# 理財商品處  

刑事局統計，2023民眾遭詐騙金額高達新台幣88.78億元，顯示深化金融教育和提升辨識詐騙能力已刻不容緩！台新銀行近期舉辦「台新金探子理財營」，邀請「臺北台新戰神」職業籃球隊成員參與，由台新銀行理財商品處及作業服務處講師，親自到場分享理財和防詐知識，希望這些平時專注於籃球場上揮灑汗水的戰將們，能透過增加財務管理知識來提升金融自信，並避免成為詐騙集團的目標，不只比賽時耀眼，也能在場外持續發光，為未來人生做長遠、永續規劃。

保險圈傳出消息，南山人壽多元通路資深副總盛季瑩已於今（2024）年８月上旬離職，南山人壽延攬有23年銀行保險資歷的富邦人壽退休老將黃慧敏要來掌旗，擔任多元通路副總，預計8月15日上任，能否為南山偏弱的銀保業務衝出新局，市場矚目。

上班族期待的年終獎金即將入袋，銀行業者建議，把獎金分成必要性開銷、儲蓄與投資3類型。投資部分可以適度增持美元資產，跟隨經貿政策掌握產業機會，以及運用定期定額分散投資風險。

回首2020年，驚濤駭浪的新冠疫情導致金融市場大幅震盪，但隨著美國食品藥物管理局(FDA)已核准疫苗使用，預計至2021年疫情控制後全球各項經濟活動將可逐漸回復常態，展望2021年全球經濟，金融市場有機會迎向景氣復甦的金牛年。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，金牛年投資應掌握二大策略『持債增股、雙軸並進』，金融市場將有機會提前反應，建議投資人應採『持債增股』策略，即在既有固收部位下適當增持股性商品，以獲取景氣復甦帶來股市上漲果實。

金管會為因應臺灣社會高齡及少子化趨勢，積極推動「全方位信託」計畫，希望未來產出更多信託商品，讓不同階層及社經地位的民眾，能夠獲得合理的照顧與安排，朝「普惠金融」之路邁進。台新銀行積極響應政府普惠金融政策，除了協助民眾進行需求規劃以達成理財目標之外，也以滿足民眾人生各階段理財目標為努力方向。該行理財商品處盛季瑩副總經理表示，投資平台的多元性與便利性是民眾選擇財富管理的關鍵考量，台新銀行與80家以上的金融機構及逾6成的保險業者共同合作，打造出包含基金、海外有價證券、黃金、外匯、保險、存款與信託等完整且多元產品線，可陪伴與成就民眾不同人生階段的財富需求。

根據台新銀行理財規劃團隊進行的大數據研究顯示，民眾在工作經驗與收入的持續積累下，財富隨年紀增長，55歲以上達到個人財富黃金巔峰時期。面對退休年齡接近，民眾對固定收益及保險產品的需求有逐漸增加趨勢，65歲退休以後，對於信託的需求程度將達到最高。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，隨著個人財富的提高，在邁入退休階段，其理財目標應掌握三大面向，包括「財富保值」、「財富增值」以及「財富傳承」，透過台新銀行開放式產品平台的多元產品及創新獨賣產品，加上專家團隊給與客戶各種風險分散建議及管理，將可滿足客戶在財富保值、增值及財富傳承的需求。

台新銀行公益慈善基金會每年舉辦「您的一票，決定愛的力量」大型網路公益投票活動，廣邀非營利組織提案爭取公益基金，十年來協助近千家團體，號召逾6,000位志工投入公益。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩於昨(29)日帶領近70位志工及眷屬前往「桃園市幸福社會福利基金會附設友愛家園」，與院生進行帶動跳、包水餃等活動，志工還捐助關廟麵、白米等民生食材，暖送防疫關懷。台新銀行公益慈善基金會董事長吳東亮、董事長夫人彭雪芬、執行董事鄭家鐘、董事黃其光及董事邱垂元也親自到場，與院生同歡。

依據行政院勞動部勞工保險局公布的「107年度勞工保險普通事故保險費率精算及財務評估」報告書，預估在民國115年時勞保基金累積餘額可能出現負值；若依據「107年簡易生命表」觀之，國人平均壽命再創下歷年來新高水準達到80.7歲，因此許多民眾開始對退休後生活憂心忡忡。退休生活要如何規劃才能快樂無憂？台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議民眾把握三個原則，第一、「超前部署」，越早著手越能事半功倍；第二、「被動收入」，建構退休後穩定被動收入來源；第三、「積極保障」，健全人生各階段的風險管理。

受新冠肺炎疫情影響，全球經濟受到衝擊，隨著各國政府大規模救市政策出爐，經濟逐步重啟，全球股市自三月底低點至今已強勢反彈四成，且零售和就業數據持續回溫。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，民眾可善用定期定額進行投資，以分批進場方式布局，透過紀律投資達到分散風險、降低平均成本的效果，該行本(7)月特別推出「定期定額日日扣」服務，讓民眾可視自身金流狀況或市場變化靈活彈性選擇調整扣款日，而投資新鮮人也可透過數位銀行Richart的銅板投資功能，新臺幣10元即可開始定期定額，同享日日扣服務。民眾在9月30日前透過台新銀行網路銀行或行動銀行，新申購當月定期定額上選基金，享手續費終身2.2折超低折扣，加上原有「折折稱奇」優惠，手續費最高再減50元！

近期是台灣股市股利發放旺季，但今年因疫情造成金融市場動盪，企業發放股利態度偏向保守，預估今（2020）年度台灣上市櫃公司發放的股利總額約新台幣1.36兆元低於去（2019）年水準。許多民眾偏好領股利並且持續存股領息，面對金融市場震盪及股利縮水，存股同時應做好後續理財規劃。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議民眾調整股利投資運用策略，才能長線布局穩健獲利，該行理財規劃專家團隊提供三招投資策略「運用固定收益降波動」、「活用投資保險增保障」及「善用海外資產添報酬」供民眾參考因應。

新冠(武漢)肺炎疫情衝擊全球經濟，美國3月非製造業PMI(採購經理人指數)降至52.5，創12年以來最大跌幅，但各國央行紛紛降息救市，因此資金也到處尋求投資標的。在全球央行維持寬鬆貨幣環境下，新興市場美元債和優先擔保高收益債則是這一波值得注意的投資商品，而新興市場美元債的殖利率甚至高達9%。

大家都知道「開源」與「節流」都很重要，但你可能不知道，「財務漏洞」更是造成錢不知不覺變少的隱形陷阱！