# 壽險的重要性  

美國關稅政策引發全球股債匯市劇烈波動，一度暴跌至7萬5000美元的比特幣，近日已強勢重返10萬美元。國民黨立委葛如鈞今（9）日在立法院國是論壇時表示，近期的國際政經情勢突顯「多元儲備」的重要性，台灣目前外匯存底高達5770億美元，92%都是投資美國國債，應避免將雞蛋放在同一個籃子裡，「避免今天不存，明天可能後悔！」

2024年底的最近，有一則新聞是：「6歲私生女獨扛5735萬遺產稅！」震撼整個社會。故事是這樣的：陳男在2016年將價值超過3億的股票贈與給妻子，但陳男在2017年12月死亡，由於前項贈與時間未超過兩年，因此該筆贈與被列入陳男的遺產總額課徵遺產稅。

隨著保險的普及，越來越多的人意識到保險的重要性。那麼一個家庭該如何配置保險呢？可以用以下六大原則解決我們實操過程中的難點。

想要退休，究竟要存到多少錢才夠？由基富通證券執行的「好好退休準備平台」，近日針對國人展開疫後規模最大的「萬人退休大調查」，發現約有6成民眾將「退休準備」做為重要的理財目標，平均預期退休金為1403萬元，比起4年前調查增近300萬元，顯示國人對於退休準備意識提高，尤其是有參加平台理財專案的人，達成退休準備目標的信心度高於一般民眾。

企業求才若渴，有效招募與留任人才是企業的重要課題，如何讓員工愈來愈健康，更是企業永續的關鍵。南山人壽為台灣第一家推出團險的保險公司，近年企業團體保險需求持續成長，西元（下同）2023年團險市佔率達25.3%，居業界之冠。作為台灣企業健康的守門員，南山人壽持續透過健康照護與數位化服務，積極守護員工的健康，近期更深入分析團險理賠數據，幫助企業了解員工的健康風險，共同為員工健康加分，也為台灣企業競爭力加分！

隨著國人對於保險的接受度愈來愈高且希望能「愈早保愈好」，加上保險商品種類非常豐富多樣，已然成為國人接受度相當高，甚至優先選擇的金融理財商品。不過，從專業會計師角度來看人壽保險，有7大功能不可不知，整理如下： 

台灣金融服務業聯合總會（簡稱：金融總會、金總）下轄34個金融業公協會與財金部會周邊單位，歷任理事長不是總統的企業界密友，就是擁有行政院政務委員、財政部長或金管會主委資歷。這個金融業的龍頭單位下個月要改選了，內定的舵手卻讓幾位金融業高層們感到有點小意外。

編按：買保險，是為了分攤並轉移風險，以降低不在預期內的事故對自己和家人造成影響與損害。相信許多讀者都有買保險的經驗，然而，「風險管理」也的確是財富管理重要的一環。問題是，你買保險時，是否已經搞懂基本概念了呢？

又悄悄的來到中秋節前夕，超市賣場已隨處可見售賣月餅，廣式月餅、蛋黃酥或是綠豆椪應有盡有。說到中秋節，也是小編非常喜愛的節日之一（僅次於聖誕節），「仰頭望明月，寄情千里光」，在台灣，中秋節是僅次於春節的重要傳統節日，又稱為「團圓節」，在中秋節要吃月餅，月餅就是團圓的象徵。今（111）年中秋節3天連假（9／9至9／11），相信已有許多人迫不及待思索著該如何安排這難得的連續假期，確實，防疫期間宅在家，大家彷彿都悶壞了。

保險就是保護你不受一切（除了保險代理人以外）傷害的生意。

涵蓋數十檔境內、外基金、多達二十幾個基金品牌，並且由九大壽險業者提供三大保障型保險產品，結合投資與保障，更將退休準備教育、公益等觀念於一站的「好好退休準備平台」於「基富通」上線。

「壽險很重要嗎？該買嗎？」是不少人心中的困惑，就有一名網友好奇「有後悔沒買壽險的嗎？」引起網友們正反兩個不同看法，一派認為買醫療保障就足夠，壽險又花不到，另一派則認為有其必要性;特別針對2類族群來說，哪天有個萬一時，至少有一筆保險金能減輕家人負擔，房子也不會被銀行拍賣收走。

台灣的生育率及死亡率雙低，正快速高齡化，預估四年後即將正式進入超高齡社會(註1)，預期未來長期照顧的需求勢必增加。根據衛生福利部的推估，台灣每年增加長照服務使用人數約2至5萬人，2021至2024年長照需求人口數將從32萬人增加到41萬人(註2)。但反觀國人對於長照風險的預防觀念仍較薄弱，根據壽險公會之長照險概況統計，截至今年上半年國內長照險的滲透率僅近4%，相較國人整體保險滲透率超過17%而言有較大落差。南山人壽呼籲國人正視未來長壽時代的風險，即早思考如何轉嫁因老化、罹病或發生意外時，導致失能、失智狀態的風險。

什麼時候該買保險？保險怎麼買最划算？猶記得小編在出社會後拿到第一份工作薪水，就買了人生中的第一張保單，身邊的絕大多數朋友、同事也都幾乎是在還是社會新鮮人時，就早早為自己的保障規劃增添價值，顯見愈來愈多人意識到健康與人身保障的重要性！

本書作者：吉兒·施萊辛格（JillSchlesinger）出版公司：遠足文化出版日期：2020/05書摘作者：蔣竣植（CFP）

各位讀者閱讀到這裡，想必已充分了解一項事實──值得討論的保險類別根本就不多。不過，對於已經購買保險的人來說，仍可作為是否要續約的參考。在考量是否購買保險（或續保）時，請先評估以下四個關鍵字。

說得直白一點，商業醫療險充其量只是寄生在健保上的生意手段。而且契約內容，是以健保既有的保障為前提，也就是以簽約當時的醫療體制為基準。因此，健保制度若有所改變，契約中原有的保戶權益，很可能也會受到影響。

大家都知道人壽保險的功用及重要性；它可以將伴隨著｢死得太早｣風險而來的經濟損失，轉移給保險公司，使家人獲得理賠給付，以免家庭經濟陷入困境。所以，人壽保險幾乎是每個現代家庭不可或缺的金融商品；據壽險公會統計，國人的壽險投保率為69%；每100個國人之中，高達69人有投保壽險。

台灣人超愛買保險，根據保險公會的統計，光2017年一年，台灣保險業就賣出了9千萬張醫療險，平均下來一個人就有3.8張，可見大家多麼重視醫療保障。然而你確定你買的保險在需要時真的能理賠嗎？

根據財團法人保險事業發展中心統計，2019年台灣壽險密度、即每人平均壽險保費支出為新台幣146,874元，在全球名列前茅，但當（2019）年初年度壽險保額平均每件不到60萬元，保障明顯不足，扣除喪葬費，剩下之金額根本無法發揮保險真正的功能。為了將保險保障的正確觀念從小向下紮根，元大人壽志工團前進衛生福利部北區兒童之家（簡稱北兒），協助弱勢兒少及早認識風險與保障，為他們注入保險的真義。