# 個人理財  

近幾周來，全球股市劇烈震盪，從川普再掀關稅戰到市場對美國財政與利率政策的擔憂，使得投資人宛如洗三溫暖般，情緒起伏不定。面對這場不確定性高漲的金融風暴，投資人究竟該如何配置資產，才能穩健應對風險？

凱基金控今（24）晚間發布新聞稿指出，為因應業務發展需要，凱基金控董事會通過2025年5月5日起，子公司凱基銀行現任總經理許維銘將轉任金控總經理室資深副總，凱基銀行總經理將由法國巴黎銀行財富管理（私人銀行）前台灣區負責人林素真出任，此人事案呈報主管機關核准後生效。

2025年4月，美國總統川普再次將矛頭指向聯準會主席傑羅姆·鮑爾（JeromePowell）。他在4月21日的社群媒體「TruthSocial」上痛斥鮑爾為「大魯蛇」（Amajorloser），要求立即降息，並威脅若不遵從便將其解雇，稱「鮑爾的終止（termination）不能再快了！」此言一出，美股應聲下跌，美元兌其他貨幣匯率滑落至三年低點，全球金融市場一片震盪。

你知道嗎？在我寫這段文字的時候，全美國收入前段班的人有超過一半是過著賺一天、花一天的日子，也就是所謂的月光族。不管收入是多少，只要花錢的習慣糟糕，理財計畫就會遭殃，結果不只慘，還會讓人陷入絕望的谷底――無論是因為債務而需要額外支付數千美元的利息，又或是因為無法應付緊急支出，只能透過信用卡救急而成為卡奴。

不少人找工作會希望找高薪能遠端或是新鮮人也可適任的工作，據美國《FinanceBuzz》報導，美國勞工局統計了11個年薪至少85000美元（約新台幣257萬元）的遠端工作，不需多年工作經驗，很適合剛踏入職場或考慮轉職的人，提供給想要在家工作又想要高薪的人一些選擇。

在遠距與彈性工時成為主流趨勢的今日，就業市場正出現顯著轉變。根據美國勞工統計局（BLS）數據，目前約有10％的私人部門員工全遠端上班，另有30％採混合工作模式，對許多追求工作與生活平衡的年輕世代而言，在家工作、無需通勤、彈性安排時間，再加上優渥薪資，已成為新世代職涯理想型。

正在讀本書的你，就會知道投資是一定要做的事。投資能讓你的錢動起來，但這句話到底是什麼意思？

隨著經濟壓力日益增長，許多人意識到僅靠工資收入不足以實現長期的財務安全，因此「被動收入」逐漸成為財務自由的核心策略。無論是投資股票、房地產，還是開創副業，建立穩定的被動收入管道，已成為許多現代人追求財務自由的重要途徑。

剛打開電腦不久準備寫點東西，接到銀行專員打來的電話，詢問能否打擾一下，態度還不錯，於是也客氣回她如果一下子應該還OK。寫作還是蠻需要專注力的，有時候思緒跑掉就寫不下去，不過才打開電腦沒多久，聽聽也無妨。

編按：查爾斯．艾利斯曾耶魯大學投資委員會任職17年，曾在耶魯大學和哈佛大學商學院教授投資課程，共有20本著作，其中，《投資終極戰》（WinningtheLoser’sGame），已出版第八版，銷量65萬冊。這位理財專業人士，如何做到財務自由？

編按：「童年金錢歷程」會影響一個人的一生財富價值觀嗎？本文摘選財務規畫師在童年金錢影響中，學到的3個教訓。

巴菲特於2025年2月22日發表了2024年度致股東信，延續一貫真誠且務實的風格。本次信件不僅呈現BerkshireHathaway的財務表現，更涵蓋對未來發展的思考與策略方向，並穿插個人經驗與市場觀察，使內容更具啟發性。以下將整理其核心觀點，並探討其中對投資決策的啟示。

勞保老年年金對許多人而言是退休後的重要財務支柱，其又分為「一次領」或是「按月領」，不過有些人擔心一次領可能很快就花光，也有人認為只要妥善理財，一次領更具優勢，對此，理財專家提醒，選擇方式應考量請領年齡、投保薪資、機會成本、收支管理及個人理財習慣，審慎評估，才能確保退休後的財務穩定。

薪水為許多求職者找工作的考量條件，除此，也有許多人嚮往遠距接案工作，不僅時間彈性，也能與自己的生活取得平衡，對此，美國金融網站《FinanceBuzz》依照美國勞工統計局（BLS）數據，列出12種年薪至少7萬美元（約新台幣229萬元）的遠距工作。

許多企業在新冠疫情後逐步要求員工返回辦公室，但遠距工作仍是許多求職者關注的選項，尤其在財務、科技、設計與諮詢領域，高薪且具彈性的遠端職位依舊存在。根據美國金融網站《FinanceBuzz》整理的數據，美國勞工統計局（BLS）列出12種年薪至少7萬美元（約新台幣229萬元）的遠距工作，這些職缺不僅待遇優渥，部分甚至有望持續成長。

如果你正在讀這本書，那就表示金錢已帶給你某種壓力。對一些人來說，那是令人想扯掉頭髮的壓力；對另外一些人來說，或許他們只是知道自己的財務狀況可以更好。無論是有焦慮恐慌感，或者只是覺得不太踏實，跟錢有關的念頭總是時時刻刻在許多層面擾亂我們內心的平靜。通常，我們甚至不會注意到這一點。

必須時刻留意收到的投資提案是否「真材實料」。在很多人眼中，牛頓（IsaacNewton）是有史以來最偉大且「想必很理性」的數學家與物理學家之一，他理應信賴他對「看清楚牛肉在哪裡」這個問題（也就是本章標題）的直覺反應。但恰恰相反，他卻在那個時代的快速致富投機風潮——也就是當今所謂的南海泡沫（SouthSeaBubble）—中迷失，最後敗於自己的貪婪：在十八世紀初這場狂熱剛開始的那幾個月裡，牛頓原本已經賺到了鉅額的利潤，但他竟然在市場高峰抗拒不了誘惑，加碼承擔了3倍風險，最後落得血本無歸。

我和我女朋友把公寓冰箱的前臉當作一幅大型拼貼畫。

富邦投信2017年起與中經院合作研究「國人安心樂活享退調查」，並於今（6）日舉辦「退休金需求與ETF投資」2024研究成果聯合發表會。調查發現，國人理想退休金數目逐年增加，但實際存款卻有所落差，且多數人依賴政府退休金，恐加重財政壓力，因此中經院建議政府推出政策工具，讓國人有誘因提早進行理財規劃。其中，ETF近年廣受年輕族群喜愛，又以具備穩定收益、靈活現金流特定的季配型ETF為主，富邦投信透過調查更能針對投資人需求，提供更適切的投資方案。

1994年，我開始為《華爾街日報》（TheWallStreetJournal）撰寫個人理財專欄GettingGoing，很快便成為眾人眼中指數化投資的堅定擁護者。2024年，61歲的我似乎再次聲名鵲起——這一次是因為死亡。