隨著台灣即將邁入「超高齡社會」，民眾對於退休生活的規劃與準備，也面臨前所未有的壓力與挑戰。根據保誠人壽發布的2024年退休調查顯示，有超過五成受訪者表示已進行退休金規劃，平均預估退休準備金額為1,600萬元，但面對持續上升的物價與家庭支出，許多人開始重新審視原有的退休時程，其中有33%的人坦言「將延後退休」。
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調查進一步指出，影響退休計畫的主因，前三名分別為「物價上漲／通貨膨脹」（75.9%）、「持續的家庭支出」（48.3%），以及「希望有持續收入，提升家庭生活水平」（37.5%）。而這些經濟壓力也反映在沒有退休打算者的回應中，52.4%的人表示「希望有經濟收入，可以讓生活過得更加寬裕」，48.3%則坦言「如果不繼續工作，無法維持生活所需」。
根據調查，受訪者預估退休後每月平均生活費為35,396元，雖較去年有所提升，但仍遠低於行政院公布的65歲以上族群每戶平均每月支出51,815元。特別是單身但須照顧長輩的族群，以及30世代年輕族群，預估每月生活費分別為34,779元與37,500元，年增逾2,000元，顯示年輕人也已意識到未來生活成本的提高。
然而在實際行動上，這兩個族群每月投入退休金的金額卻仍低於整體平均。單身照顧者平均每月投入13,817元、30世代為14,341元，均低於整體平均14,742元，投入水準與預期生活所需存在明顯落差。
此外，調查也揭示民眾對退休的不安情緒，「自己的健康狀況不穩定」(59.9%)、「退休金不足／儲蓄未達期望金額」(47.6%) 以及 「家人健康狀況不穩定」(46.1%)，已連續三年成為最主要的擔憂來源。而在退休後預估的最大支出項目上，以「個人醫療費用」（65.2%）與「家人醫療費用」（47.3%）為主，再來是「旅遊與娛樂開支」（36.5%），顯見健康與醫療成本已成為退休生活的核心課題。
儘管挑戰不少，調查也發現多數有規劃的民眾選擇提早準備退休金，超過五成在40歲以前就開始規劃，使用的財務工具以「股票」（70.5%）居首，其次為「台幣或外幣活期／定存」（67.1%），以及「保險商品」（57.3%），這三類工具自2021年以來穩定成為主要配置選擇。平均理財檢視頻率為每6.7個月一次，與去年相比變動不大。
資料來源：《保誠人壽》 （相關報導： 2025年最該買的高股息ETF？不是0056、00919！專家揭「2檔優質標的」現在進場正是時候 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／蔡惠芯
