# 銀行房屋貸款  

父母將房屋過戶給子女時，土地增值稅是關鍵成本，適用自用住宅優惠稅率可節省稅額。本文案例中母親將唯一房屋以買賣形式過戶給女兒，經協商買賣價格為500萬元，並利用贈與稅免稅額分2年協助女兒償還銀行貸款。第1年贈與244萬元減輕女兒貸款負擔，第2年再贈與244萬元使房貸幾乎清償。

2024年大選的前半年，新青安政策「繃」出爐，其相對優渥的購屋條件，引來人民的一片大聲喝采，除了一般的潛在購屋族大舉進軍房市之外，同時也吸引了一些在學青年及退休老者加入房地產交易的行列，房市交投活絡，價量齊揚，只是一年後，也就是2024年8月，青年對新青安專案的拍手叫好聲已逐漸銷聲匿跡，代之而起的則是悔不當初的嘆息連連，雖政策專案實施至2026年7月31日才會結束，但新青安所帶來的房市買氣已然滑落，光環亦已逐漸式微，短短一年之間便見證了「錯誤的政策比貪污更可怕」的事實，同時也見證了因新青安專案而倉促進入房市之購屋者的美麗與哀愁。

財政部於2023年推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案（新青安政策）」，提供更高貸款額度、延長寬限期及貸款年限，並補貼1.5碼的利息，以減輕房貸族的負擔。在新青安政策的協助下，許多人順利「上車」，但也有聲音認為，新青安政策干擾了房市秩序，甚至成為炒房的工具。

永慶房產集團業務總經理葉凌棋26日表示，根據集團內部資料統計，9月看屋諮詢、要約付斡與6月高點相比，均有4成以上減幅，市場觀望氛圍濃厚，第4季房市急凍。預估2024年第4季交易量約5.3至6.2萬棟左右，較2023年同期約減少30%至40%。

永慶房產集團業務總經理葉凌棋今天表示，根據集團內部資料統計，9月看屋諮詢、要約付斡與6月高點相比，均有4成以上減幅，市場觀望氛圍濃厚，第4季房市急凍。預估2024年第4季交易量約5.3至6.2萬棟左右，較2023年同期約減少30%至40%。

「愛莉，我怕買房子之後，生活品質會變得很差。應該如何評估自己可以負擔的預算呢？」一個年輕的妹妹問我。 

近年愈來愈多人購買房子時優先選擇新建案，除了外觀新穎，多數人主要考量的是新屋的貸款成數較好、管線全新且建築本體較為安全等。而目前新建案類型中，以電梯大樓、華廈及電梯公寓這三種居多，除了可直觀的從外觀、樓高分辨這三類建物外，其公設比與其他服務也都各有差異。專家就建議喜歡有管理服務與享受公設者，可優先挑選電梯大樓；而喜歡出入單純者，則可選擇華廈或電梯公寓。

監察院7日公布最新一期《廉政專刊》，國防部長邱國正夫妻申報521萬9526元的存款，比上次增加14萬5189元，另邱國正妻子持有4749股台積電股票委託信貸管理。至於國防部副部長柏鴻輝夫妻2021年申報140萬3066元存款，但此次申報的現金、存款、有價證券欄位卻全是空白。

總統蔡英文於元旦（1）日在總統府發表「2023年新年談話」，提出「減輕人民負擔、穩定民生物價、調整產業體質、維持經濟動能」等4大目標，允諾將適當擴大財政支出，保障民眾生活品質，並針對房貸族規劃給予補貼，減輕支出的壓力，不過此政策一出，反被民眾質疑，與居住正義相互矛盾，直呼「怎麼看都像是送錢政策」。

全台購屋負擔節節攀升，年青人若想圓買房夢，充份利用銀行房貸，貸好、貸滿，可謂是買房的捷徑。但高成數與長年期房貸去哪找呢？

年輕人靠自己買房難上加難，好不容易存到頭期款，沒想到學貸竟然成為阻礙！一名網友表示，自己去年終於買下第一間房，結果申請房貸時卻被告知無法貸滿8成，最多只能貸7.5成，而原因竟是大學申請的一筆50萬學貸。

中央銀行近日再次打炒房，包括限制豪宅貸款及第3戶(含)以上購屋貸款最高成數降為4成，民眾在申辦房貸時，除了會特別注意貸款利率與成數外，房貸還款方式也是另一項需要留意的部分。房貸還款方式又分為「本息平均攤還」及「本金平均攤還」兩種。專家指出，「本息平均攤還」每月還款總額固定，比較容易規劃，但總支出利息會比較多，而「本金平均攤還」還款金額每月遞減，好處就是總支出利息較低，但前期還款壓力會比較大。經過進一步試算發現，兩者利息相差可超過10萬元。因此建議民眾在選擇還款方式前不妨可以先評估後再決定。

62歲的孫伯接近退休年紀，這兩年總想著學朋友買間房當包租公，投個幾百萬，然後每個月萬把塊的租金穩穩收，也算是穩定的現金流。

這是屬於房價高漲，薪水卻停滯成長的年代，能夠自力買下一間新屋的年輕人並不多，買房往往要靠父母或長輩資助才能順利完成，伴隨而來的贈與稅該如何預先因應？常見的節稅方式有三種：（1）直接出資購買不動產給子女（2）贈與現金給子女購買不動產（3）以買賣方式移轉資產。（延伸閱讀：他一年給子女各200萬，竟被課18萬贈與稅！專家曝2方法輕鬆解決，節稅照著做就對了）

5月報稅季，大多數民眾都得申報綜合所得稅，而有房族則得申報房屋稅，專家表示，民眾想在萬萬稅中節稅，自用住宅身份是關鍵，除了房屋稅自用可享有1.2%的優惠稅率之外，假如有房族有在繳房貸，並符合屋主設籍自住用、無出租等條件，其房貸利息支出也能當作報稅扣除額，最高扣除額可達30萬。

很多人知道無債一身輕，對於準備退休的人來說，更是重要。最近，我看到媒體大幅報導房貸成數提高、房貸年限拉長，實在不是好現象。奉勸大家一定要無債進入退休生活。對於很多父母親，喜歡在退休前買房子、買保險送給孩子，但是卻又說「我只幫你們繳費到現在，之後，你們自己繳」，這種帶有負債的禮物還是不送為好。

「意外跟明天不知道哪個先來?」大多數民眾都會替自己與家人買人身保險，避免遭逢意外時有備無患，房貸都可以加買壽險，未來若借款人不幸遭到意外，理賠金可支付房貸，但可不是每個人都適合，專家就認為，若繳款人是家裡經濟支柱的話，如此就可以理賠金的方式優先清償房貸，避免債留子孫。

全球游資氾濫，台灣的房地產在台商回台的資金行情下，再度出現投機炒作現象，金管會主委黃天牧24日親自召開記者會，宣布明年第1季將針對銀行房貸進行專案融資，金管會檢查局副局長張子浩表示，金管會將篩選10家銀行進行專案檢查，檢查重點包括餘屋貸款、建商養地之土建融資，以及投資客與豪宅貸款等項目，希望透過這次金檢，檢視銀行非自用房貸之區域、貸款成數與貸款金額是否有建立風險管理機制，「我們不是在打房，我們跟國發會一樣，是在『打炒房』！」

馬哈媽媽很喜歡閱讀財經新聞，她訂閱《華爾街日報》跟13歲的國中生兒子（爆奶弟弟）一起讀國際新聞，他們每週共讀1-2篇由馬哈跟爆奶弟弟一起挑選的財經新聞，親子一起討論並從中打造孩子的金融素養。

近日PTT論壇上一篇標題為《35歲的你，買房了嗎?》的文章以絕望般的口吻詢問PTT上的網友們是否買得起房，引起大批網友迴響，而一名今年40歲自稱「魯叔」的網友也由此分享了自己10幾年前於新北市板橋區買房歷程。