# 0050年化報酬率  

編按：近年ETF掀起「分拆潮」，讓股價更親民、吸引更多投資人上車。然而，看似只是數字遊戲，背後卻藏著不同的資產成長秘密！台股代表性ETF「0050」和兩倍槓桿型「00663L」，究竟長期投資哪個更賺？本文帶你看用「一半資金買正2ETF」的策略，為何能在震盪市中加速財富累積，比單壓0050更有效率！

編按：許多投資人在追求資產成長時，常把焦點放在「報酬率」上，卻忽略了「風險管理」與「資產穩定性」。根據台灣人壽與政大商學院發布的《退休生態觀察指標》，超過六成台灣人對退休金準備沒信心，卻仍有超過五成選擇靠股票投資退休。

先前我分享了兩篇關於房屋貸款的文章，分別是每個人都該選擇40年期的房貸，以及邊繳房貸邊投資可以多賺2694萬，獲得不少讀者的迴響，他們透過文章深刻地理解，擁有債務其實並不是個壞事，適當的運用反而可以加速財富的累積。

每隔一段時間，台灣的股民總會流行起某些風潮，而這些風潮大多跟配息脫不了關係。遙想「古早」的年代，電信三雄、中鋼是股民們最愛的配息標的。後來改成流行存金融股，理由是金融股大到不能倒，又是特許行業，每年會有穩定的配息。

國內規模最大的國民ETF元大台灣50（0050）宣布調降經理費、保管費，調整後費用率將於1月24日起生效，為市值型ETF大戰揭開序幕，市場認為此舉劍指富邦台灣采吉50（006208）意味濃厚。

當你擁有一筆可運用資金時，你會想投入股市，還是買房？近日新竹縣竹北市一名資深房仲被客人提問：「有一筆閒置資金想要投資，該買2000萬竹北房還是大盤型ETF？」對此，他認為，兩者各有利多，但房地產能透過貸款使資金槓桿數倍化；投資最重要的是選擇「自己擅長的項目」，這樣才能抱到最後、微笑退場。另他也說，目前新竹市的房地產是依附科技業的景氣，若看好新竹科技業，投資新竹房也算是投資科技產業。

物價通膨相當嚴重，許多年輕人擔心自己無法在退休之前存到足夠的養老金。日前知名財經主持人盧燕俐就在華視節目中提到一招，只要照著步驟走，退休後每個月都還可以有收入。

大家好，我是小畢，諾貝爾經濟學獎得主馬克維茲教授，在西元1952年發表了現代投資組合理論，他將風險定義為報酬率的標準差，並且當投資組合中納入報酬不完全相關的資產時，可以產生波動度較低，也就是風險較低的投資組合。

用最簡單的方式投資，也有機會好好退休，每一個人都有機會當億萬富翁，這就是複利的力量！所以，投資要趁早，這也是我要傳遞給大家的概念。

根據國家發展委員會預估，台灣將於2025年正式進入「超高齡社會」，意即65歲以上人口占總人口比率20%，進一步推算，預估於2039年突破30%，至2070年將達43.6%。不過勞保屢次傳出財務入不敷出的消息，令許多民眾對於退休規劃感到焦慮。

如果是投資五年，股息不管無論有無再投入，績效最好的是兆豐金，拉長到十年來看...

據行政院主計總處統計，若國人退休後，每月需50000元；以退休後還能再活25年計算，則至少要1500萬元，當中不含醫療與通膨的計算，如果加入這些不確定因素，粗估恐需2500萬元以上才夠。

前一週我用三月份定期定額個股、ETF進行存股績效回測，分別是個居榜首的台積電及00878，這週再針對ETF進行深度研究吧，到底買高股息ETF會不會睡公園？大資金一口氣投入ETF會不會遇到什麼黑天鵝？這次就幫大家做更深度的驗證模擬。

長線投資，只要方向對了，投資就容易成功，以股市來說，不管是投資個股或者持有大量股票的ETF，其實都是一樣的意思，大家定期定額也是為了享受「零存整付」股市複利，所以這次就來幫大家回測十年績效，利用幾個例子來確認可行性吧！

有個朋友，去年吃飯時，提到前年就一路放空台股，賺了一波。近期台股創高，聽到旁人說他輸到把高雄房產賣掉，然後繼續放空，少了細膩判斷，堅信多頭或是空頭都很危險。

愛因斯坦（AlbertEinstein）曾說過：「複利是世界第8大奇蹟。懂得人，可因此獲益；不懂的人，將為此付出代價。（Compoundinterestistheeighthwonderoftheworld.Hewhounderstandsit,earnsit;hewhodoesn't,paysit.）」

編按：存股族們都希望能靠每個月的股票配息，賺取被動收入，不過想得到平均每月1萬元至10萬元的獲利，應該如何安排呢？存股專家知美分析台灣三檔季配高股息ETF0056、00878、00919，供大家參考。

台積電（2330）自1994年9月5日上市至今，其股價已經大幅增長。以1994年一張股票96元的價格購入，到2024年4月11日的收盤價820元計算，獲利倍數不僅僅是8.5倍。

台股加權指數從1987年的1000點到現在超過2萬點，漲了20倍，年化報酬率大約8.4%。

超商店員靠著投資，而且不選股不盯盤，竟然能夠在40歲提前退休，回家當全職奶爸照顧女兒？！今天我們就找來指數投資達人竹軒，到底他是怎樣靠ETF養活全家，而服務業的朋友，又可以怎麼做，才能靠投資翻出2000萬資產？！一起來聽聽他的說法！