# 好享退  

國人對退休規畫逐漸重視，開始探索如何有效進行退休理財。2024年基富通證券發表的「萬人退休大調查」顯示，受訪民眾預期平均退休年齡為62.5歲、平均退休金需求約為1,400萬元，比2020年上升近300萬元，主要是因應長壽風險、通膨與勞保年改的影響。令人擔憂的是，調查結果也顯示，高達62.9%的民眾未進行退休理財投資。1111人力銀行的「上班族理財現況調查」也指出，僅37.6%的人將投資的主要目的設定在退休養老。

勞保何時會破產？根據勞保局最新公布的勞保精算報告指出，勞保基金將於2028年用罄，雖然比起上次預估時程「延後」2年破產，卻仍讓許多勞工憂心忡忡。

「好享退」滿兩年了，這項全民退休自主投資實驗專案，當初是由金管會提出，集保結算所、投信投顧公會及證基會共同主辦，並在基富通平台上推行，才剛問世就掀起一波投資風潮。歷經這些日子以來的市場波瀾，「好享退」究竟繳出什麼樣的成績單呢？

新冠肺炎（COVID-19）疫情使得全球金融市場劇烈震盪，也中斷不少人的退休儲蓄計畫，雖然隨著疫苗問世與施打，全球景氣逐漸復甦，但，退休投資未來應該如何積極布局呢？

金管會主委黃天牧10日將赴立法院專案報告。報告中揭露，金管會自2019年推動好享退實驗，截至4月底共計3.77萬人參與，相比實驗開始時約4萬人參與，持續投資比率逾9成。

以退休準備為投資目的、在基富通平台上的「好享退」專案基金商品，繼民國108年推出獲得4萬人參與申購後，109年開放申購同樣引起廣大迴響，合計扣款人數已逾7萬人，總扣款金額達6.7億元，幾乎較前1年度倍增！

勞保財務危機擴大，勞工失去信心，政府應盡速朝正確方向進行改革，例如開拓新財源（如課徵新稅）每年撥補，並成立「年金儲備基金」確保未來勞保有缺口時，儲備基金有足夠準備金，能讓勞工放心！（延伸閱讀：看看這幾個關鍵數字，你對自己的退休金有信心嗎？）而另一個重要的配套措施，就是增加勞工在勞退新制下的退休所得。若以國際間的成功經驗來看，學者長期推動的「勞退自選機制」，是最有效益的制度。建議政府在保留現行政府的保證基金下，開放勞退自選平台，提供勞工多一個投資選擇。若勞工希望保留在政府的保證基金，仍能享有2年期定存保障，勞工權益完全不會受到影響。（延伸閱讀：即將破產的勞保，年金改革還能怎麼救？）

國內最大線上基金交易平台基富通成立逾四年，除了平台客戶大幅成長突破16萬人外，平台上「境內基金」的交易也持續增溫，目前境內基金占平台每月申購量已從開台時(2016/10)個位數躍升至二成，成長幅度尤其明顯，不僅落實持續推廣境內基金之政策目的，亦推動國內資產管理業的良性循環。

基富通平台上的「好享退」獲得民眾的熱烈迴響!因活動即將截止，許多民眾擔心來不及在基富通平台完成開戶申購好享退，基富通表示因開戶需要作業時間，又原本截止日10月31日適逢假日因此順延，民眾只要在11月2日（一）前（含），在基富通官網上使用「晶片金融卡」或「網路銀行」申請線上開戶，能於在12月2日前完成第一次扣款，都可以成功參與該專案，請民眾多利用線上開戶工具，節省開戶時間，盡早加入「好享退」，啟動自己的退休準備。

由集保結算所與基富通證券執行的「好享退」全民退休投資專案好康優惠倒數計時，好享退帶動市場退休準備熱潮。基富通董事長林修銘表示，退休準備是長期的事，而國人退休準備仍不足，若能主動為自己做準備，愈早開始投資，愈能給自己一個更理想的退休生活。好享退專案提供民眾更好的退休準備標的，目的是希望參與者以定期定額、紀律且長期投資的方式為自己做退休準備，今年專案命名為「好享退－穩迎退休人生」，申購時間只到10月31日，建議民眾可把握最後優惠時間，為自己的退休理財做準備。

退休準備議題持續受到民眾重視，基富通平台上的「好享退」自開放申購來2個月的時間，平台湧入3萬民眾開戶，競相搶在10月31日專案截止前加入申購的行列，顯示該專案受到投資人的高度關注。基富通提醒，申購「好享退」專案基金除了要完成在基富通開戶外，還要在12月2日前完成首次扣款，呼籲還沒開戶的民眾善用線上開戶，縮短開戶時間且提升效率。

在退休準備受到高度關注下，基富通平台上以退休準備為投資目的的「好享退」專案再度吸引萬人搶進，從8月中旬開放申購以來已有將近2萬人至基富通平台上申請開戶，更有超過萬人趕在專案截止前申購「好享退」專案基金，反應相當熱烈。基富通提醒，專案只開放到10月31日，屆時專案中9檔P級別基金將不再提供投資人申購，欲參加專案的民眾要把握最後機會！

為鼓勵國人以定期定額的長期投資準備退休金，金管會持續推動許多方案，其中在去年與基富通推出費率低於市場的「好享退—全民退休投資」（以下簡稱好享退）專案，經問卷調查發現，執行1年來參與專案者有高達97%留存率，平均每筆扣款金額4,738元，其中有45%以上每月扣款超過2檔基金，更有7%還加碼扣款，且有明顯獲利的比率超過明顯虧損者。

在基富通平台上，專為退休準備量身訂做的「好享退」九檔P級別基金，自8月中旬開放申購以來不到一個月的時間，不僅再次引起市場對退休準備議題的關注，更讓基富通湧入超過萬人申請開戶，凸顯民眾對退休準備投資標的的需求外，也是投資人對「好享退」認同與肯定表現。

國內最大線上基金平台「基富通」15日官方貼圖正式上線，限量22萬組基富通與「大字報小姐」獨家合作的系列貼圖只要加好友即可馬上下載(載完為止)，10月底前填問卷還可以再抽Line點數。基富通Line@上線一年多來已累積超過6萬好友數，這次推出貼圖除了想讓官方Line@不僅可服務客戶交易及提供資訊，還能增添互動並拉近與客戶距離，這也是國內首家推出貼圖的基金平台業者。

去年基富通推出好享退全民退休理財基金，除了國泰、安聯、群益投信3家業者入選好享退專案推出專為退休理財規劃的基金外，今年宏利投信也加入退休基金戰場，檢視四家業者包含各幣別共53檔退休基金績效，今年以來平均4.88%，其中有8檔較為積極型的漲逾10%分屬國泰、群益投信旗下基金。

在基富通平台的「好享退」專案日前甫開放申購，兩天的時間吸引上千人加入退休準備的行列，專案內九檔專為退休準備設計的基金再度引起市場關注!適逢全球政經局勢仍震盪，投資難度也增加，好享退專案以定期定額方式鼓勵民眾透過長期、紀律投資的方式為自己退休提前做準備，由於投資方式可適度有效的分散投資風險，加上專案P級別基金的低經理費率讓民眾再省成本，獲得投資人熱烈迴響。

台灣少子化、高齡化趨勢難阻，老年退休當自強，但根據最新調查，超過6成國人對於自己達到所需退休準備金目標沒有信心。

身處低利時代，靠著利息養老的族群首當其衝，加上勞保年金破產在即，退休規劃必須另謀出路。檢視上路迄今屆滿一年的「好享退－全民退休投資專案」，九檔基金一致繳出正報酬的佳績，即便期間歷經市場劇烈震盪，留存率仍然高達將近97%，這些定期定額、紀律投資的人全都賺錢了。

在金管會前主委顧立雄的大力支持下，基富通平台上的「好享退-全民退休投資專案」，引起民眾對退休準備的重視。值得一提的是，儘管近期全球投資市場歷經一波大震盪，但以退休準備為目的的這9檔基金，近4萬參與民眾多呈現正報酬，不論績效或波動度都維持一定的水準。