# 外溢保單  

金管會鼓勵保險公司研發及銷售外溢保單，例行公布業績表現。據金管會今（29）日公布統計，國泰人壽不但銷售金額（初年度保費收入）遙遙領先其他同業、金額市占率高達60.2％，且今年前9月無論銷售金額或件數，均較去年同期呈現雙位數成長，堪稱壽險業外溢保單的扛壩子。

防疫措施提升至3級警戒超過2個月，過去只能從新聞報導看到國外的現況，如今卻真實地在我們生活周遭上演，改變了許多人的生活型態。進入微解封、邁向降級在即，民眾渴望生活能盡快回到正軌，但一些體質不好、資金斷鏈的企業或個人，猶如急病患者，需要他人緊急救援。古有諺語「晴天要積雨天糧。」未來除了需要與病毒共存，其他天災地變也可能發生，檢視過去理財規畫盲點並重新布局是首要任務。這裡提出3點作為檢視調整的開始：

隨著國人平均壽命持續延長及醫學不斷進步，慢性疾病與重大傷病的罹病存活期得以延長，卻也對醫療資源造成不小的壓力。根據衛生福利部統計，至2018年底持重大傷病卡者已達90萬人，雖然僅佔全台人口4%，醫療費用卻高達新台幣2,000億元，約佔三成的健保資源；此外，重大傷病的健保醫療費用在2016至2018年更以每年6%以上的比例快速攀升，重大傷病已成為國內醫療資源顯著的負擔。雖然治療費用驚人，但根據2019年財團法人保險事業發展中心統計，國人平均重大疾病的保險金額遠低於50萬元，相較於動輒百萬的醫療費用及病後休養費用，國人的保障明顯出現龐大缺口。此外，罹癌年齡的下降，讓重大傷病已不只是老年人的專利；加上治療新藥及新式療法昂貴，光靠健保已無法負擔龐大的開銷，若再加上後續照護費用，對家庭經濟壓力的衝擊不容小覷。

今年以來，在新冠肺炎疫情的衝擊下，保險市場業績慘澹，但有一款商品逆勢大幅成長，就是標榜「走路就能省保費」的外溢保單。

運動健身蔚為風潮，金融業也嗅到了這股商機，有愈來愈多結合運動的金融商品，主打消費者邊運動就能享有消費或折扣優惠，包括保險業推出以健走折抵保費的外溢保單，以及銀行業者推出運動就有紅利回饋的信用卡。