# 家庭理財  

在台灣超過千萬名投保勞工保險的民眾中，有近200萬人是透過職業工會加保勞保與健保。然而，許多人在加入工會時，未注意一些制度細節，可能面臨退休時勞保給付被減少、年資歸零，甚至繳納的費用遭撤銷等風險。理財專家艾倫在Youtube頻道「艾倫的理財研究室」中表示，許多自營業者或無一定雇主者選擇加入職業工會的主因，是希望能取得勞健保保障。不過，這些潛在風險通常不會在加保期間發生，而是等到申請勞保給付、如老年年金或一次給付時才浮現。

每個人一生的財富幾乎可說是對於這個世界的認知變現，假如一個人從年輕到中年，總覺得經濟不景氣，社會上每個人都過苦不堪言的日子，那很容易就會讓自己越過越差。

昨天一位高雄牙醫診所院長來台北一敘，大約40幾還不到50歲。原本以為他到台北是為了要開醫學研討會之類的，只是順便找空檔相約。沒想到是特地上來見一位朋友以及來看我。

台灣2025年正式進入超高齡社會！但長壽帶來的不僅是活更久，而是一場財務挑戰。根據中國信託銀行最新發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」，國人預期壽命會延長，認為平均需準備的退休金增加到1,427萬元，而有近80%的人自認退休準備規畫不足；約20%的60世代民眾認為，退休金需達2,500萬元才足夠，創下調查以來新高紀錄，顯示國人在長壽時代下的財務規畫面臨更大的挑戰。除此之外，調查顯示國人在做退休理財計畫時，常面臨4大挑戰：

行政院主計總處統計指出，台灣受雇員工全年平均薪資約69萬3000元、總薪資中位數約51萬8000元。保誠人壽曾調查，每位子女的教育準備金平均需481萬元，如果每對父母真的要為每個子女備足這筆龐大的教育基金，恐怕會是一般人無法承受的重擔。如果家庭有一方是家庭主婦（夫），那另一方年收入要多少才夠？《父母私塾》就帶您用一些案例來分析，並直言，在諮詢眾多個案後，發現家裡有專業主婦的夫妻，都有的通病是，先生完全低估「你辭職，我養你」這句話的重量，太太則高估「家庭主婦」的美好，導致夫妻倆壓力山大，整天衝突不斷。

新春迎蛇年，智慧布局年終理財，為新一年財富開創佳局！中信銀行公布「2025年新春理財趨勢調查」，結果顯示，47%受訪者預估年終獎金可能持平，另有逾五成受訪者選擇將部分獎金首先投入理財規劃，顯示年終獎金不僅是用於節日開銷或購物，更是許多人新春財務規劃的重要起點。為幫助民眾善用年終獎金，中國信託銀行建議，可預留年度必要支出、償還債務及理財規劃，放大年終獎金效應提早布局財富。

除了透過公司參加勞保外，也有部分人選擇加入職業工會來參加勞保，我們也經常會聽到，透過「職業工會」保勞保可以繳少領多，不過事實真是如此嗎？對此，YouTuber「艾倫的理財研究室」以案例說明，幫助勞工朋友們釐清。此外，艾倫更提醒加保職業工會的民眾要注意的細節，忽略的話投保薪資可能會被降低，情節重大的話，甚至連加工會期間的勞保年資都會一口氣歸零，錢通通被沒收。

台灣將在2025年進入超高齡社會，在退休人口加速增加下，退休金不足問題也將放大。中國信託銀行近期發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」發現，有近80%民眾自認退休準備規畫不足，且國人預期退休金平均需準備1,427萬元，而指數型ETF首度超車儲蓄險，與股票、定存成為3大理財工具，另一項變化是，過去民眾的退休諮詢只能尋求專家，但隨著數位金融發展與智能投資的普及化，有愈來愈多的線上平台成為提供民眾專業諮詢建議的輔助。

有時候我們看到一些網路上的YT影片，大概就是計算如果每月定時定額3千或5千元，投資某項商品經過30年的複利，這商品也許是股票，也可以是存股或者ETF，總之，一般人這麼做也會得到一個五百萬、八百萬之類，看了真的很讓人心花怒放，大概是這樣的數字，觀眾就覺得這樣足以退休。

臺灣即將於2025年進入超高齡社會，面對百歲人生的生存壓力，中信銀行為了洞悉不同世代的理財痛點與退休準備需求，於15日發表「2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查」，觀察發現國人預期百歲退休金需準備約新臺幣1,427萬元，近八成自認退休準備規劃不足，中國信託銀行更進一步歸納「易、收、難、放」四大理財現象，促使國人整體理財規劃比例攀升至87%，而樂活享退指數較去年增加1.2分，微幅上升至46.3分。

退休金到底要準備多少才夠？中信銀在最新發布「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」中揭示，87%的台灣民眾目前有進行理財規劃，主要目標為退休、醫療及財富累積。調查結果顯示，台灣民眾平均預期需準備新台幣1427萬元的退休金。

由灃食公益飲食文化教育基金會製作的Podcast節目《FoodieGoodie夢想食驗室》邁入第四年，除探索「味覺記憶」為每個人帶來的影響，也持續邀請文化、環境、永續等多元領域來賓，從不同面向思考飲食的背後意涵。第四季節目共製播二十五集，每週三準時上架於各大Podcast平台，此外，增設短影音知識單元，讓忙碌的現代人利用零碎時間，就能輕鬆獲得有趣又實用的飲食知識。

為什麼要存緊急預備金？許多人或家庭一生中會遇到財務困難，也許是短期或長期壓力，緊急預備金是從財務困難（財務衝擊）狀況恢復的能力。

兆豐國際商業銀行攜手台灣金融研訓院，今（13）日在高雄市舉行CSR金融共好公益計畫啟動典禮，由兆豐銀行員工組成的「CoCo老師」金融志工團隊，將深入高雄19個行政區的42所國小，推動公益金融教育，預計幫助2496名學童。

國內知名財經專業雜誌《今周刊》主辦之2024「第18屆財富管理銀行暨證券評鑑」今（11）日揭曉得獎名單，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）榮獲最大獎「最佳財富管理銀行」第一名，亦獲得「最佳普惠金融獎」第一名、「最佳商品獎」第一名，同時囊括「最佳理專團隊獎」、「最佳數位體驗獎」、「最佳客戶信任獎」、「最佳資產守護獎」、「最佳財富管理形象獎」等共計8項大獎獎項肯定，中國信託實踐普惠金融精神及專業信賴的財富管理業務領導品牌形象深受各界認可。

前篇文章《為什麼你需要投資？金融工具的選擇決定我們能否抵達目的地》談到：人們通常選擇金融工具的原因或依據，一端希望就是能夠賺越多越好；或另一端至少不要比定存差。然而，金融工具的選擇依據在於能否抵達目的地。不過因為財務面要抵達的「目的地」這麼的遙遠和模糊，像是退休要多少錢？而金融工具的效果也是這麼抽象，所以往往會以眼下能夠產生的「作用」做選擇。

「退休」對於20、30世代來說，感覺時間還很遙遠，但在不知覺中大家也來到坐四望五的年紀，中壯年在面對「退休金準備」時，它是一個令人擔憂又必須正面對決的動詞。而對於單身族在退休金的準備上，通常比一般家庭又稍晚思考與執行，觀察了一下可能原因，發現多數的單身族在年輕時因為家庭責任相對較低，金錢上多優先滿足自己短期的夢想，像是購物、學習、交誼、旅遊、買車等。自己的錢自己花，充實生活也精采人生，多數單身族雖沒有負債，但也是月月光，而少數單身族是有計畫的累積資產與退休。

現代人的日常，建立在網際網路上，尤其媒體產業的改變，更是對職場生態有極大影響，從人力銀行調查的報告來看，社會新鮮人對於媒體或自媒體產業其實有相當大的想望，如何建構自身專業的影響力，確實是讓職場中堅擴大自身能量及不斷前進的最大動力；建構自身「推廣」、「業務」、「美學」三大能量，連結工作與人生的平衡，持續探索如何在職場中找到自己的強力定位，並通過積極的自我成長規劃，創造人生的無限賽局，在「設計人生」論壇，找到屬於自身的定位與影響力。

在現代社會，為了在意外或疾病導致的失能情況下，提供經濟上的支持與保障。失能險可以確保在你無法工作期間，仍有足夠的經濟來源，以維持生活品質。

今天太座的幾位國中同學們來台北聚會，有的從新竹，有的台南，大家久久見面一次，聊天很愉快，台南的同學說他們當地的房價真是可怕，新竹的朋友則說物價好貴，孩子準備要上小學前一年就已經去登記安親班，還有住在新店的朋友說打算再買一間置產，股市這兩年才投入，帳面賺錢是有賺，但本錢小，其實賺也不多。