# 保單之亂  

面對俄羅斯侵略烏克蘭掀起戰爭，加上美國和中國競爭及兩岸緊張局勢加劇，國內外媒體對台灣的報導多聚焦在爆發潛在衝突的可能性，不過《華爾街日報》記者王若羽和法國國際廣播電台特約記者墨德安均認為，台灣有其他題材值得被報導，但墨德安也坦言，有時仍需向媒體需求妥協。

新冠肺炎疫情肆虐3年，全台確診總案數逾1000萬例，防疫保單之亂讓產險業慘賠3500億元，堪稱史上最貴的一堂課。對照政府的勞保普通傷病給付，針對確診勞工目前理賠金額卻僅50億元，若單以理賠金額來看，防疫雙險的理賠破2000億元大關，是勞保普通傷病給付50億元的40倍。

同一周末，兩則消息，先是兩家產險公司再被金管會要求增資，不問可知應是防疫保單的後遺症；接著是高端內線交易案起訴，高舉輕落引發議論，行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示這兩案有何關聯？是否都與特定部會職掌有關？

國泰金控去年捲進防疫保單之亂，獲利受到衝擊，投資人格外關注今年的股利發放政策。國泰金控總經理李長庚4日表示，將綜合考量營運狀況、投資人對現金股利需求、以及經濟發展等因素，董事會將於4月討論。

2022年航運業繳出漂亮成績單，豪發52個月的年終，員工再度在睡夢中被錢砸醒，連續兩年年終獎金傲視全台，員工荷包滿滿，但於此同時外銷為主的製造業卻傳出砍單危機，國發會景氣燈號分數暴跌，亮出代表低迷的藍燈，2023年的景氣出現變數，會不會影響企業主發放年終的意願呢？

2022年全世界受到新冠疫情及烏俄戰爭的影響，導致多個國家面臨通膨、能源、經濟等問題，而美國聯準會升息政策、加密貨幣風暴，更是讓全球投資市場動盪不安，2023年將是充滿挑戰的一年。

因應防疫保單鉅額理賠，和泰產險7月首開第一槍出售不動產變現，明台產險11月24日也拍板將總部以37.67億元賣給台新銀行。

主要國家央行快速升息，衝擊股債市表現，中信金表示，雖然9月底未實現損失有新台幣800到900億元，但歷年也有累積未分配盈餘1,000多億元，評估明年仍有能力發放股利，年底結算再跟金管會溝通。

日前媒體報導｢中央流行疫情指揮中心發言人莊人祥今天強調，網路兜售陽性結果快篩試劑是違法行為……，提醒民眾切勿以身試法。｣[1]，之後3天另有媒體報導｢針對網路有不肖人士販售顯示2條線的確診快篩試劑，提供民眾詐領防疫險保險金，金管會主委黃天牧今（3）日也證實，已有抓到賣家，而且有賣了一些。｣[2]。這兩則新聞單獨看沒什麼，但合起來看就暴露大問題。因為買確診試劑是要詐領保險金，將使防疫險的慘賠雪上加霜，所以最要緊的人是保險業，怎麼會是疫情指揮中心先呼籲民眾不要觸法，保險主管機關才隨後有動作？

今年防疫雙險理賠達新台幣1,513.44億元，產險業者內部最新估計，全年防疫雙險理賠將可能突破2000億元大關，明年防疫險到期時，整體理賠將上看2,200至2,300億元，創產險史上損失最慘重保單。

近日有媒體報導｢防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。｣[1]。這報導如果成真，恐將上演防疫保單之亂的續集。

防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。（延伸閱讀：假確診申請防疫保險金，絕不只是保險業的事！保險老兵：最後還是大家虧錢啊！）

年底台北市長選戰，民進黨台北市長候選人陳時中一句自己擔任2年多的防疫總指揮官，「知道自己背滿箭靶，但沒想到仇恨值會這麼高」，也反映這次選戰中他的防疫決策成為攻防焦點。台北市議員侯漢廷日前出版《以疫牟利—民進黨防疫的亂象與悲劇》，寫了10萬字關於近3年來的防疫決策爭議，他說，陳時中7月講「疫苗有及時到位、快篩有及時大量採購」，「藥物用得早、比例高、流程順」，他批評，民進黨要扭曲歷史，我們必須記錄，「歷史的真相是，疫苗短缺、快篩短缺、給藥流程緩慢、導致台灣高死亡率。」

「申請理賠像在討債」，一名防疫險保戶這樣形容焦急等待的心情，他說，從5月下旬送件，至今苦等不到理賠回音。

和泰車今天代子公司公告，莊瑞德請辭和泰產險總經理及法人董事代表，此外，也公告和泰產副總經理顏思齊為新任和展投資法人董事代表，市場推測，顏思齊接掌和泰產總經理呼聲高。

國內「與病毒共存」的防疫政策，竟釀出防疫保單之亂，民眾抱怨被拒保，產險業者大失血、付出巨額理賠金。其實這場亂象，是不該發生的，中正大學法律學系教授羅俊瑋剖析其中關鍵。

防疫保單之亂，是近來台灣在疫情之外，最大的事件，這也引起《華爾街日報》的注意，報導中說，這是「一場賭博」。

今年5月初，Omicron來勢洶洶，本土疫情急遽升溫，一名急診醫師在臉書發文，拜託保險公司別再要求COVID-19確診者必須出具醫生診斷書；因為當時，原本要全心投入防疫救人任務的急診室，卻湧入大量為了防疫保單理賠要求開立診斷書民眾。

防疫保單理賠風暴來襲，目前已有10家產險公司將防疫保單對財務影響評估提報董事會，前6大承保防疫保單業者中，有5家已有討論增資相關規劃，其中有2家將在RBC低於250%時啟動增資。

最近有許多保和泰產險的朋友，向我說明購買防疫保單遇到的問題。當初他們在購買防疫保單時，和泰產險的FB就有公告：「Q10：我有投保別家，還可以投保和泰嗎？A10：可以，但是在和泰僅限投保一張唷！」但和泰保戶卻收到和泰產險的簡訊略稱，法定傳染病相關保險商品已超過本公司設定上限，故本公司不受理此次投保。