# 提高死亡保障門檻  

今年7月起，多項保險新制上路，包括調降各幣別保單責任準備金利率、提高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制及契約服務利潤（CSM）不得為負數等，將使傳統型的儲蓄型保單商品無利可圖，致這兩個月以來，掛保證的投資型保單大行其道，事實上，該掛保證的投資型保單，就是類全委保單的延伸，掛上了保證，真的對保戶好嗎？政府立法的目的，到底是保護保險公司，還是引導保戶(投資人)跳入另一個無法自拔的深淵？

壽險新制對壽險市場來說是喜憂參半，因保險回歸保障本質，保險公司財務結構更穩健，但卻衝擊銀行保險通路，其初年度保費貢獻創近10年新低。專家預估，銀行下半年保費懸崖態勢，恐持續擴大。

7月1日，金管會宣部降習，再加上保險新制上路的三項新法規：最低死亡保障門檻、合約服務邊際測試、利變導單宣告利率平穩機制，將變向使保費增加。專家預測，保障型或投資型的保單，因具備穩定金流、身故保證等特色，將成為保險市場的主流商品之一。

為反應真實市場投資狀況，加上保險新制正式上路，國泰人壽7月帶頭再調降台幣、美元保單宣告利率，調整後新台幣保單宣告利率最低僅剩0.47%。

你應該知道的是：主管機關對壽險業實施新規範，讓儲蓄險保費將看漲、用來「儲蓄」的吸引力相對下滑；其實讓保險商品回歸保障功能，這正是資深理財顧問陳敏莉一再呼籲的重點：讓低費用商品為你做好財務規劃！以下是文章內容。