# 退休理財計畫  

台灣2025年正式進入超高齡社會！但長壽帶來的不僅是活更久，而是一場財務挑戰。根據中國信託銀行最新發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」，國人預期壽命會延長，認為平均需準備的退休金增加到1,427萬元，而有近80%的人自認退休準備規畫不足；約20%的60世代民眾認為，退休金需達2,500萬元才足夠，創下調查以來新高紀錄，顯示國人在長壽時代下的財務規畫面臨更大的挑戰。除此之外，調查顯示國人在做退休理財計畫時，常面臨4大挑戰：

編按：不工作之後，錢從哪裡來？作者在金融界工作了20多年、當上高階主管，卻在49歲無奈選擇「被退休」，比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂，一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」，她開始整理財務，讓不工作後的現金流可以安心養老。

前陣子看到一篇新聞，新聞標題是『32歲單身女月領7萬遺產！辭職躺平3年嘆：人生好無聊』，新聞內容我重點擷取如下：今年32歲、單身，也沒打算結婚，本來是在工廠輪班，領著每個月4萬元的薪水。除了工作外，原PO透露自己有間價值500萬房子，且還沒房貸，及1台8年的休旅車，同時家人也有留下價值1000萬的遺產。

有鑑於近期美國通膨創新高，加上升息造成金融市場大幅震盪，且台灣2025年將邁入超高齡社會，政府退休基金財務缺口恐更嚴重。而在中華民國退休基金協會10月發表的「2022退休大調查」中，更發現台灣民眾退休規畫上有4大謬誤：

中華民國退休基金協會（退協）今（12）日舉行《好命退休聰明理財平台》發佈會，理事長王儷玲指出，民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」兩大問題，退協特別開發智能化退休金試算工具《好命退休計算機》，協助民眾量身訂做個人退休理財計畫，同時攜手產業公會、銀行、保險、投信投顧公司等20间合作伙伴建立《好命退休聰明理財平台》，提供最新的退休理財資訊，並與知名媒體共同進行退休理財與保障的教育推廣，以及全面性的退休理財健診整合服務，協助民眾選擇量身訂做的個人化商品，或諮詢專業認證的退休理財規劃顧問（RFA）及金融機構，鼓勵國人提早打造穩健退休生活。

本命的田宅宮代表天生儲備資產的能力，儲備資產的確重要，但房地產並非是是每個人都適合或最完美的儲蓄方式。以台灣來說，未來台灣的國民所得即將四萬元美元以上，躋身已開發國家之列，而全世界已開發國家的房地產都是受到控制的，避免國家資源一直流入無法流動的房地產，而失去社會上資產的流動性（高度開發的國家基本上都會抑制房地產炒作，讓資金進入產業界，活化產業的生產與開發能力，讓國家的產業具有高度世界競爭力），因此，用房地產累積財富在這個年代是需要被多加思考的，更不用說房地產一定會上揚這樣的荒謬看法。

勞退金自提人數破10％！顯見國人退休理財意識提高，國內少見的退休金融商品亦受到市場高度關注，其中又以「元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」為台股基金規模最大，其繼2020年10月首度月配息後，首度年終配息預計今年1月15日發放，當次月配息與年終配息之合計配息金額達0.8512元，配息率約9.25%（註1），投資人提前收到年終大禮。

今年掀起台股基金配息話題的高人氣台股基金—元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)12/9完成第三次除息，預計12/14發放股息，每單位配發0.0337元與前兩次相同。此外，明年1月份除了股息配發，投資人還可期待資本利得的年度「紅包」，元大投信建議如果要布局台股配息類型基金，可以掌握:「買得早、抱得久」原則。

因應今（2020）年初以來，金融市場失序，各國央行紛紛降息救市，讓低利率環境更趨低利。