# 安養信託  

全無長照專業背景的人投入這個產業，會開創出什麼新局？我的台大EMBA同學孫維欣在外商投信公司服務多年，後來自行創業，為高資產客戶進行家族企業管理，她沒想到，多年從事金融業累積的那桶金，將來會投到全然陌生的長照健康事業。

你知道嗎？112年內政部公布，112年國人的平均壽命為80.23歲，其中男性76.94歲、女性83.74歲；若與聯合國公布2020年全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.0歲及9.0歲。我國人平均壽命已超過80歲，但退休年齡卻越來越早！這意味著，你可能需要準備20～30年的退休金，才能確保老後生活無憂。

2025年台灣正式邁入超高齡社會，老化速度更為全球之冠。這場風暴並非遙遠的未來，而是迫在眉睫的現實。每一天的延宕，都是對下一代未來的虧欠。台灣的人口快速老化已經嚴重衝擊退休基金的永續性與充足性，勞動力的萎縮與經濟發展動能的衰退，更使改革的壓力倍增，退休基金制度改革刻不容緩。

台灣今年邁入超高齡社會，每5人中就有1人是65歲以上長者，45歲以上人口也突破半數，人口老化速度位居全球之冠。因應社會結構挑戰，台灣第一家線上基金超市「中租基金平台」今（12）日宣布推出「樂退休」投資專案計畫，在大退休潮來襲的關鍵時刻，積極開創退休理財新局面。

預估從2025年開始，我們周遭每5個人就有1個人年逾65歲。隨著公衛環境的改善及醫療科技的提升，人們的壽命雖然可以不斷延長，但不一定代表能健康且自在活著。進入超高齡社會、當寵物登記數量大於出生人口登記的年代，到底該做什麼安排才能安享晚年？其實國內早就有幾個規畫，值得我們預做了解和安排：

依據國發會的人口推估，台灣預計將在2025年底邁入「超高齡社會」，65歲以上人口占比將達20.8%，對社會經濟帶來全新挑戰。對此，台大法學院副院長黃詩淳今（3）日表示，日本已針對高齡金融提出多項應對措施，值得台灣提早借鑑，其中最重要的是放寬整齊劃一的投資人年齡限制，讓不同的金融商品有相應的年齡規範，以符合不同特性高齡者的實際需求。

接受信託公會委託、參與修訂安養信託契約參考範本的展騰國際法律事務所主持律師馬傲秋今（3）日表示，首次把「連續受益人」的觀念擺入安養信託契約參考範本，鼓勵銀行、證券商、信合社等信託業者，透過這種順序型的受益人架構，來滿足資產多代傳承的需求。

富邦金控今（13）日發布新聞稿指出，知名財經媒體《TheAsset（財資雜誌）》日前舉辦TheAssetESGCorporateAwards2024頒獎典禮，富邦金自2010年起已連續15年獲獎，今年再度榮獲「最佳ESG企業白金獎（PlatinumAward）」及「最佳多元化與包容性獎（BestInitiativeinDiversityandInclusion）」。

擁有109年歷史的台中在地銀行——三信商業銀行今（7）日舉辦信託跨業座談會，推動信託業務不遺餘力的三信商銀董座廖松岳表示，我國明年將邁入超高齡社會，身為台中在地百年銀行，三信將持續與各界合作，創建跨業交流平台，善盡企業社會責任。

台灣人口快速老化，國家發展委員會預估台灣將在2025年進入超高齡社會，甚有嘉義縣、台北市等7縣市已提前達標。在超高齡社會下，長壽、疾病與照護3大風險將成退休規畫中的重要挑戰，民眾應盡早規畫，以因應此3大風險。透過年金險提供穩定現金流、利用健康保險幫助醫療支出，以及用長期照護保險，可在需要照護資源時提供關鍵給付。

最近高齡金融詐騙頻傳，使得高齡金融剝削風險與安養信託之重要性愈受重視。據信託公會2023年統計資料，安養信託之受益人數已達到15萬4,000人，累積信託本金更寫下歷史新高。安養信託近年更積極結合人工智慧（AI）與ESG兩大創新趨勢，提升資產管理與健康照護之安全性，強化高齡信託之服務效率及落實性。

中國信託銀行積極響應金管會信託2.0政策，今（29）日於台灣金融研訓院舉辦之第三期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮，中國信託銀行連續三年奪下「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」雙獎肯定，顯示中信銀行打造福利信託創新服務、體現普惠金融價值之努力獲各界肯定。

財團法人新世代金融基金會主辦的第七屆新世代金融傳播獎頒獎典禮今（22）日上午舉行，共有5家媒體的作品獲獎，風傳媒集團所屬《新新聞》是唯一一家掄元的純網路媒體，顯示其致力提供調查報導與深度專題，「忠於真實，看見未來」的品牌理念獲得肯定。

臺灣土地銀行何董事長英明宣誓典禮於113年8月14日在土地銀行總行10樓會議室舉行，由財政部阮次長清華主持監誓，期許土地銀行賡續配合國家政策、保持經營績效亮眼，並勝任永續金融擔當。

金管會力推安養信託8年成效不彰，專家認為核心原因出在兼營，呼籲政府應該鼓勵專營。金管會銀行局局長莊琇媛表示，若有人很有意願向銀行局申請設立信託公司，金管會可以考慮，是否下修實收資本額至少須為20億元的規範。

「老頭子」從年輕時就喜歡到處服務他人，對於公共事務的關心總是全心全意，他從公車司機的崗位退休後，更是全職投入公益服務。但我認識他七年多以來，從沒見過他的家人一起來參加協會的活動，他總是說家人忙。

依國家發展委員會預測，我國將於114年邁入超高齡社會，即每5人就有1人為65歲以上長者。為守護高齡客戶金融資產，土地銀行於113年7月8日舉辦「誠信、法遵及ESG永續發展」系列講座，邀請前金融評議中心董事長暨陽明交通大學法律教授林志潔從「防制高齡金融剝削」主題出發，分享銀髮族的防詐守則。

兆豐銀行與中華電信子公司是方電訊（6561）近日簽訂員工持股信託，標誌著是方電訊在企業治理和員工福利方面邁出一大步，期待達到企業永續留才及照顧員工退休生活等目的，提升員工財務幸福。

PwCTaiwan成立「家事與高齡權益部門」，提供以安心、安全、安居為導向的跨專業多元整合規劃與服務，服務範疇包括幸福樂齡與尊嚴自主、財產保全、家族和諧、家事衝突緩解、危機處理、家族事業傳承、稅務管理。

台灣去年沒人繼承的財產，高達4億5千萬元，其中一筆金額竟然高達2億8千萬元。