# 金錢焦慮  

退休後的資金從哪裡來？這是許多人的共同焦慮。擁有豐富退休理財實戰經驗的理財作家嫺人大方公開她多年來的投資組合，強調「股6債4」是她親身驗證過、適合退休族的穩健資產配置策略；並呼籲45歲後想翻身的族群，及早建立紀律性的投資與全球配置觀念，才能打造不匱乏的退休現金流。

高通膨時代來臨。加上國人平均壽命愈來愈長，到底要準備多少錢，才能安心享受退休生活？今天我們就找來在中年被逼離職的理財作家嫺人，她說就算45歲0存款，靠3步驟還來得及準備千萬退休金？！一起來看看她是怎麼做到的！

如果你正在讀這本書，那就表示金錢已帶給你某種壓力。對一些人來說，那是令人想扯掉頭髮的壓力；對另外一些人來說，或許他們只是知道自己的財務狀況可以更好。無論是有焦慮恐慌感，或者只是覺得不太踏實，跟錢有關的念頭總是時時刻刻在許多層面擾亂我們內心的平靜。通常，我們甚至不會注意到這一點。

40歲要存多少錢才夠？物價高、房價高，唯獨薪水上升的幅度趕不上，加上這個時代有更多元的娛樂方式，想存到錢更是難上加難，根據yes123求職網調查，40歲以下的平均存款只有13.6萬元，有23.2％的人表示，自己沒有存款；甚至有39％表示，自己有財務赤字。

嚮往幸福卻因為過去不愉快的經驗而難以再跨出去嗎？也許你需要神隊友！婚戀品牌「春天會館」最近分享一段佳話：一位母親擔心女兒喪偶，獨自扶養兩個幼子太辛苦，便透過春天會館專業婚戀秘書的協助，讓女兒順利重啟戀愛。看見女兒又獲得幸福，媽媽也決定再勇敢一次，同樣在春天會館牽線下，母女倆都成功找到如意對象！

我常告訴家屬：「你家長輩是老了、生病了沒錯，但沒有人會毫無理由地就對照顧他的人生氣，他的每一次怒氣，反映的是他的想法、感受被忽視，受到委屈了。」

不知道你是否也好奇過外送這份工作，是什麼樣的體驗呢？這社會有很多對於這份工作的負面觀點，但提出這樣觀點的人，有幾個是真正有做過外送工作？如果沒做過，卻可以頭頭是道的評論，然後多數人不經思考就全盤接受，好像社會的常態。

直接：手持著名牌的東西時，就覺得自己比較有價值。用高級化妝品，或是穿比較貴的衣服時，就會覺得自己比較漂亮。壓力大的時候，花錢就有紓壓的效果。

星期六早上，我趕到辦公室，就看到語音信箱的提示燈一閃一閃。我按下「播放」，聽到有個女人瘋狂的聲音傳了出來。這是我的客戶南希。她說她有一張支票跳票了，她擔心這會毀了她的信用，更害怕會因此鋃鐺入獄。到了留言的最後，南希似乎已經篤定自己將在監獄中度過餘生。

所謂的神奇數字，是指你所需的退休金總額，這個金額必須能讓你安心退休，不必擔心錢不夠用。這個數字是50萬美元、100萬美元還是25萬美元？這個數字沒有定論，完全取決於個人的具體狀況，也要考量你能拿到多少社會安全福利金和養老金。沒有人能告訴你，究竟需要多少，有人說每個月至少要有退休前收入的90%才夠，有人則說是75%或60%就可以了。這些數字根本毫無意義，因為真正重要的是，退休金對你和個人財務的影響。

通常人們想到退休規劃的第一件事就是：錢！這點不隨時間改變而改變，會變的是退休金數字，以及籌措方式，這些留到下堂課再說，這裡先來討論觀念，尤其是過去幾年我在講座中必定提到的三個觀念：1.足夠就好，2.簡樸生活，3.破產上天堂。

錢的確不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能！在日常生活中一切都離不開錢，在現今社會，每個人都需要會賺錢也需要會理財，合理安排我們的收入與存款是一門大學問。但是在面對現在愈來愈多且琳瑯滿目的理財方式和產品，有存股、有當沖、有長期投資、有短線操作、有看盤、有看財報;還有人選擇買基金、有人投資ETF、有人資產配置、有人選擇資金重壓自己看好的市場。在這各式各樣的選擇之下，相信大多數人都曾感到迷茫不已，生怕自己錯過了絕佳的理財機會，最後選擇了一種最衝動、最會讓自己後悔的投資方式，也就是「快速致富」而不是「慢慢致富」。

你應該知道的是：常有人問「賺多少錢才能達到財務自由」，事實上，擁有更多的錢未必能減輕我們在財務上的憂慮。作者建議，不妨可透過精簡支出、清償債務、改變投資方式，達到更有效的財務規劃。

「你應該知道的是：一夕致富並非易事，但慢慢致富絕非難事。作者透過77天的思考練習，培養讀者建立起正確的金錢理財觀。」

「你應該知道的是：退休前理財重點是儲蓄和增值，退休後是保值和配利，但許多人煩惱投資的主因不是不會投資，而是對於金錢的焦慮，因此對於金錢的觀念應該是不缺就好。」