# 財務規劃  

2025年川普重返白宮，重新點燃美中角力火苗對於全球投資與經濟的衝擊不容小覷，面對投資人與客戶湧現的焦慮與不安，定方財務顧問於4月26日舉辦一一場深度投資講座，由定方總經理洪哲茗親自剖析長期投資的核心理念：「市場變動從來不是投資人該焦慮的主因。真正該擔心的是自己是否缺乏紀律。」

金管會今年編列赴中國大陸與香港金檢的預算被立法院大砍80%，剩下36萬元，金管會檢查局副局長郭文龍今（1）日於例行記者會答覆媒體詢問時指出，今年將改成到香港金檢一次，可能1家或者是2家金融機構，可能是銀行或證券公司。

當川普總統以對等關稅逼迫「萬邦來朝」與美國談判之際，最近，國內壽險業一件盛事，就是台灣人壽甫於4/18日推出該公司暌違十幾年後的首張分紅保單(ParticipatingPolicy)，而且是一出手就以兩大行銷賣點(要保人紅利分配率85%及保障倍數可達6倍以上)轟動武林、驚動萬教，吹皺壽險業的一池春水，預期在銀行及保經公司等各大通路商將產生激烈的競爭。就目前所知，繼英國保誠人壽之後，國內壽險業已有富邦人壽、凱基人壽、法商法國巴黎人壽、美商安達人壽與台灣人壽陸續在熱賣銷售分紅保單。

對多數人來說，提早退休加上一筆突如其來的鉅額遺產，應該足以無憂一生。但真的是這樣嗎？55歲的田代浩二（化名），原本是日本地方銀行的資深行員，在工作超過30年後，迎來了人生的一個重大轉折——繼承父親高達1億日圓（約新台幣2300萬元）的遺產。財富來得突然，田代也因此提前退休，展開他夢想中的人生下半場。

2024年底的最近，有一則新聞是：「6歲私生女獨扛5735萬遺產稅！」震撼整個社會。故事是這樣的：陳男在2016年將價值超過3億的股票贈與給妻子，但陳男在2017年12月死亡，由於前項贈與時間未超過兩年，因此該筆贈與被列入陳男的遺產總額課徵遺產稅。

近期分紅保單受到市場關注，引起熱烈討論，為協助民眾更理解分紅保單的保障內涵與財務規劃功能，凱基人壽推出一系列主題影片，並邀請凱基人壽總精算師謝如涵副總經理、商品研發處施懷哲副總經理，從市場趨勢、產品機制、投保建議到適合對象等面向深入淺出的精采分享，輕鬆傳遞專業知識，助保戶做出更符合自身需求的保障選擇。

許多父母在子女結婚時會準備禮金或嫁妝表達祝福與支持，不過送得再開心，若金額沒控制好，可能會被課徵贈與稅，讓原本溫馨的贈與變得負擔沉重。不過，高雄國稅局提醒，其實透過合法節稅方式，父母在子女結婚當年，最多可以免稅贈與總額高達688萬元。

你曾否想過要月領多少退休金才敢退休呢？如果只靠勞保退休金，不自己存退休金的話，需要工作43年才能達標。如果25歲開始工作要做到68歲才能休息。那該怎麼做幫助自己提前達標，勞保局教1招不用投資就能辦到！

你知道嗎？112年內政部公布，112年國人的平均壽命為80.23歲，其中男性76.94歲、女性83.74歲；若與聯合國公布2020年全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.0歲及9.0歲。我國人平均壽命已超過80歲，但退休年齡卻越來越早！這意味著，你可能需要準備20～30年的退休金，才能確保老後生活無憂。

有些勞工會同時在公司與職業工會加保，一名即將年滿60歲的女網友打算一達到請領年金的資格便開始申請，因此考慮降低工會的投保金額。不過專家提醒，勞保局計算年金時，只會採用公司或工會之中較高的投保薪資，無法合併計算。

全球針對億萬富豪與跨國企業的稅制改革計畫正面臨嚴峻挑戰，美國總統川普的強硬立場成為這場國際稅改博弈的關鍵變數。這位來自房地產界的億萬富翁總統不僅帶領美國退出了針對跨國企業的國際稅改協議，更對那些試圖向美國科技巨頭徵稅的國家發出明確警告，表示將以關稅手段進行反制。這一系列舉動使得多年來國際社會致力建立的全球稅制框架面臨前所未有的不確定性。

隨著近期關稅政策帶來經濟不確定性，許多人開始思考是否該在家中保留一些現金，以應對停電、天災或支付系統中斷等情況，但家中應該要放多少現金才合理呢？專家建議，民眾可保留部分現金，但建議不要過度囤積。

面對全球通膨未解、地緣政治動盪與市場波動加劇，知名理財書《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎（RobertKiyosaki）再度對全球經濟前景發出警訊。他警告，一場深度衰退正在逼近，數百萬人可能失業，而退休族群恐將首當其衝。對此，他特別提出「四大策略」，呼籲高齡與退休人口，應及早轉變理財觀念，才能在亂世中守住財富、安穩度過晚年。

四月初突如其來的美國關稅政策，打亂了不少台灣上班族的財務規劃，根據1111人力銀行的最新調查，超過七成七的上班族手中有投資工具，卻在這波股災中平均慘賠超過23萬元，雖然多數人仍選擇理性操作、長期持有，但對未來經濟的焦慮早已悄悄蔓延，也產生了「全民兼差」的行動。

台灣人壽分紅保單全新上市，「台灣人壽美紅旺美元分紅終身壽險」結合保障終身、穩健分紅與資產傳承三大特色，滿足各世代保險保障與財務規劃的雙重需求，為客戶打造進可攻、退可守的財務堡壘。

2025年4月2日，美國川普政府在解放日當天突然宣布對中國與東南亞多國商品徵收懲罰性關稅，並從4月5日起對所有進口商品課徵10%基準關稅。更在4月9日針對部分國家啟動報復型「對等關稅」，台灣被課以高達32%的關稅。此舉引發亞洲股市全面重挫，台股單日暴跌2,065點，創下歷史紀錄，媒體稱之為「黑色星期一」。然而，這場危機不僅是股市數字的震盪，更深刻揭示全球化下，政策與民眾日常生活之間的連動關係。

不少人找工作會希望找高薪能遠端或是新鮮人也可適任的工作，據美國《FinanceBuzz》報導，美國勞工局統計了11個年薪至少85000美元（約新台幣257萬元）的遠端工作，不需多年工作經驗，很適合剛踏入職場或考慮轉職的人，提供給想要在家工作又想要高薪的人一些選擇。

在遠距與彈性工時成為主流趨勢的今日，就業市場正出現顯著轉變。根據美國勞工統計局（BLS）數據，目前約有10％的私人部門員工全遠端上班，另有30％採混合工作模式，對許多追求工作與生活平衡的年輕世代而言，在家工作、無需通勤、彈性安排時間，再加上優渥薪資，已成為新世代職涯理想型。

台中海線生活正在翻轉，即將落成啟用的清水國民暨兒童運動中心，讓周遭運動、親子與社區機能一次到位。正對運動中心的預售新案「嘉麗WINNER」，除了坐擁地段基能優勢外，更以首見的共享客房與自媒體直播空間，開啟海線質感好宅的新篇章。

記不記得我們在第一章提過有錢人的寬裕心態？有錢人從事任何活動都同樣游刃有餘，但在預算方面更是如此，我們又稱之為財務規劃、金錢管理、現金流控管。不管你用哪一個專有名詞，基本上指的都是同一件事情：預算。但這不只是一種心態，有錢人有時甚至比窮鬼更有必要好好精打細算，原因如下。