想幫孩子存錢,定期定額怎麼選?父母最愛10檔基金曝光,近3年報酬率都有雙位數

父母運用子女紅包、獎助學金或小額理財的情形越來越普遍,多數採取定期定額方式,為孩子建立良好的價值觀與妥善使用金錢的方法。(示意圖@pakutaso)

親子理財近年來受到許多父母重視,國內最大基金交易平台基富通指出,父母運用子女紅包、獎助學金或小額理財的情形越來越普遍,而且平台上超過80%採取定期定額方式規劃子女未來的教育基金,同時藉由親子理財過程,為孩子建立良好的價值觀與妥善使用金錢的方法。

根據基富通統計,平台上超過30%的父母都有為家中子女開戶,至於投資金額方面,每月固定3000元的比例約40%,而3000~5000元、5000~8000元的人各有15%,顯示兒童或親子理財的普惠程度相當高。

觀察父母為子女定期定額的基金類型,股票型基金仍居大宗,占比達75%,其次是平衡型基金,達20%左右,反映投資人較為年輕,能適度承擔風險,所以投資屬性偏向積極為主、穩健為輔。

就定期定額前10大基金來看,近3年報酬率都有雙位數,其中3檔為退休專案基金,分別是安聯四季成長組合基金、群益全民成長樂退組合基金、國泰泰享退2049目標日期組合基金;5檔為台股基金,包括安聯台灣科技基金、安聯台灣智慧基金、野村優質基金、統一黑馬基金、安聯台灣大壩基金;另有2檔聚焦科技產業,即貝萊德世界科技基金、摩根美國科技基金。

資料來源:Morningstar,採新台幣計價
 

基富通總經理王浩宇表示,退休專案基金以長期理財為目標而設計,禁得起市場波動的考驗,加上與業者共同讓利,提供終身0手續費、低經理費率的好處,也成為父母為孩子儲備未來高等教育基金的工具。

王浩宇指出,過去傳統中,長輩都不太喜歡跟小孩談錢,但隨著時代轉變與少子化現象,每位父母都希望給孩子最好的資源,除了重視IQ、EQ的發展,還看重FQ(Financial Quotient,財務智商)的培養。 (相關報導: 「美國例外論」出現裂痕,投資人該如何布局?專家解析股市展望,看好這些國家 更多文章

因此,許多父母會將孩子的年節紅包、各項補助或獎助學金分成12等分,每一等分如不足3000元,父母再提撥少量金額補足,以定期定額方式理財,讓孩子的錢真正用在孩子身上,不僅壓力較小,同時能在過程中為孩子建立良好的價值觀,以及妥善使用金錢達成人生目標的方法,讓孩子終身受用。