# 國泰智能投資  

台灣將在2025年進入超高齡社會，在退休人口加速增加下，退休金不足問題也將放大。中國信託銀行近期發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」發現，有近80%民眾自認退休準備規畫不足，且國人預期退休金平均需準備1,427萬元，而指數型ETF首度超車儲蓄險，與股票、定存成為3大理財工具，另一項變化是，過去民眾的退休諮詢只能尋求專家，但隨著數位金融發展與智能投資的普及化，有愈來愈多的線上平台成為提供民眾專業諮詢建議的輔助。

依行政院主計處公布第1季經濟成長率概估為負3.02%，創下金融海嘯以來最差表現，也不難看出2023年經濟復甦緩慢，甚至有衰退趨勢，將視線拉至全球經濟表現，受到俄烏戰爭影響原物料價格攀升、全球央行升息政策壓縮消費需求、高通膨壓力短時間難以解除，種種因素導致疫後復甦未盡理想，展望2023年全球景氣可能不樂觀。

所有在投資市場大有斬獲的過來人，都鼓勵大家從年輕開始做起理財投資。但是，對於一位理財新手來講，在忙碌工作之餘，還要花時間、花腦力去研究投資市場，有其困難。如果懂得運用智能理財工具，做好個人財務規劃、風險保障，資產增值其實並非難事。

以年近30已工作5年的上班族Alex為例，他每個月的薪水除了支付生活花用、孝親費、房租外，還強迫自己將剩下的餘錢全部存起來，慢慢累積資產，從小錢開始著手儲蓄。這些年下來一步一腳印，也慢慢累積出一筆存款，但在薪資不漲、物價飛漲的客觀現實下，日後想要買屋、結婚、養兒育女、提早退休，光靠純粹的儲蓄肯定是不夠的。而在這樣的儲蓄經驗下，想以更有效率的理財方式，創造更多被動收入達到未來期望的目標，則是Alex認為的當務之急。

隨著歐美經濟從疫情中反彈，通膨正在蠢蠢欲動，如何為未來金融市場的劇烈動盪做好準備，提高投資應變力，也成了投資人的新課題。對此，不妨學習提出「現代投資組合理論」的諾貝爾經濟學獎得主HarryMarkowitz以資產多元化配置的作法，穩住投資，安然度過市場震盪。

當投資成為全民運動，面對瞬息萬變的金融市場，投資人總是渴望能夠超前部署擁有長線投資的趨勢，卻又擔心「風水輪流轉」而抓不準趨勢，卻又不知該如何下手….針對想要掌握主流趨勢、卻又沒有太多時間盯盤或留心國際財經大事的投資人，智能投資將是最好的投資利器，其中國泰智能投資「趨勢獨角獸」，利用大數據及動能訊號分析產業強弱，精選最具潛力產業組合，投資人找出下一波具含金量的發展新趨勢，不僅能協助投資人增加資產成長力，還能穩住整體投資效益。

轉瞬間，時序來到2021下半年，在眾多市場裡，亞洲市場波動加劇，機會風險並存其間，Fed釋出鴿派訊息，舒緩對亞股市場的疑慮，多數漲勢收高，加以運用大數據科技投資亞洲市場，並堅守多元佈局，將是提高勝率的最佳方式。國泰智能投資運用智慧科技的理財方式，協助投資人穩健抗跌分散風險，其中「亞洲佈局通」的策略主題投資組合，更以量化模型動態調整股債配置比例。

歷經了2020年3月恐慌後，全球股市不僅快速收回失土，甚至在過去半年屢創新高，全球股票市值突破100兆美元。但疫情警報尚未解除，與經濟基本面脫鉤的金融市場上始終瀰漫著「泡沫化」的焦慮，任何一點風吹草動，都有可能引發恐慌性賣壓。許多投資人心中不免擔心，究竟這波多頭行情還能持續多久呢？究竟股市何時泡沫，現在到底該怎麼做？

隨著後疫情時代疫苗的問世，可望帶動經濟成長，尤以疫情較為緩和的亞洲地區被視為能更快速復甦的市場。受到疫情影響，全球去年產值預估萎縮4.2%，而以中國公布的2020年GDP來看，其成長率為2.3%，顯示中國是唯一保住正成長的大型經濟體。此外信評機構惠譽估計2021年中國GDP將提高到8%，近期的「中國新五年計畫」，也讓各界看到中國的科技升級、供應鏈革新發展。相對於復甦步調較為緩慢的歐美，在亞洲區域裡能看到投資市場相對穩定的趨勢。

金融博覽會上，各家業者端出各種金融商品及服務，不同投資人都能依照自身的屬性和需求，找到最適合自己的入門工具。

2020年受到新冠狀病毒的影響，OECD最新的統計顯示全球失業率不斷攀升，甚至比經濟大蕭條時期更為嚴重。OECD成員國於今年Ｑ4失業率上升至9.4%，為1930年代以來最差的紀錄。新冠肺炎疫情的肆虐加上中美貿易間膠著的戰況，全球經濟波動一波接一波，即使身處於疫情控制良好的台灣，股市仍舊受到全球影響而波蕩，許多研究皆指出疫情會對經濟造成深遠影響，經濟成長和資產的預期報酬率更會在一段時間內承壓，最長甚至會持續至疫情結束後的40年，這研究是涵蓋了14世紀黑死病至2009H1N1的流行病爆發情況而做出的預估。在如此艱難的局勢下，基本收入不增甚至有可能減少，我們必須選擇更穩定及智能的方式來保障自己的生活品質及投資價值。

國泰金控日前舉辦全臺首場科技金融技術年會，揭露接下來最新十大科技金融產品與服務，其中便包含以技術驅動為核心的國泰智能投資。依資產配置策略與學術原理為基礎，實際建構出多項量化投資模型，更領先全臺採用滑翔路徑（GlidePath）找出一定時間下的最高預測收益結果等，綜合所有演算技術後推薦客戶最適合的投資組合。同時，透過24小時全程監控市場波動，有效提醒並適時調整，因此於今年初各市場跌爆並受疫情衝擊時，國泰智能投資推薦組合的績效表現優於大盤，有效助攻客戶穩住投資。

國泰金控於今（16）日舉行全台首場由金融業主辦的技術年會——「國泰金控技術年會：科技金融未來式」，分享國泰金控及國內外數位轉型最佳案例，提供產業界在科技金融領域的洞察觀點、技術案例及前瞻未來。國泰金控技術年會與亞馬遜雲端服務AmazonWebServices(AWS)共同主辦，難得一見集結20位科技金融與技術專家，不僅國泰與AWS各自出動多位技術主管，更邀請到多位金融科技界頗具份量的講者，包括政大金融科技研究中心主任王儷玲，AWS/趨勢科技/昕力資訊/IDC四大公司的總座王定愷、洪偉淦、姚勝富、江芳韻，以及喬睿科技副總經理廖宗綸等。

這幾年，隨者AI(人工智慧)的崛起，許多金融投資機構陸續推出AI智能理財的相關商品，包括台北富邦銀行的「奈米投」、中國信託商業銀行的「智動GO」、台新銀行的「Richart AI智能投資」、永豐銀行的「ibrAin智能理財」、王道銀行的「機器人理財」，以及國泰世華銀行的「智能投資」等等，都是目前智能理財市場上代表性的商品。

「我絕不會買航空股」2013年股神巴菲特曾信誓旦旦的發下如此豪語，並稱像航空業需要大量資金實現成長，卻無法產生大幅回報的企業是「投資者的致命陷阱（DeathTrap）」，然而巴菲特卻在2016年違反自己的原則，旗下公司柏克夏海瑟威開始大量買進美國四大航空股…

面對股市震盪、恐慌訊息滿天飛，你是不是只敢觀望而不敢進場？今天再次邀請到不敗教主陳重銘，要來教我們如何用最簡單的操作，在危機入市靠基金，大賺一筆！且現今熱議的智能投資真的有用嗎？也讓我們請不敗教主以國泰智能投資為例說明如何操作