人們常說,租屋繳租金不如繳房貸,撐個20年以後就有自己的家,才不會繳錢繳半天還是一場空——但實情真是如此嗎?南韓經濟學者一則預言,也是台灣年輕人正面對的困境……
墜入谷底的無殼蝸牛
「經濟成長7%、國民人均所得4 萬美金,我將會把國家打造成世界第7 大經濟強國。」2007年,李明博前總統在總統大選前宣布「747」政見時,「無房子」先生終於買到房子了。購置了5億韓元(約新台幣1389萬元) 的公寓,也欠了3億韓元左右的債務。為了還債,20年間每個月必須還債200萬韓元以上(約新台幣5.5萬元)的本金, 雖然有點沉重,但是看到住附近的親戚家公寓價格在三年內上漲了約兩倍,便下定決心了。
2008年美國發生了「次級房貸危機」,這是因扛房貸的人們還不起錢,而產生的問題。接連凍結了全球經濟景氣,而漲到無邊無際的首爾公寓房價也開始下滑了。但是李明博前總統說「現在買股票會大賺」,表示了景氣馬上會恢復,使得「無房子」先生安心許多。
2009年老婆生下小孩後把工作辭了,家庭收入也少了三分之一,因此抵押房子擔保來的貸款更加令他們感到沉重。「公寓管理費為什麼那麼貴呢⋯⋯」他一想到市價差額縮減到連原本的價格都找不回來時,每個月要償還的數百萬韓元本金更是令他吃力。
計算一下,幾乎一半的家庭收入要償還本金。「無房子」先生突然覺得自己像是住在銀行的房子裡,繳交著很貴的月租。或許「無房子」先生仍然是沒有房子的人。
買了房子反而更窮
經濟仍然不景氣,公司營運也開始不順利。從2010年開始「無房子」的月薪減少了,扣掉每月要繳的貸款後,生活上更加困難了,結果為了湊出生活費,淪落為到處借錢填補才行的地步。打著「經濟民主化」旗幟的朴槿惠總統在2013年2月就任時,「無房子」先生再也無力償還貸款了。
那時新聞報導說,無力償還不動產抵押貸款的「屋奴(House Poor)」已達到數十萬戶。雖然「無房子」想要把房子賣掉,但別人告訴他不降低價格是賣不出去的。
2013年4月,朴槿惠政府為了拯救屋奴而制定不動產對策,是在屋奴們的房子被拍賣之前,透過不動產投資公司買下來的方式。因為沒有財力,擔心房子被拍賣的「無房子」先生在苦惱許久以後,決定將持有的房屋股份轉給「租屋REITs(不動產投資信託基金)」(註1)。購屋的條件是將如同貸款一樣的股份轉給租屋REITs,並繳交五年的租金。雖然,五年後給予再次購買股份的優先權,但是這段期間根本不可能湊到幾億韓元。「無房子」先生買下房子的第六年,還是回到了沒房子的處境。 (相關報導: 為何日本房子只要300萬,也沒人想買?從房價崩盤,見證這國家最沉痛教訓 | 更多文章 )
被高房價綁死的人生
2017年首爾,A黨的1號候選人和B黨的2號候選人為了總統大位展開激烈之爭,1號候選人主張廢除對擁有許多房產者的全部限制,同時讓他們繳交少許的稅金,政府也要強烈實行穩定租屋市場的政策。相反地,2號候選人認為房子賣不出去的原因,在於房價已經超過家庭所得能承擔的極限了,如果持續放任不管,租金也會高漲到如同房價的水準,「年租大亂」(註2)也會持續下去。因此2號候選人主張要提供低價的公共住宅,而房價需要降到一般大眾認知的程度才行。實際上有些地方的全額抵押式租金已經漲到法定不得超過房價80%的底線了。