# 上班族財富自由  

隨著年紀增長，不少美國人開始認真思考退休生活該怎麼過、需要準備多少退休金才足夠。根據《西北互助人壽保險公司》在2025年初針對4600多位美國成年人進行的調查發現，美國人平均認為想要安穩退休需要準備約126萬美元（約新台幣3815萬元），較2024年的146萬美元（約新台幣4421萬元）少了20萬美元，顯示現實壓力讓大家不得不降低期望。

編按：川普日前對全球各國祭出對等關稅政策，讓全球股市一片慘綠，網路上就有一位少年股神，短短幾年從幾十萬，靠開槓桿＋飆股賺進上億資產，遇到股災慘爆倉、資產不僅歸零還負債。對此，從月薪三萬多的老師，到財富自由提早退休的不敗教主陳重銘，便分享投資5大不敗心法，即使遇到股災也不怕。

編按：明明節儉、沒有四處揮霍，為什麼就是存不到錢？理財專家江季芸表示，錢不夠用、存不到錢的窘況，並不是只會發生在小資族身上，自己曾任職大學助理教授，擁有不錯的薪資待遇，也是所謂的中產階級。但是結婚後，買車、買房、育兒、給父母孝親費、支應生活開銷等，年過40歲才驚覺帳戶裡的存款也是少得可憐。每天忙得團團轉，卻沒有累積太多資產，也沒有因為努力工作而變得富有。

每個人一生的財富幾乎可說是對於這個世界的認知變現，假如一個人從年輕到中年，總覺得經濟不景氣，社會上每個人都過苦不堪言的日子，那很容易就會讓自己越過越差。

台灣在今（2025）年正式邁入超高齡社會，65歲以上人口占比達20％，獨居老年人數也持續增加，根據台北市主計處統計，截至2024年底，北市列冊關懷的獨居老人達9796人，占全市老年人口57.4萬人的1.7％，年增率達11.8％，顯示高齡化與孤老現象成為不可忽視的趨勢。

常見到網路上各種關於退休需要多少錢的討論，從以前常見的存五百萬加上一間自住的房子，隔了幾年又變成存一千萬加上自住房，有些派別的說法則是說不用買房了，只要有錢，還怕租不到？用股票代替即可。

中華經濟研究院與富邦投信公布2024年「國人安心樂活享退調查」，調查發現，國人對政府退休金的逐漸減少，取而代之的是對儲蓄與投資的重視，投資工具如ETF在退休族群與未退休族群中的使用比例持續攀升，顯示投資理財觀念逐步普及，成為退休規劃的重要選項。

有時候我們看到一些網路上的YT影片，大概就是計算如果每月定時定額3千或5千元，投資某項商品經過30年的複利，這商品也許是股票，也可以是存股或者ETF，總之，一般人這麼做也會得到一個五百萬、八百萬之類，看了真的很讓人心花怒放，大概是這樣的數字，觀眾就覺得這樣足以退休。

行政院主計總處本月14日公布8月薪資統計結果，截至今年8月底，全體受僱員工總薪資平均數為59420元，經常性薪資平均數為46751元。不過退休後單靠勞保和勞退，即使連續30年按最高級距投保，每月最多也才可領約3.2萬元，與當前平均薪資相差1.4萬元，再加計2％通膨，退休後每月至少需要54341元，才能維持現今3萬元的生活水準。

我國不少大齡男女尚未為退休做好準備，對一般存退休金的民眾而言，真正的財富多半來自儲蓄、複利與時間上的等待，長則要花幾十年才看得見豐碩的成果，比大部分人期待的還要久，究竟要從何時開始存錢？人力銀行「yes123求職網」調查結果顯示，若衡量收入及支出，40歲以前，即青年階段就開始存退休金的，佔比61.2％；40歲以後，進入中年階段才開始存退休金的人，比例則有38.8％。

編按：財富是貫穿所有人一生的話題，不僅定義了我們的生活，更賦予了人生更高的意義，財富的存在如同氧氣一般，始終環繞著我們，可大多數人卻從未正視它，瞭解它。以下整理了5個有錢人之所以越來越有錢的關鍵，學起來你也能提早退休財富自由。

股市最近連續漲了許多天，SPY目前第三季為-0.4%，拉回快要持平。先大跌再大漲，常看到很多投資人說：「早知道就不賣」或者是「早知道就多買些，可惜沒錢買了」。

「退休」對於20、30世代來說，感覺時間還很遙遠，但在不知覺中大家也來到坐四望五的年紀，中壯年在面對「退休金準備」時，它是一個令人擔憂又必須正面對決的動詞。而對於單身族在退休金的準備上，通常比一般家庭又稍晚思考與執行，觀察了一下可能原因，發現多數的單身族在年輕時因為家庭責任相對較低，金錢上多優先滿足自己短期的夢想，像是購物、學習、交誼、旅遊、買車等。自己的錢自己花，充實生活也精采人生，多數單身族雖沒有負債，但也是月月光，而少數單身族是有計畫的累積資產與退休。

上週有一場同學聚會，其中一位提到，現在他為了家庭身兼數職，雖然收入比以前提高了3～4倍，但每個月還是入不敷出，只是從月光族升級了收入比較高的月光族而已，存錢的速度沒有變快。

所謂的「窮人」和「有錢人」到底有甚麼差別？窮人沒錢買想要的東西，而有錢人就可以隨心所欲購買？有日本清潔工在社群平台Twitter分享，其實從垃圾就可以看出你是否為有錢人，原來窮人的垃圾都有這4個共同特徵！

不少國人為求更好的生活品質，會嘗試「開源」增加自己的被動收入。被動收入是指透過其他勞力支出，賺取本業以外的收入，當被動收入能應付日常開銷，即可達成所謂的「財富自由」。對此，日本金融專家椿惠裡提供連初學者都能學會的3大方法，讓「投資小白」有望提高被動收入。

編按：巨人傑自17歲開始進入股市，從懵懂的股市小白開始，到現在是舉市皆聞的重磅級散戶，並非交易天才的他，從高中才開始對數字產生興趣，初次接觸股市，便對數字的跳動深深感到著迷的他，就這樣一頭栽進了股海之中。

編按：財經專家泰北哥，是已退休的5年級生，他透過6種方式增加收入，讓自己在65歲錢就能提早退休。他首推投資房地產、學習投資股票這兩種方式，讓自己的資產加以擴大。

對許多人而言，僅靠固定薪水維持生計會有些不夠，因此會選擇進行投資理財，打造被動收入。一名家女子抱怨，丈夫是大樓保全，月薪3萬多，而她自己則是全職家庭主婦，手上擁有1500張ETF，每月可領近20萬元。然而，她卻不斷受到長輩的催促，要求她重返職場，令她相當無奈。

今天太座的幾位國中同學們來台北聚會，有的從新竹，有的台南，大家久久見面一次，聊天很愉快，台南的同學說他們當地的房價真是可怕，新竹的朋友則說物價好貴，孩子準備要上小學前一年就已經去登記安親班，還有住在新店的朋友說打算再買一間置產，股市這兩年才投入，帳面賺錢是有賺，但本錢小，其實賺也不多。