# 地下金融  

隨著美中關稅戰不斷升級，市場避險情緒升溫，有傳聞指出，中國政府已大舉抛售美國國債，甚至連長年存放在美國的黃金儲備，也悄悄啟動「撤退」計畫，而早在幾天前，就有消息指出德國為應對美國的不確定性，已準備實施撤金行動。

賴清德春節前在警政署年終會報，對打詐現況說了實話。賴指出：「去年詐騙案件破獲率僅1%！」雖然有基層反應該數據有問題，但比對去年10月警政專刊宣布「詐團破獲率高達96.44%」，所呈現二者數據間落差，可認為「打詐實況及破案率」確實值得改善。而詐騙案件包含數量龐大的隱藏黑數，潛藏尚未爆開之《假投資真詐欺案、吸金投資、LINE族群炒股》等，近日報導《im.b吸金高達83億，主嫌曾耀鋒宣稱可以簽本票5.5億清償》，筆者提醒：「若曾嫌及其他被告均查無財產，簽本票有用麼？」

立法委員王世堅上任後多次針對融資租賃的市場現況對財政部、金管會和中央銀行提出質詢，王世堅委員稱銀行團把社會大眾存入金融機構的「血汗錢」，便宜出借給被戲稱為薯條三兄弟的中租迪和、裕融及和潤等融資租賃公司，而融資租賃公司的商業行為則被委員稱為低利借錢高利放貸「變相吸血」，公股銀行則是系統性迫害中「助紂為虐」的幫手，可真相真如委員所說如此臭不可聞嗎？

嘉義市文雅里張姓里長失蹤至今超過1個月，當地居民都找不到人，住家外堆滿雜物，且辦公室已人去樓空，據傳54歲的張姓里長疑因債務關係，欠下高達2000萬鉅額後便消失匿跡，也有里民表示，張姓里長在失蹤前曾謊稱父親重病需要醫藥費，開口借10到20萬元，且基於信任都沒有簽借據，居民的辛苦錢恐怕有去無回。對此，區長孫世福表示，目前公務運作正常，12月24日若里長再不現身，將解除職務。

嘉義市東區文雅里的張姓里長，連任四屆以來一直深受里民信任，卻因沉迷賭博欠下巨額債務，捲入「地下金融」糾紛，累積金額高達2000萬元。近日，張男突然失聯，住家、里辦公處及與妻子經營的早餐店全數人去樓空，引發地方騷動。對此，嘉義市東區區公所區長孫世福指出，張男的戶籍早已遷至雲林，種種跡象顯示一切早有預謀。

泰達幣（Tether）近年來成為軍火商、詐騙集團的最愛，去年，通過這個貨幣的流動資金量，幾乎與Visa卡的交易額一樣多，日交易額高達1,900億美元。

一種不受監管且規模龐大的貨幣正在破壞美國打擊軍火商、違反制裁者和詐騙分子的鬥爭。去年，通過這個貨幣網路流動的資金量幾乎與Visa卡的交易額一樣多。不止於此，該貨幣發行商最近產生的利潤甚至超過了貝萊德（BlackRock），而僱傭的員工人數只相當於貝萊德的一小部分。

2021年，時任花旗集團董事長約翰·杜根（JohnDugan）表示，縱然花旗集團並不會投資加密幣，銀行業已必須坦誠面對投資人越來越殷切要求將加密幣作為其中一種投資標的呼聲。顯見加密幣交易的日漸普及已迫使華爾街大佬們必須認真看待。以Statista提供的資訊相較之，截至2023年七月止，全球股市市值為112兆美元 (其中美國約佔47%，亞洲約29%，歐非中東約24%)，加密幣市值目前為2兆美元左右，雖僅為全球股市市值個位數，惟其發展趨勢於疫情過後突飛猛進，吾人不可不加以持續觀察注意。

1944年7月，44個國家的代表，包括中國代表孔祥熙，在美國新罕布夏州布列敦森林小鎮舉行聯合國貨幣金融會議，以建立二戰後的國際貨幣與金融交易的標準。決議包括了3件事：

許多人迷迷糊糊地活在利率的世界裡。生活周遭不管走到哪裡都有利率，股票、債券、房地產等資產市場跟利率有關比較不令人意外，其實在一些看來無關的地方也一樣有利率存在。要說我們一直在跟利率打交道，一點也不誇張。下面一起來看看幾個例子。

有對老夫妻，他們經過一輩子的勤勞工作，累積了足夠的儲蓄，希望在退休後過上美好的生活，然而命運似乎捉弄了他們。某天一名陌生人出現在他們家，拿出長子的借據，要做父母親的幫兒子還錢，否則…。父母情急之下，動用原本養老的所有儲蓄幫助孩子還債，卻仍不足以償還所有債務，就擔心孩子被抓去關或是有所不測！

近年政治味愈加濃厚的「艋舺青山王祭」，今年遶境活動適逢《組織犯罪條例》「明仁會條款」上路，信眾穿著不同制服，上面只要寫上幫派、公司名號可能就會觸法，讓主辦單位青山宮格外謹慎。然而，作為各大幫派展現實力的文化祭典，該活動歷年的主要贊助商，仍難免涉入一些司法案件，除了經營港澳台線上博弈的「金星集團」之外，另一家贊助商「利鑫集團」在柬埔寨赫赫有名，集團負責人許銘釗、許銘晋兄弟，在柬埔寨事業版圖橫跨博弈、地產。

去年發生的「柬埔寨豬仔案」引起全台關注，監察委員葉大華與紀惠容今（21日）上午召開記者會，指出外交部未積極掌握柬埔寨人口販運國際情勢並意識到國人求助案件嚴重性，導致延宕救援工作期程，另外高雄地檢署在發布破案新聞影片時，未詳加確認內容，不但違反偵查不公開規定，導致新聞發布後讓受困在柬埔寨的被害人被更加重囚禁與虐待，因此糾正外交部與高雄地檢署。

涉嫌地下匯兌的詐騙嫌犯郭哲敏押解回國後，再度引發政壇波瀾，前立委黃國昌指控行政院副院長鄭文燦在桃園市長任內，在捷運綠線延伸線GE01站協助郭哲敏「神準投資」，鄭文燦大動作按鈴提告同時也批評黃國昌，未就柯文哲在「88會館」與林秉文吃飯作法「明顯雙標」。然而，不管是誰雙標，「百億賭王」林秉文在2024總統大選已經成為重要話題人物，林秉文的事業版圖，到底有多大？

涉經營地下通匯、洗錢等案件被通緝的「88會館」負責人郭哲敏，於2022年10月26日潛逃出境後滯留國外，2023年7月27日在泰國落網，並於8月10日押解返台。此案啟人疑竇的是，前立委黃國昌點出，郭哲敏當時離境時，海關其實問過檢方能放行嗎？結果檢方不但沒有下令攔人，還放走郭哲敏？更離譜的是，放人的，還竟是郭哲敏的「88會館」座上賓。因此，郭哲敏被捕是台灣黑金偵辦的起點？還是斷點？

最近幣圈最熱門的新聞就是美國證券交易委員會（SEC）開始強力監管加密貨幣，接連起訴全球最大的加密貨幣交易所幣安（Binance）與Coinbase引發軒然大波，更有趣的是SEC的主席GaryGensler原本是美國麻省理工學院（MIT）史隆管理學院的教授，在過去幾年開授過許多區塊鏈與加密貨幣的課程，曾經稱讚甚至推崇區塊鏈與加密貨幣的技術偉大創新，如今忽然改弦易轍痛批加密幣產業「騙子橫行」，讓大家一陣錯愕，到底發生了什麼事？

今年5月LUNA幣與UST幣大崩盤，造成市值400億美元的Luna幣和186億美元的UST幣雙雙歸零，造成韓國20萬人血本無歸，專業人士口中號稱「金融創新」的韓國政府，由檢察官起訴創辦人並且發布國際通緝令[1]。

地下金融業者的暗黑招待所「88會所」、「69會館」11月初陸續曝光，一連串爆料在警界、司法圈甚至黨政圈內掀起風暴，更延燒到九合一大選，變成藍綠攻防大料。檯面上，這些事是新北地檢署指揮刑事局偵辦「小明」郭哲敏、「鱸鰻」林秉文等地下匯兌集團所引起，但外界不知的是，檢調早就注意到郭哲敏等人與「官警人士」交往密切，另有1組人馬鴨子划水蒐證快1年了，案情還有可能往上燒。警政署長黃明昭也發覺苗頭不太對，15日除下達封口令外，還出動督察室，驅除警方害群之馬。

你應該知道的是：房產雖是許多人給自己的終極財富目標，但如果持有方式不當，也可能讓你一夕身無分文！作者以親身經驗提醒讀者，稅務與傳承規劃，是你一定要做的功課。

美國聯準會（Fed）為了抗高通膨，利率猛升三碼，央行理監事會決議升息半碼，將重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125個百分點，同步調升新台幣存款準備率0.25個百分點，自7月1日起實施。惟此次央行先前預期的第5波房貸限縮措施為何無聲消失？房市趨勢專家李同榮分析原因有三：（一）疫情嚴重影響各行各業，此時此刻非打房時機（二）房市交易量急縮，已有降溫跡象（三）升息搭配存款準備率提高，可間接產生信用管制的效應。