編按：退休後的生活規劃對許多人來說充滿挑戰，儘管擁有房產和股票，若未能有效活化資產，仍可能陷入財務困境。許多退休人士依賴固定的現金流和儲備金來維持生活，但如果未能合理分配資金，可能會面臨困難。臉書粉專「泰北哥聊財經」透過兩個例子—「勉強滿足型」和「財富自由型」，來說明退休後應如何規劃現金流與投資，以避免過度節儉或過早動用本金。此外，退休生活中的突發費用，如醫療與汽車保養，也是需要提前考慮的重點。適當規劃與財務管理，能讓退休生活更加無憂。
最近常看到很多報導，有些退休後的人，雖然手上有房產也有股票，但過得很拮据，原因很簡單，房子用來住，沒去活化，等於是死資產，股票為了要累積財富，又不敢賣，所以，退休後過的是非常節儉，深怕把老本用完。
上述事情有幾個關鍵點：
1.每月可用現金流有多少？
2.可動用的儲備金有多少。
3.每月實際會用去現金流收入的幾成？
我們舉兩個例子，來說明會更容易理解。
1.勉強滿足型：
我曾提過一個概念，假設退休，在有可住的地方且不需再付貸款的前提下，最基本要達到約600萬的本金，讓其產生每月約4萬左右的現金流，不過，如果只有靠這些，短期可能不會有問題，長期因通膨因素，仍然令人憂心！
所以，只能存到這個數字的退休族，必須善於利用理財，讓你的財富可以繼續成長。做法是每個月至少要留下4～5成現金流，繼續投資，才有希望。
這邊有個問題，如果這4萬是夫妻兩人共用，只用2萬存2萬，的確很苛刻，這時就可能需要去兼職了！如果你4萬每個月都用完，一但發生用到大錢時，你就一定會動到本金，那未來的現金流可能會減少，造成危機。 當然，本金不是一輩子都不能用，如果沒有要留太多給子孫的情況下，可以在過了一定年紀後去動用本金，例如：75～80左右，視本金的多寡，可以提前或延後。
2.財富自由型：
每戶家庭用錢的多寡都不一，我們以較大眾化的行情來說，要能覺得手頭寬裕，以目前來說，現金流要有10萬或以上，消費支出控制在5萬以內，剩下5萬繼續投資，這樣資產成長比較看得到，要規畫出國旅遊這類的計劃，也就不會太有難度，甚至於歐洲較遠的地方也是沒問題的。
以上兩種現金流金額，只是我大概以現有及未來做大略評估，僅供參考，可以自行調整，因為我也不可能去思考2～30年後的事，還是得視情況做調整即可。 那到底退休後，會有哪些突然冒出來的費用呢？我這幾年碰到的，有印象的說一些大家可以參考一下！
1.汽車保養：
這不是幾千元的事嗎？當然不是，如果你像我一樣，工作時買的車，你老了車子當然也老了，如果沒換車，可能每年要花個數萬以上的修車費，是免不掉的。 （相關報導： 退休有300萬就夠用！理財專家教1招「月月領4萬」安心養老，65歲開始也來得及 ｜ 更多文章 ）
2.醫療費用：
你可能會說，我身體健康，現在又有健保，對吧？舉個例子，就在去年，父親得了帶狀皰疹（皮蛇），這種病其實一但到了老年，抵抗力較弱，他就有可能發生，本來我並不知道這種病如此難纏，一直到父親碰到，才知道，有部分的人好不完全，每天會令你痛不欲生（神經抽痛），無法入睡！
