# 理財規劃師  

前篇文章《為什麼你需要投資？金融工具的選擇決定我們能否抵達目的地》談到：人們通常選擇金融工具的原因或依據，一端希望就是能夠賺越多越好；或另一端至少不要比定存差。然而，金融工具的選擇依據在於能否抵達目的地。不過因為財務面要抵達的「目的地」這麼的遙遠和模糊，像是退休要多少錢？而金融工具的效果也是這麼抽象，所以往往會以眼下能夠產生的「作用」做選擇。

「退休」對於20、30世代來說，感覺時間還很遙遠，但在不知覺中大家也來到坐四望五的年紀，中壯年在面對「退休金準備」時，它是一個令人擔憂又必須正面對決的動詞。而對於單身族在退休金的準備上，通常比一般家庭又稍晚思考與執行，觀察了一下可能原因，發現多數的單身族在年輕時因為家庭責任相對較低，金錢上多優先滿足自己短期的夢想，像是購物、學習、交誼、旅遊、買車等。自己的錢自己花，充實生活也精采人生，多數單身族雖沒有負債，但也是月月光，而少數單身族是有計畫的累積資產與退休。

金融科技創新及新冠疫情催化，遠距服務需求蔚為風潮，中國信託商業銀行於去年領先業界推出「遠距理財服務」，至今已有超過15萬財富管理客戶體驗，今年中信銀行升級推出「Wealthchat線上即時雙向對談」，突破空間限制，財富管理客戶可線上與專屬理財專員洽詢。此外，中信銀行客戶若有理財諮詢，則可善用空中理財規劃師團隊服務，滿足不同客群的需求。

不管你是否能得到一頓免費的招待，重要的是，你得看看自己會得到什麼。金融業不斷的推出許多誘人的新產品，你不可能全部都瞭解。但我會給你一些更好的東西，這項工具可以幫你剖開所有天花亂墜的宣傳炒作、破除那些印刷精美手冊裡的錯誤陳述。這項方便、美妙的工具，其實只是常識。讓我們來看看一些令人討厭的東西，我們的目標很明顯，就是要像躲避瘟疫一樣避開它們。

股票、基金、ETF、定存、儲蓄險等，相信大家至少都對其中的2～3項理財工具都有嘗試了解，甚至是操作的經驗。理論上，隨著理財經驗的增加，對財務的掌控應該越來越上手才是，但為何反倒是常造成財務管理上的困擾呢？

「顧問，你好！我是在網路上與你約碰面，想討論如何準備退休金的達志。」一位皮膚黝黑有著憨厚笑容男士在我面前說著。

「手機常會被我不小心摔到，所以買了一份年繳三千多元的手機保險，未來只要摔到，都能理賠！」阿緯開心地分享手機保險的好處。

「曉安，感覺你網路購物的頻率蠻高的？」看著曉安填回的收入支出表問到。