勞保老年年金對許多人而言是退休後的重要財務支柱，選擇勞保年金「一次領」或「月領」更是影響晚年生活的重要決策。勞保達人張秘書提醒，未來充滿變數，「按月領」比短暫的鉅額現金「一次領」更穩定，如何規劃老年財務，是每位勞工都應審慎考量的課題。
張秘書分享了網友的真實案例，強調選擇勞保年金的關鍵性。有一名66歲的女網友，年輕時與丈夫努力打拚，攢下不少積蓄，但後來她生病，丈夫卻出軌，並將所有存款轉給小三，兒子雖然孝順，但因為有自己的家庭要照顧，她也不敢向他開口求助，如今只能仰賴每月2萬多元的勞保年金維生，她慶幸當初沒有聽從丈夫的建議選擇一次領，否則晚年恐怕更加艱難。
如何放大勞保老年年金？
張秘書也分享月領金額放大的關鍵，她指出「勞保年資要累積多」、「平均投保薪資要高」和「請領年紀要經過試算」是影響勞保月領金額多寡的三大因素。
依據規定，勞保年金領取金額計算公式為「平均投保薪資×年資×年資給付率1.55％」，而「平均投保薪資」是取曾經加保過最高五年（60個月）的平均。民國51年次以後勞工必須年滿65歲才能正常全額請領，若提前領取，最多可提前5年，並會根據提領年齡扣除，提前每1年會扣4％，最多扣20％；若選擇延後領取，最多可延後5年，且每延後1年會增加4％，最多增20％。
薪資不高如何提高投保薪資？
張秘書指出，想要提高投保薪資有四種方式：
1、檢視薪資明細，查詢雇主是否高薪低報，若有此清況，務必爭取如實申報。
2、在自己所投保的公司爭取增加薪資所得，投保薪資便會跟著提高。
3、去兼職另一家公司並加保，可以合併投保薪資。
4、去兼職或自營工作到職業工會進行加保，雖然不能合併投保薪資，但職業工會調薪有一定逐年調高投保薪資的規則。
月薪年資都一樣，少做2件事老年年金領的比人少
實際試算給大家看小琳和小波都是公司的基層人員，兩人的月薪都是35000元，小波因為想提高投保薪資讓老年時多領一點，於是下班就在速食店打工，把每月的投保薪資墊高到45800元，而且小波很聰明地知道勞保的計算放式是取平均投保薪資最高的五年，所以她也只在速食店辛苦了五年的兼職時光。
小波在60歲退休了，和小琳一樣勞保總年資都是35年，小琳心想和小波都是基層人員薪資都不高，小波都敢退休了她也跟著退休，並請領老年年領月領。不過，小琳不知道的是小波退休了卻打算延後到70歲才領退休金，更不知道小波曾經在速食店打工，累積了五年45800元的投保薪資，最後小琳和小波過上截然不同的退休生活，月領相差了14626元。
小琳勞保年金
經由勞保老年年金第二式計算（平均月投保薪資x保險年資 x1.55%）x（1+展延比率或1-減給比率），小琳勞保年金月領15190元。
小波勞保年金
經由勞保老年年金第二式計算（平均月投保薪資x保險年資 x1.55%）x（1+展延比率或1-減給比率），小波勞保年金月領29816元。
也就是說小琳、小波的月薪年資都一樣，卻因為小琳沒有去電高薪資，也沒有展延請領，每月勞保少領1.4萬。 （相關報導： 薪水不多勞保也能保到最高級距45800元！2招領到勞保年金天花板，沒工作也能放心養老 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／梁溶珈
