# 兆豐洗錢案  

有關兆豐銀遭美裁罰57億元而向當時董事長蔡友才求償案，一審判決被駁回，二審逆轉改判蔡友才須賠償5000萬元。台灣司法的財經專業讓人搖頭，「政治性格」則更讓人不忍卒睹。

兆豐銀行紐約分行於2015年涉嫌洗錢案，遭美方重罰，而台灣金管會也因此認定兆豐前董座蔡友才等高層疏失，解除其董事職務作為懲處，但此前，蔡早已請辭，因而不服向台北高等行政法院提告，法院今（28）日判決撤銷金管會對蔡的解職處分，而對於金管會的處分，法院更直言「難以理解其目的」。

兆豐銀行紐約分行2016年8月因為違反洗錢防制申報，遭美國紐約州重罰1.8億美元，不僅引發國內政治風暴，後續的洗錢防治法遵成本，更是超過兆豐金控預期，兆豐金董事長張兆順表示，為了因應美國聯邦與紐約州DFS後續改善計畫，兆豐紐約分行2010年以後銀行帳戶之每月交易金額，只要發生大幅度異動，紐約分行就必須追溯申報，包括台灣所有金融機構在兆豐紐約分行開設之美元清算帳戶，等於是要幫所有金融機構做KYC（knowyourcustomer），兆豐紐約分行原本只有60多位員工，為因應後續龐大的洗錢防制申報作業，增聘100位員工。

台北地檢署偵辦兆豐銀行違反洗錢防治法案件，今（22）日上午10時30分舉行記者會指出，查無兆豐銀行相關人員和本國人，涉有幫助洗錢之犯罪事實，全案予以簽結。

2014年6月30日法國巴黎銀行(BNPP)與美國聯邦檢察署(U.S.attorney)、聯邦檢察署(N.Y.attorney)、聯準會(FED)、財政部國外資產控制署(OFAC)、紐約金融廳(DFS)達成認罪協商，BNPP同意支付89億美金以換取刑事的不追訴。

前幾天北檢就兆豐紐約分行涉及可能洗錢調查報告出爐，報告指出可疑之交易中並未發現有洗錢之事實。這份報告也許平息了國內部份對兆豐是否涉及洗錢的疑慮，但這樣的結果對兆豐在解決紐約金融監理機關(DFS)的問題上有實質的帮助嗎？基本上答案是否定的。

台北地檢署偵辦兆豐銀行疑涉洗錢案，全面清查兆豐銀行紐約分行與巴拿馬馬箇朗、巴拿馬市2分行，總共17033匯款交易筆數，台北地檢署20日下午公布調查結果，認定沒有異常或洗錢等犯罪行為。

兆豐銀行紐約分行去年遭美國紐約州金融監理機關（NYDFS）重罰57億元，時代力量立委黃國昌23日在財務委員會上質詢金管會主委李瑞倉及財政部官員後，在臉書發文怒批，兆豐銀行的調查報告避重就輕，「根本就是沒打算認真究責，57億全民買單」！

兆豐案發生1個多月，當初外界─包括政客與名嘴各種天馬行空的揣測，逐一破裂，但整個事件發生至今其實已「炸傷」了不少人。

兆豐銀行紐約分行因違反反洗錢防制法，遭紐約州金融服務署（NYDFS）處以台灣金融史上最高罰款一億八千萬美元。此事件反映出我國海外金融機構監理出現問題，可分為兩個方面，一是內控的疏失，二是租稅協議的不足。

2015年1至3月間美國紐約州金融服務署(DFS)對兆豐銀紐約分行進行一般業務檢查，在2016年2月檢查報告中指出，兆豐金控有2家巴拿馬分行，而紐約分行與這2家分行的金融往來金額龐大，而這兆豐巴拿馬分行的許多客戶顯然是由「巴拿馬文件」風暴核心-莫薩克馮賽卡（MossackFonseca）法律事務所協助設立的。該行在辦理匯款業務時，有應申報疑似洗錢交易而未申報之行為，被發現涉嫌違反美國銀行保密法和反洗錢法（BSA／AML）規定。兆豐銀行在8月19日已與DFS簽署書面協議，以解決有關兆豐銀紐約分行違反美國防制洗錢機制事件，並繳交1.8億美元罰金（約57億台幣）。案情爭點是美國紐約州金融服務署（DFS）嚴詞批評兆豐銀行紐約分行內控極差，忽視洗錢防制規定，兆豐銀行的法規遵循計畫是個「空殼」。但兆豐銀行紐約分行卻表示某些活動並不可疑，宣稱：「反洗錢法並未指示對於這些交易提出可疑活動報告」，紐約州金融服務署怒斥這是對於「銀行保險法的全然不實陳述」，基於以下三點理由予以重罰：1.紐約分行未維持有效運作之反洗錢及OFAC遵循計劃；2.紐約分行的帳冊、帳戶、記錄無法有效維護其真實(true)、精確(accurate)，以反映所有交易及行動；3.未能在發現舞弊、不誠實，或作成虛偽記錄及遺漏真實記錄時，立即向監管者報告。

兆豐銀行23日召開董事會，研商紐約分行遭美國裁罰案。董事會認為前董事長蔡友才、總經理吳漢卿嚴重失職，需要負起高達57.1億新台幣的賠償責任。這可能創下機構對經理人求償金額的國內新高。

台北地檢署偵辦兆豐銀紐約分行違反美方反洗錢法案，21日晚間發佈新聞自爆全案偵辦陷入困難，原因是「全案牽涉美國、巴拿馬二國，犯罪事證、涉案對象及資金因各機關單位均受限與外國政府機關簽訂保密協議，至今都不願提供資料供北檢查證，讓全案偵辦困難。」

因兆豐金案辭去董事長一職的前兆豐金控董事長徐光曦，1日清晨從美搭機返台。他表示，兆豐金是沒有處理好申報問題，卻被渲染成洗錢，部分解讀是不正確的，他個人應該辭職，也不感到委屈。兆豐金也在今（1日）早召開臨時董事會，迅速決議由兆豐金總經理吳漢卿回鍋，擔任兆豐金及兆豐銀代理董事長。

兆豐銀行違反洗錢申報案，爆發迄今兩周，外界開始將矛頭指向2012-2014年擔任兆豐金總經理的新任兆豐金董事長徐光曦，行政院長林全30日強調，該項人事任命案，是在洗錢案發生之前，徐光曦在2009年曾經代表兆豐銀處理雪梨分行裁罰案，「兆豐洗錢案，我們現階段認為是分行申報問題，儘管總行在督導上或有責任，我們不認為徐光曦因此不適任董事長，以他過去經驗處理兆豐危機，我們認為這是很好的做法。」