# 防疫保單  

財團法人金融消費評議中心（簡稱評議中心）為金管會督導的金融周邊單位之一，2012年成立以來知名度一直不高，防疫險理賠風暴發生後，將近兩年來湧入逾5萬件申訴案件，一炮而紅之後再也回不去過往工作量相對愜意的「好時光」。

癌症治療費用高昂，癌友希望住院醫療險能夠理賠門診，這項討論很久的議題，壽險公會今（26）日發布新聞稿表態，強調商業保險與全民健保的社會保險本質不同，住院醫療賠門診，「恐造成繼防疫保單之後的再一次亂象」。

新冠肺炎疫情肆虐3年，全台確診總案數逾1000萬例，防疫保單之亂讓產險業慘賠3500億元，堪稱史上最貴的一堂課。對照政府的勞保普通傷病給付，針對確診勞工目前理賠金額卻僅50億元，若單以理賠金額來看，防疫雙險的理賠破2000億元大關，是勞保普通傷病給付50億元的40倍。

2022年底保險業資本適足率及淨值比出爐，在股債雙跌及防疫險風暴下，共有5家產險公司及2家壽險公司資本適足率或連2期淨值比低於法定要求，金管會已要求業者提出增資或財務業務改善計畫。

國泰金控去年捲進防疫保單之亂，獲利受到衝擊，投資人格外關注今年的股利發放政策。國泰金控總經理李長庚4日表示，將綜合考量營運狀況、投資人對現金股利需求、以及經濟發展等因素，董事會將於4月討論。

2022年防疫保單理賠率超過7成且持續攀升，讓客戶體認到保險確實「有用」，進而更關心自己的醫療保單。而醫療院所若知道客戶有投保醫療險，也會鼓勵病患在治療時使用健保不給付的自費醫材。因此，遇到這些情境時，如何有效率地進行醫病溝通，確保醫療險合理賠付，是很重要的議題。以下提出理賠應注意的4步驟：

春節連假即將到來，指揮中心呼籲民眾儘速完成疫苗接種，並落實勤洗手、戴口罩等個人防疫措施，以獲得保護力。不過一名網友分享，他打了7劑疫苗，病毒依然找上門，在保單過期前2周壓線中獎。文章一出，掀起討論，網友看了驚訝直呼「超級疫苗人！」

2022年全世界受到新冠疫情及烏俄戰爭的影響，導致多個國家面臨通膨、能源、經濟等問題，而美國聯準會升息政策、加密貨幣風暴，更是讓全球投資市場動盪不安，2023年將是充滿挑戰的一年。

因應防疫保單鉅額理賠，和泰產險7月首開第一槍出售不動產變現，明台產險11月24日也拍板將總部以37.67億元賣給台新銀行。

主要國家央行快速升息，衝擊股債市表現，中信金表示，雖然9月底未實現損失有新台幣800到900億元，但歷年也有累積未分配盈餘1,000多億元，評估明年仍有能力發放股利，年底結算再跟金管會溝通。

日前媒體報導｢中央流行疫情指揮中心發言人莊人祥今天強調，網路兜售陽性結果快篩試劑是違法行為……，提醒民眾切勿以身試法。｣[1]，之後3天另有媒體報導｢針對網路有不肖人士販售顯示2條線的確診快篩試劑，提供民眾詐領防疫險保險金，金管會主委黃天牧今（3）日也證實，已有抓到賣家，而且有賣了一些。｣[2]。這兩則新聞單獨看沒什麼，但合起來看就暴露大問題。因為買確診試劑是要詐領保險金，將使防疫險的慘賠雪上加霜，所以最要緊的人是保險業，怎麼會是疫情指揮中心先呼籲民眾不要觸法，保險主管機關才隨後有動作？

今年防疫雙險理賠達新台幣1,513.44億元，產險業者內部最新估計，全年防疫雙險理賠將可能突破2000億元大關，明年防疫險到期時，整體理賠將上看2,200至2,300億元，創產險史上損失最慘重保單。

近日有媒體報導｢防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。｣[1]。這報導如果成真，恐將上演防疫保單之亂的續集。

今年5月爆發防疫險之亂後，金管會出動對6家產險進行專案金檢，8月已完成檢查，金管會發現產險公司在防疫險之亂涉及4大缺失，金檢報告已全數移送保險局，由保險局研議處理中。

防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。（延伸閱讀：假確診申請防疫保險金，絕不只是保險業的事！保險老兵：最後還是大家虧錢啊！）

11月7日起居家隔離將走入歷史，專家提醒，保戶只要在保單有效期間內有被依法隔離事實，即可申請理賠，不必趕在11月7日前遞件；另因11月7日後不再有隔離事故，保戶可主張危險減少，要求重新核定保費。

國泰產險最新公告，考量醫療量能恢復水準、政府也將開放國門，10月1日起確診者居家照護提出申請住院日額，要提出醫療行為證明文件，用藥內容改為抗病毒藥物才會理賠。（延伸閱讀：防疫險之亂》保戶申請理賠「像在討債」，保險業陷史上最大信任危機）

臺北市政府法務局發布消費新聞，有關近期防疫保單爭議，迄今已接獲158件申訴案，北市府已啟動專案辦理，由專責窗口於收案後儘速移金管會處理，或依消費者申請第二次申訴由消保官安排協商，消保官將依金管會公布原則及指引協商防疫保單爭議，為消費者爭取合法權益。

南山人壽10日公告獲利自結數，7月稅後獲利新台幣41.19億元，前7月累計稅後獲利412.94億元，每股盈餘（EPS）為2.99元。受惠股債回升，南山人壽7月底淨值較6月底回升逾700億元。

因風險評估不慎，產險公司防疫險踩大雷，引起企業客戶陸續致電關切。一家深陷防疫險之亂的產險高層表示，產險業應不會有倒閉潮，但會是「比較難過的一年」。