# 小額投資理財  

為協助投資人長期投資股市，同時提升小額投資的便利性、分散投資風險，證交所從2017年1月起推動證券商得辦理客戶定期定額方式購買股票與ETF，迄今已經超過7年，吸引越來越多投資人共襄盛舉。

前篇文章《為什麼你需要投資？金融工具的選擇決定我們能否抵達目的地》談到：人們通常選擇金融工具的原因或依據，一端希望就是能夠賺越多越好；或另一端至少不要比定存差。然而，金融工具的選擇依據在於能否抵達目的地。不過因為財務面要抵達的「目的地」這麼的遙遠和模糊，像是退休要多少錢？而金融工具的效果也是這麼抽象，所以往往會以眼下能夠產生的「作用」做選擇。

對於小資族來說，本金不多，投資前必須精打細算。一名網友分享，他開始打工後，每個月都會投3000元到「00878國泰永續高股息ETF」中，但後來發現，長期投資似乎投「006208富邦台50」效益更好，因此詢問大家，自己應該賣掉00878、全部改投006208？還是原本的放著、開始改買006208？問題一出，引發討論，不少網友推薦1投資方法，直言「長期下來會有不錯的報酬」。

標題中的「斯人」，不是個別自然人或法人，而是我們當中的大部分人。只要您目前還不是「好野人」，也不是醫師、民航機師、和半導體新貴等高薪族群，那麼您就是標題當中的「斯人」，目前應該已經感受到「相對貧窮」的威脅，而眼前正在風光上演的金融與商業資本主義，很快的就會進一步擴大貧富差距！

中東局勢爆發近50年內最大衝突，不僅石油漲破85美元/桶，國際金價也從每盎司1810美元漲到1930美元，台灣市場因美元持續升值導致輸入性通膨壓力，銀樓公會掛牌建議售價從更從每台錢7500台幣漲至7860台幣，南臺灣知名貴金屬業者「嘉恆創新科技貴金屬有限公司」表示：若戰事持續擴大，國際金價有望突破2000美元每盎司。導致這一上漲的因素不僅是國際局勢的不穩定性，台灣及周邊地區的地緣政治問題也因總統大選在即正在升溫，這引發了投資者對金融市場的擔憂，驅使他們尋求安全避險選擇。

很多人看著自己每月的收入，對照一下目前的生活成本，真的會有種乾脆當個快樂月光族的心態，畢竟存錢好像也存不了多少，沒辦法真的積累資產，還會因為省東省西讓生活過得非常煎熬。

編按：國曆2023年5月6日是立夏，也是門神的生日。立夏到來，代表春日結束、夏天正式來臨，雨水增加、氣溫攀升，綠意花朵風情萬種、穀物根莖快速成長，是一個充滿能量和元氣的節氣。專家點名5生肖在立夏當日財運超強，快來看看你有沒有上榜。

近期政府計畫全民普發6000元，針對這筆錢，網友最熱議的話題，莫過於該如何運用這筆額外的「零用錢」？有人打算拿去買心儀已久的電子產品，也有網友想要拿來買零股進行投資。

投資有賺有賠，要選擇適合自己的，不要盲目跟從。一名網友表示，9月爸媽分給兩兄弟各500萬元，當下弟弟全拿去投資股票，他則想說做小本生意；沒想到2個月後，弟弟的投資結果卻讓他好心動，想跟著買，同時猶豫要一次把錢投入，還是慢慢買？問題曝光後，掀起熱議，有人給理財建議，也有人勸退，「建議你不要投資，小白找死行為」。

「共同基金」近年成為國人主力理財產品之一，立基於投資門檻低、標的眾多、種類多元，吸引不少小資族與剛踏入投資理財領域的族群參與。財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會以「共同基金」為主題切入，透過影片推廣投資理財觀念，目前五支系列短片已超過53萬觀看，網路宣導專區「共同基金夯什麼」也突破10萬次瀏覽量，希望讓「共同基金」知識更貼近民眾。

今年以來，台灣中高齡勞動參與率創下歷年新高，而且初次核付勞保老年年金平均年齡提高，反映國人延後退休的現象。基富通總經理王浩宇指出，由於擔心退休金不足，近年延緩退休的情形愈來愈明顯，但是只要及早做好準備，其實如期退休的難度不高。

最近有不少人決定要開始學習投資理財，這當然是好事，前兩天和一位年輕人聊天，她也提出了這個問題：「姊姊，我也想要開始存股，你覺得如何呢？」我就問她，你想存股是為了什麼呢？她愣住了，顯然沒有想過這個問題。那也沒關係，有投資理財的想法絕對是好事！只是若要做的好，最好有一個明確動機會比較好，不然就要邊走邊調整囉。

常有聽眾問：「我存了點錢，想要開始投資了，我要如何開始呢？」我們來聊聊，如果以當下的時間點（2021年9月中，股市高峰期），利用你的第一個10萬元（或者是3000元美金），可以開始投資的方法。

曾經有一次接受訪問時，我碰到一位很有個性的主持人，他問問題的方式，像是想把來賓問倒的感覺，或是他會引導你去認同他的觀點。他問的其中一個問題是：「你有沒有投資過房地產？」當我回答：「我曾經把房地產列為我投資項目的一部分。」他馬上表現出很反感的表情，而且也不太想去隱藏自己的想法。

坊間有許多的書籍和課程，指導成年人如何做好投資理財規劃，卻很少有人願意花時間教導孩童從小培養正確的<金錢觀>，為什麼?因為多數雙薪家庭父母，每天不是忙著賺錢，就是不喜歡、也不知道該如何和孩子討論金錢這件事。尤其，近年來少子化關係，父母對於孩子的金錢要求，大都採取盡量滿足的態度，於是造就許多靠爸靠媽族、啃老族。有些父母還會推辭:「他們現在還太小，根本不懂什麼叫做理財」，孩子當然聽不懂，因為「理財」是大人的用詞，對於孩子應該用「聰明的零用錢管理&花用」，從小就開始植入正確的金錢觀。

許多人想在原有薪資收入之外，透過投資理財累積財富，市場上有許多投資理財工具，但每個人的需求、財力及風險承受度不同，適合的理財工具當然也不盡相同。如果你是剛出社會工作的年輕族群，想透過基金來投資理財，可以先透過本文瞭解基金的基礎常識。

如果不是出生富二代，相信任何人都曾經當過小資族，對吧？那小資族該怎麼投資呢？特別是薪水不高、每個月只能存下3,000元的情況下，真的還能做投資嗎？先別急！讓我告訴你一些基本概念之後，我再告訴你每個月3,000元該怎麼做投資，這樣你才可以不斷累積的資產與現金，才不會好像賺到了又馬上把獲利賠光喔。那如果你對於小資投資理財有興趣的話，就幫我繼續往下閱讀下去吧～

網路上經常能看見各種投資致富、財富自由的資訊，身邊也不時傳出朋友靠著投資理財提早達成財富自由，年紀輕輕就退休。

在新冠病毒疫情之前，全球Z世代面對的是經濟成長多年、失業率頻創新低的大環境，疫情期間與之後，迎來的是鎖國、封城、低經濟成長、領救濟金的景況，世界不再充滿機遇，更多的是不確定性。

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