# 信託規劃  

避免贈與或遺留之資產遭不當運用，透過信託安排可貫徹資產配置的意志。

新春迎蛇年，智慧布局年終理財，為新一年財富開創佳局！中信銀行公布「2025年新春理財趨勢調查」，結果顯示，47%受訪者預估年終獎金可能持平，另有逾五成受訪者選擇將部分獎金首先投入理財規劃，顯示年終獎金不僅是用於節日開銷或購物，更是許多人新春財務規劃的重要起點。為幫助民眾善用年終獎金，中國信託銀行建議，可預留年度必要支出、償還債務及理財規劃，放大年終獎金效應提早布局財富。

當R姐走進國稅局，剛好遇到一位年輕的林小姐焦急的拿著一份文件，向國稅局的承辦詢問。

2019年藝人羅霈穎驟逝，留下了高達四億元的遺產最後由媽媽繼承，而羅媽媽當年已經高齡94歲了。若不是羅霈穎走的太匆促，身為單身貴族又是家中年齡最小的女兒，她上億的資產在百年後，有誰可以繼承呢？

兆豐銀行與中華電信子公司是方電訊（6561）近日簽訂員工持股信託，標誌著是方電訊在企業治理和員工福利方面邁出一大步，期待達到企業永續留才及照顧員工退休生活等目的，提升員工財務幸福。

「哇！您有買到這張癌症險啊，這張非常不錯呢，保費實惠，保障內容也很不錯，還有每年送健康檢查，您真有福氣！」

平平和安安兩人愛情長跑10年，終於在去年攜手邁向另一個里程碑-結婚。更在今年6月準備迎接另一個新成員加入，在新生兒的到來是一個令人期待且充滿喜悅的時刻。然而，隨之而來的責任和負擔也同樣變大，其中包括為新生兒的未來做好財務準備。

PwCTaiwan成立「家事與高齡權益部門」，提供以安心、安全、安居為導向的跨專業多元整合規劃與服務，服務範疇包括幸福樂齡與尊嚴自主、財產保全、家族和諧、家事衝突緩解、危機處理、家族事業傳承、稅務管理。

總行位於台中市的三信商業銀行今（17）日表示，歲末寒流來襲，三信銀行於聖誕節走入嘉義縣阿里山鄉最遙遠的鄒族里佳部落，為當地的里山儲蓄互助社社員簽訂3份安養信託契約。

68歲的王奶奶，雖然有兩個兒子，以及6個孫子女，但卻幾乎不來看她。所以，她想藉由信託規劃，既能按照自己的意願，來處理資產及後事（把錢留給兒子），同時又能享受天倫之樂。

上海商業儲蓄銀行取得金管會同意，可以繼續辦理專門服務高端財管客戶的財管2.0業務至2026年12月31日。上海商銀總經理郭進一表示，將以財富傳承作為業務核心價值，提高金融產品的創新能力。

第一金控核心子公司第一銀行表示，推展安養信託業務屢獲肯定，在信託公會舉辦的第一屆高齡金融規劃顧問師及家族信託規劃顧問師頒獎及授證典禮之團體獎項中，獲「軍容壯盛獎」肯定。

中國信託商業銀行配合政策培育金融人才，積極鼓勵同仁持有專業證照，社團法人臺灣理財顧問認證協會於2003年起積極推廣國際認證高級理財規劃顧問（CertifiedFinancialPlanner®）認證制度，中國信託銀行累積已有405人持有金融專業證照，今年新增持證人員24人，持證人數稱霸金融業，中信銀行持續精進，提升服務品質。

平均地權條例即將在7月1日上路，對房屋的買賣造成那些風險和機會。以下是你必須了解的三個關鍵：

新聞報導，台中一名18歲的賴姓高中生繼承價值5億的不動產，卻在與夏姓男子登記結婚2小時後，離奇墜樓身亡，引起多方面關於繼承問題的討論。而高中生法律上的祖父，其實是他的生父，更讓這個事件，增添許多的討論熱度。

人生就是一場冒險？你們要在這個世界上找到屬於你的寶藏。但是，你們要怎麼找呢？怎麼規劃路線？又如何分配資源呢？

隨著人口高齡化趨勢，失智症成為全球健康重要議題之一，失智人口隨之上升，對於經濟、社會都會造成重大的影響；高銀總經理徐翠梅表示，除了長照議題要注意外，失智金融問題也值得關注，若產生失智後容易發生財務管理困難問題，這時金融機構變成失智症個案財務管理重要角色。有位黃老太太（化名）目前住在養護中心，當初因中風送醫治療，後來身體及心智能力逐漸下降，經醫院鑑定為失智症，並由臺南地方法院民事裁定對黃老太太為監護宣告，選定臺南市政府社會局為監護人，代黃老太太處理日後事務並保護黃老太太資產。承辦黃老太太案件的臺南市政府社會局社工，藉由之前與高雄銀行合作信託的經驗，向高雄銀行諮詢黃老太太個案如何運用信託保全資產，高雄銀行信託部建議將黃老太太名下的資產全數交付信託管理，並以專款專用實支實付的方式，由信託專戶直接支付黃老太太在養護中心的費用及重大醫療費用，透過高雄銀行為黃老太太量身訂做的信託規劃，落實真正照顧黃老太太。

今天預約視訊諮詢的客戶，是來自高雄的一對母女，母親王媽媽已70餘歲，而女兒王小姐則是40歲上下，父親過世後，就是母女倆相依為命，互相照顧彼此。

我國於2025年，將正式進入超高齡社會（65歲人口占比大於20%），因此，金管會也推動信託2.0「全方位信託」計畫，其中安養信託也是一個重點項目。到底信託可以如何協助到我們規劃退休人生呢？以下是筆者協助處理過的一個案例，與您分享。

台灣人口老化速度居全球之冠，超高齡社會伴隨而來的是高齡失智人口攀升，據統計在台灣每12位65歲以上的高齡者，就有1位是失智者。失智者因認知能力的下滑，表達意思能力漸衰，經常淪為詐騙者口中的肥羊，因此推動高齡失智者的友善金融環境，防止高齡詐騙及高齡金融剝削，在金融圈已成為顯學。