根據央行最新統計，以房貸為主的家庭部門借款餘額與GDP的比重，在2023年底衝破9成，而今年新青安引爆房市熱潮與房價高漲，將使得我國家庭債台高築的情況更形惡化。
根據中央銀行最新一期《金融穩定報告》，2023年底家庭部門借款餘額21.25兆元，占GDP比重衝破9成，年增率回升至6.38%，借款餘額相對可支配所得總額的倍數升至1.55倍，家庭借款還本付息金額相對可支配所得總額比率也升至48.72%，可見家庭債務負擔及短期償債壓力增加。而新青安引爆房市熱潮，除了衍生轉租、人頭戶等違規亂象，同時也因為買房門檻變低，外界擔心吸引「自不量力」的小白搶著上車，等到寬限期後才驚覺肩上的房貸難以負荷，使得我國家庭債台高築的情況越來越嚴重。
家庭負債三級跳 房價推了一大把
據了解，「家庭部門借款餘額」指的是家庭部門向存款機構、信託投資公司、壽險公司、證券金融公司及證券商的借款及信用卡循環信用餘額，如果加上民間借款，其實家庭負債占GDP比重早已超過9成。
根據主計總處資料顯示，2020年家庭負債18.2兆元，占GDP比重來到91.4%，隨後2年家庭負債一路衝破20兆元，雖在經濟成長的同時占GDP比重略有下滑，但還是維持在9成以上，而在20年前、10年前，這項比重也不過7、8成之譜，顯見這些年來經濟表現固然不錯，卻也追不上家庭負債攀升的速度。
家庭負債三級跳，主要原因自然和房價高漲脫不了關係，畢竟以央行公布的消費者貸款餘額而言，購置住宅貸款占比就超過8成，而且近年也有逐漸走高的趨勢。
對照內政部相關數據，住宅價格指數從2012年底79.75升至2022年底127.51，漲幅將近60%，同期間的房價所得比從7.79倍升至9.61倍、貸款負擔率從32.78%升至40.25%，其實反映的都是同一件事。
正值而立之年的阿豪，3年前考量家中幼兒逐漸長大，需要更寬闊、舒適的生活空間，於是和老婆決定擺脫住了好幾年的小套房，湊齊頭期款在桃園市重劃區以每坪「2字頭」買下預售屋，並於2022年底順利入住。
隨著近年房價飆漲，周邊建案已經站穩「4字頭」行情，面對親友紛紛恭賀當年做出正確決策，阿豪只能苦笑，「慶幸有早點買啦，不然現在就買不起了，但對我們來說，房價漲了多少只是紙上富貴，倒是這幾年又通膨又升息，壓力越來越沉重。」 （相關報導： 軍公教加薪，有我的份嗎？政府領跑企業上不上車 主計總處調查洩殘酷真相 ｜ 更多文章 ）
房產增值當然並非一無是處，至少可以向銀行增貸資金靈活運用，但像阿豪這種上有老、下有小，好不容易咬牙買房只求有片瓦遮頭的小家庭，每月付完房貸、日常開銷可能所剩無幾，難以承擔多餘的投資風險，因此不敢貿然增貸，畢竟利息能省一點是一點，類似如此情境的自住客也不會只是特例。
「貸款負擔率」為計算中位數所得家庭購買住宅時，每月支付房貸金額占中位數家戶可支配所得的比率。一般而言，貸款負擔率在3成以內代表可「合理」負擔房價，如果負擔率越高，代表家庭可以負擔房價的能力越低。
「房價所得比」則是中位數住宅價格÷中位數家戶可支配所得，代表必須耗費多少年可支配所得，才買得起一戶中位數房價住宅。
