# 勞保年金請領  

面對年齡漸長、身體健康不佳或年資不足的情況，許多民眾在申請勞保年金時常會陷入「要一次領還是按月領？」的兩難。專家提醒，請領方式牽涉到年資長短、投保薪資高低、是否提前請領等關鍵因素，務必要理性試算，才能確保老年生活有保障。

根據現行規定，勞工保險（勞保）老年給付的請領年齡已逐步提高，並非所有人都能在60歲時請領，勞保老年年金給付之法定請領年齡自勞保年金制度2009年1月1日施行日起為60歲，第10年提高1歲，其後每2年提高1歲，提高到65歲為上限。

勞工保險保障投保勞工的權益，其中關於勞保到底該月領或一次領眉角多。近日勞保達人張秘書也在直播中分析，勞保的最佳請領時間之所以是65歲，其實是有2大因素考量，計算下來，等於每月可領2萬元的養老金，可能相較於延到70歲請領、月領4萬來得划算。

隨著台灣邁入高齡化社會，不少年長勞工即使過了60歲仍持續就業，不僅希望增加收入來源，也為了累積更長的勞保年資，日後能在65歲請領老年年金，不過，若中途突然遇到資金需求，是否有機會提前動用部分退休金資源？對此，理財顧問廖嘉紅公開解方，點出1項許多人未曾注意的制度設計，並稱其為「高齡勞工的隱藏版獎金」。

《勞工職業災害保險及保護法》（簡稱災保法）自2022年5月1日上路後，勞工若因不同保險事故，符合災保及其他社會保險年金給付條件，可同時請領兩筆年金補助，經調整後的總額可達災保月投保薪資，為職災勞工與家屬提供更完整的經濟保障。

勞退保障勞工退休生活，選擇勞保年金「一次領」或「月領」更是影響晚年生活的重要決策。「勞保老年年金」請領人數、金額逐步走高，根據勞保局統計，2024年有187萬922人請領勞保老年給付給付，平均請領年齡為61.42歲，平均給付金額約1.9萬元，專家教1招，放大退休金，每月再多領1萬2000元。

依勞保條例規定「年滿60歲，保險年資合計滿15年，並辦理離職退保者」，就能申請勞保老年年金。但若未達老年年金請領年齡而提前請領者，可請領減給老年年金，以5年為限，每提前1年按給付金額減給4％，最多提前5年減給20%。然而，提早領真的比較虧嗎？

勞工如果想領取退休金，應謹慎評估請領方式，以避免退休金大幅縮水。勞保專家張秘書在Youtube頻道《勞工朋友的秘書～張秘書》提醒，提前領取可能導致減損，建議依自身狀況選擇最適合的方案。以下整理3大重點，幫助勞工規劃更穩健的退休生活。

尚未達60歲的勞工若想立刻領取勞保退休金，現階段只能選擇一次領取，且可能因為年資不夠長，若投保薪資偏低，恐怕影響可領金額。以原本可領100萬元退休金舉例，最後實際只能拿到約7成，足足少掉40萬元。

勞保年金具多項好處，可給予退休勞工一份生活保障。不過，勞保年金應該幾歲領最好呢？為何許多人聲稱62－63歲為「黃金交差點」呢？Youtuber「勞工的朋友～張秘書」發布影片說明領勞保年金的最佳請領時機。不過，張秘書也提醒，因個人身體健康而選擇一次領、經濟因素繳不起勞保、尚未調到最高投保薪資者並不適用此算法。

勞保保險人身故，家屬在選擇請領時，務必進行試算，才能確保能夠擇優請領。根據專家分析，本人生前一次領取退休金與家屬繼承請領相比，差異非常大，一次領取因多出10個基數，年金能增加36萬元，更重要的是，若在保狀態下死亡，家屬還可額外領取3個月的「勞保家屬死亡給付」，若配偶子女等繼承人代表的最高投保薪資為上限4.58萬元，可再多領13.74萬元，對家屬來說是一筆不小的額外收益。

很多人都把國民年金視之為失業懲罰金，眼見待業期存款水位下降，還要多繳千元保費，許多人便對此置之不理。不過，如果沒工作後懷孕，或者去世，沒有勞保身分了，又沒保國保，就什麼補助也拿不到。除此之外，如果是中年失業，改繳國保，當勞保年資與國保年資併計超過15年，也能月月領退休金。所以花錢繳保費，並非毫無好處，懲罰失業者。其中，3月份的「國保喪葬給付」將在14日、31日入帳。究竟國保喪葬給付有多少錢、誰能申請本文一次整理給您。此外，還有一筆被保險人去世時的隱藏版補助將於文末揭曉。

65歲要退休，勞保老年年金對許多人而言是退休後的重要財務支柱，因此能領多少錢，以及如何領取最划算，是大家非常關心的問題。據勞保局統計，約九成勞工選擇按月請領勞保年金，但究竟是提前領還是延後領比較划算呢？

勞工在退休規劃中，勞保年金是重要的保障。根據勞保局統計，2024年超過187萬勞工領取勞保老年年金，平均每月領1萬9344元。為提高退休保障，自2024年8月起，年滿65歲的勞工可選擇繼續工作並參加勞保，並可延後領取年金，每延後1年，年金可增4％，最多增至20％。此外，勞工也可提前領取年金，但會依提前年數減少4％，最多減20％。勞工也可以透過勞保局系統查詢並試算退休金金額，規劃更穩定的退休生活。

退休後要維持一定的生活品質，光靠勞保與勞退可能不夠，根據數據，2022年人均月消費約3萬3730元，2023年已上升至3萬4014元。專家指出，若想在退休後維持基本生活開支，至少需要每月4萬元的退休金。然而，單靠勞保與勞退可能無法完全支撐，因此必須掌握3個關鍵點來確保財務無虞。

根據勞保局資料顯示，截至去年12月底勞保被保險人數1047.93萬人，平均投保薪資3.5萬元，而勞工退休金提繳人數有766.3萬人，平均提繳工資46162元。多數上班族或勞工均會申辦勞保以保障退休生活，若中途未繼續繳納勞保，勞保年資僅10年，仍有機會符合請領資格，僅須符合「離職時持續繳納國民年金」條件，勞保加上國保年資超過15年就可月領養老金到身故。

繳納國保、勞保年老時都會有老年相關的給付可以領，達到一定年資，還能月月領退休金直到去世。不過，如果兩邊都沒繳，還有機會拿到退休金嗎？答案是有的！兩大類族群就算沒繳保費，依舊有退休金可以領。其中一類能每個月按時領錢領10年，另外一類則可以一路領到身故，究竟是誰有這個福利呢？本文一次揭曉。

勞保年金的請領年齡和投保策略，直接影響退休後的收入保障。Youtuber「艾倫的理財研究室」分析，女性68歲、男性63歲開始請領，能獲得最多的勞保年金。然而，考慮到生命長短無法預測，除了請領時機，如何創造穩定的現金流也至關重要。此外，年金計算方式採取加保期間最高60個月的平均投保薪資，投保薪資的高低將大幅影響月領金額。例如，同樣工作35年，投保薪資較高者每月可多領9000元以上。

長輩們別忘了刷存摺！據勞保局行事曆，12月發放多項給付，包括勞保年金、國民年金與職保年金等，其中勞保老年年金將於12月30日入帳，是最多民眾請領的款項，據勞保局統計，今年7月的發放人數達182.22萬人，核付總額353.06億元，也就是平均每人能領到1萬9375元。以下整理申請資格、申請方式、給付金額，以及幾歲請領最划算等資訊一文看懂。

桃園一名男子繳納最高等級勞保費長達24年，卻在即將年滿55歲時突然離世。當其家人前往勞保局申請年金給付時，卻遭到否決，讓他們相當錯愕，24年來繳納的高額保費竟完全無法領回。