# 理財觀念  

2025年川普重返白宮，重新點燃美中角力火苗對於全球投資與經濟的衝擊不容小覷，面對投資人與客戶湧現的焦慮與不安，定方財務顧問於4月26日舉辦一一場深度投資講座，由定方總經理洪哲茗親自剖析長期投資的核心理念：「市場變動從來不是投資人該焦慮的主因。真正該擔心的是自己是否缺乏紀律。」

對多數上班族而言，穩定的退休金是人生下半場的關鍵保障。然而根據政府統計顯示，台灣退休勞工的經濟狀況並不樂觀。超過一半退休者每月退休金不到2萬元，且多數勞工尚未善用勞退自提制度，錯失長期累積資產與節稅的雙重優勢。

編按：在這個消費當道、即時享樂的時代，「節儉」聽來彷彿過時，但它其實是實現穩定生活與自我提升的根本力量。本書深入探討了節儉的核心原則與實踐方法，從「賺多花少」到「拒絕負債」、從預算管理到抵抗虛榮，提醒我們只有懂得節省與規劃，才能在逆境中保持尊嚴，讓個人、家庭乃至社會都邁向真正的富足與幸福。

面對全球通膨未解、地緣政治動盪與市場波動加劇，知名理財書《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎（RobertKiyosaki）再度對全球經濟前景發出警訊。他警告，一場深度衰退正在逼近，數百萬人可能失業，而退休族群恐將首當其衝。對此，他特別提出「四大策略」，呼籲高齡與退休人口，應及早轉變理財觀念，才能在亂世中守住財富、安穩度過晚年。

避免贈與或遺留之資產遭不當運用，透過信託安排可貫徹資產配置的意志。

編按：明明節儉、沒有四處揮霍，為什麼就是存不到錢？理財專家江季芸表示，錢不夠用、存不到錢的窘況，並不是只會發生在小資族身上，自己曾任職大學助理教授，擁有不錯的薪資待遇，也是所謂的中產階級。但是結婚後，買車、買房、育兒、給父母孝親費、支應生活開銷等，年過40歲才驚覺帳戶裡的存款也是少得可憐。每天忙得團團轉，卻沒有累積太多資產，也沒有因為努力工作而變得富有。

編按：有錢人和普通人的差別在哪？作者指出，致富者擁有的三大特質──過度有條理、節儉和固執，正是他們在金錢世界中穩健致勝的關鍵。從對效率的追求到不容忍浪費，讓他們在商業競爭中脫穎而出，並積累可觀財富，了解這些特徵，你也能學會如何讓財富增長。

在當前經濟變局與科技浪潮席捲全球的時代，小太陽愛心園林俊諺執行長以其獨到的市場洞察力，正式推出全新投資企劃，融合AI智慧投資與親子公益行動，為市場帶來顛覆性的全新模式。

隨著兒童節的到來，新竹縣政府推出了全新的慶祝方式。今年，為了讓孩子們能夠自由選擇自己喜歡的禮物，新竹縣首次將傳統的兒童節禮物換成超商禮券，讓孩子在家長的指導下學會如何合理使用金錢，從小培養正確的理財觀念。

114年兒童節即將到來，新竹縣副縣長陳見賢今（26）日偕同教育局長楊郡慈一起到東海國小，分贈300多位國小及50位幼兒園同學價值200元及100元的超商禮券，預祝孩子們兒童節快樂！竹縣教育局今年也首開先例，將禮物改為禮券，讓學童們自主選購自己喜歡的東西，從小學習正確的理財觀念。

剛打開電腦不久準備寫點東西，接到銀行專員打來的電話，詢問能否打擾一下，態度還不錯，於是也客氣回她如果一下子應該還OK。寫作還是蠻需要專注力的，有時候思緒跑掉就寫不下去，不過才打開電腦沒多久，聽聽也無妨。

新北市四所國小參與由新北市政府教育局、保誠亞洲公益基金會、保誠人壽、瀚亞投資和未來親子共同推廣的「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，2024年由「新北市板橋區莒光國小、新北市板橋區後埔國小、新北市永和區永和國小、新北市永和區頂溪國小」四所國小成為理財之星示範學校，從「校園課程」讓學生認識理財相關知識，嘉惠超過350位學生，並邀請校內老師共同推動實施，成果頗豐！今(24日)舉辦認證儀式，頒發「理財之星」認證獎牌、並邀請四校分享教學成果。

桃園市六所國小參與由桃園市政府教育局、瀚亞投資、保誠人壽、保誠亞洲公益基金和未來親子學習平台、遠見．天下文化教育基金會共同推廣的「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，在歷經三年扎實的規劃與執行後，桃園市順利誕生「金牌學校」，包括永順、溪海、南美、仁和、中山、青溪共六所小學，並於今(3)日辦理認證儀式，由教育局副局長賴銀奎出席頒發「兒童理財教育金牌學校」認證獎盃，並邀請六校分享教學成果，展現兒童理財教育示範城市的實力。

隨著全球經濟快速發展，新富階級（NewRich）逐漸成為現代社會中不可忽視的一股力量。這群人通常具備高度的財富自由和消費能力，但他們的價值觀、生活方式以及理財觀念卻與傳統富豪截然不同。

台灣職業籃球大聯盟TPBL，賽事開打迄今場場精彩可期。台新金控旗下臺北台新戰神籃球隊，不僅在場上認真奮戰，宣導打擊犯罪也不遺餘力。暨去年(2024年)四月臺北台新戰神於大巨蛋舉行雙北反毒籃球公益賽後，本周五(7日)對決特攻的賽事，除邀請法務部徐錫祥次長擔任賽事開球嘉賓，也安排法務部、行政院洗錢防制辦公室及警政單位，蒞臨台新戰神主場，設置活動宣導攤位，向球迷推廣「反毒」、「反詐」、「洗錢防制」等觀念。此外，台新Richart也擔任宣傳大使，於現場高舉標語牌，呼籲民眾勇敢向違法行為說不。

據聯合徵信中心資料指出，新北市在2024年前3季年收入超過200萬的房貸族申貸件數大幅成長58%，從5年前的2989件增加至4729件，顯示高收入族群對新北房地產市場的興趣日益高漲，其中板橋區奪下購屋熱區冠軍，新莊與林口緊隨其後，而土城首次擠入前10大購屋熱區，反映新北多區房市熱絡的情景。

富人與窮人的生活方式存在諸多差異，從消費習慣、理財觀念到個人態度，都深刻影響著他們的財務狀況與生活品質。富人傾向於實踐理性消費、追求健康與長期目標，並善於冒險與投資，創造多元收入來源；相對而言，窮人往往因短視近利或消極態度，陷入負債或停滯不前的困境。本文將從衣著選擇、理財方式到心態差異，比窮人與富人思維。

中華經濟研究院與富邦投信公布2024年「國人安心樂活享退調查」，調查發現，國人對政府退休金的逐漸減少，取而代之的是對儲蓄與投資的重視，投資工具如ETF在退休族群與未退休族群中的使用比例持續攀升，顯示投資理財觀念逐步普及，成為退休規劃的重要選項。

台新銀行今（7）日發布新聞稿指出，迎接2025金蛇年，台新銀首次推出專為財富管理貴賓設計的「金庫納財禮盒」，限量2888個，於全台101家分行贈送。

輕易豐盛學苑的年度財商盛會已連續舉辦11年，本屆「2025財商領航大會-豐盛財富新紀元」將於2025年1月4日至5日在南港展覽館盛大舉行，預計吸引超過2,000位菁英共襄盛舉。本屆大會網羅各領域權威導師，橫跨房地產、股市投資、自媒體、未來趨勢等多元主題，更首創「人生順流大富翁2.0」實境體驗，為期兩天的課程將全方位引領與會者開創財富新紀元。