隨著年紀增長，不少美國人開始認真思考退休生活該怎麼過、需要準備多少退休金才足夠。根據《西北互助人壽保險公司》在2025年初針對4600多位美國成年人進行的調查發現，美國人平均認為想要安穩退休需要準備約126萬美元（約新台幣3815萬元），較2024年的146萬美元（約新台幣4421萬元）少了20萬美元，顯示現實壓力讓大家不得不降低期望。
存多少錢可以退休？最新調查公布「安穩退休理想金額」
根據美國《CNBC》報導指出，許多美國人對退休的信心正逐漸下滑，即使他們對「退休魔法數字」的預期已經有所調整。根據《西北互助人壽保險公司》在2025年1月針對4600多位美國成年人進行的最新調查，現今美國人平均認為，想要安穩退休需要準備約126萬美元（約新台幣3815萬元），較2024年報告的146萬美元（約新台幣4421萬元）減少了20萬美元，顯示不少人開始下修對退休金額的預期。
《西北互助人壽保險公司》首席營運長John Roberts指出，隨著通膨緩解，人們的預期自然也有所改變。不過，儘管目標金額下修，這個數字仍遠高於多數美國人實際的退休儲蓄。
此外，John Roberts表示，雖然過去一年股市表現曾讓退休帳戶創下歷史新高，但2025年以來，美股出現大幅回檔，截至4月21日，標普500指數年初至今下跌約10％，那斯達克綜合指數更重挫15％以上，道瓊工業指數也回跌8％。投資組合市值下滑，直接打擊了民眾的退休信心。
Sun Group Wealth Partners共同創辦人Winnie Sun也分析指出，「2025年的市場動盪，讓許多儲蓄者都受到衝擊」。即便設定了較低的退休金目標，仍有超過51％的受訪者擔心會活得比存款久，僅有16％的人認為這種情況「非常不可能」發生。
根據Fidelity提供的數據，截至2024年第四季，美國人的平均401（K）退休帳戶為13萬1700美元（約新台幣398萬元），個人退休帳戶（IRA）平均為12萬534美元（約新台幣365萬元），兩者都達到了歷史第二高的紀錄。然而，與126萬美元的退休目標相比，仍有相當大的落差。
此外，2024年時有54％尚未退休的勞工認為自己屆時將有足夠財務準備，而到了2025年，這一比例下降至僅67％的美國人對自己退休規劃仍有信心，較前一年減少了7個百分點。
Fidelity退休服務副總裁Rita Assaf指出，當今退休族可能是最後一代能仰賴「穩定退休收入來源」例如企業年金的人。年輕一代則須依靠自身的退休儲蓄，這樣的轉變也進一步削弱了人們對未來的信心。
理財專家建議，想要安心退休，就必須及早規劃並穩健執行財務策略。根據Fidelity的建議，退休理財有幾項基本原則，包括在退休時，儲蓄金額應達年收入的10倍。退休後每年可從總投資額中提領約4％作為生活費（即為「4％法則」），並隨通膨進行調整。
若距離退休還有一段時間，應盡早與專業財務顧問討論未來的收入需求，制定個人化的財務計畫。如果已臨近退休，則應立即強化緊急備用金、縮減不必要的支出、考慮利用房屋淨值開設循環信用線（HELOC）作為備援資金，並尋找額外的收入來源。
資料來源：《CNBC》 （相關報導： 勞退天花板不只45800元！用1招退休金輕鬆翻倍，一鍵秒查可以領多少 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／林俐
