# 農業銀行  

中國經濟陷入低迷狀態，除了失業問題日益嚴峻，房地產也邁入泡沫化，中國A股更「綠油油」的有好一段日子，未料陸媒如今更揭露，中國今（2024）年以來已有至少50家中小銀行解散，甚至還有一家商業銀行合併了36家中小銀行的記錄。消息曝光後震驚各界，但也有專家認為，因中小銀行獲利不足、資產品質弱等原因，中小銀行逐漸被吸收、合併，其實頗為正常。

中國農業銀行紐約分行在2016年11月4日因違法洗錢防制規定遭DFS裁罰2億1,500萬美金，其違法事實是故意混亂交易資料，使可疑的洗錢行為無法被辨識出來（約有20到30％的交易無法追蹤）。DFS在裁處書中並沒有提及涉及的洗錢金額，但其中有一個說法是因為無法篩選出可疑的洗錢交易，無法確認是否為真洗錢假洗錢，所以當然也無法確認金額。但有評論指出，DFS一向裁罰不手軟，但因農行（全球第6大，中國第三大）是中國的國營企業，為避免外交糾紛因此不敢下重手，以輕罰了事。但這些都不是本文的重點，我想要談的是農行紐約分行如何「修理」它的法令遵循主管。DFS新聞稿其中一個標題是「BankManagement（管理階層）Silenced （壓制）andSeverelyCurtailed（削減）theIndependence （獨立性）ofWhistleblower（檢舉人）WhoAttemptedtoConductInternalInvestigationsofSuspiciousActivity」