# 保障型保險  

母親節即將到來，第一金人壽提醒媽媽們，可利用每年母親節時進行保單檢視，並依人生不同階段來確認保障是否足夠，建議30、40、50、60歲的媽媽們，可以各別透過「小額終老、定期壽險、利率變動型還本終身險、長照險」來為自己打造保險防護網，讓自己與家人都能更安穩地面對人生下半場。

戰到最高點。保險圈傳出消息，繼富邦人壽、凱基人壽之後，國內六大壽險之一的台灣人壽明（18）日將推出該公司暌違十幾年後的首張分紅保單，而且是一出手就以兩大亮點轟動武林，直接把本土大型壽險公司分紅保單的要保人分配率及保障倍數推向高點。

金管會催生數位保險公司，對於提供創新保險商品或服務的要求，將採占新契約保費收入的20%，每年檢視一次，沒做到僅會找公司來瞭解情況，法規上並未明定因應或處罰機制，相較前一任主委時代的純網路保險公司，鬆綁幅度超級大。

外商壽險龍頭、德國安聯集團（Allianz）在台灣的子公司安聯人壽績效亮眼，去（2024）年初年度保費收入（FYP）首次登上國內壽險業第四名，今年希望超越南山人壽成為保費三哥，並且希望在快速變化與兩極化的年代能夠成為最受人們信任的壽險公司。

「您最新一期保費逾期未繳，請點選連結線上繳費」、「您的保險已到期，請回電確認」，詐騙模式層出不窮，從投資、網購、繳保費、冒充公家機關等，生活中處處都有可能誤入陷阱。為提升國人防詐意識，保護財產、個資不外洩，第一金人壽於2024年12月舉辦為期三週「青銀防詐大PK」線上活動，活潑生動問答設計，獲得網友一致好評，超過千人參與，反應熱烈。

近年來永續投資飛速成長，全球永續基金規模在過去5年成長高達14倍，已逾2兆8,000億美元。另據投信投顧公會統計至2024年10月底，台灣ESG基金達136檔，尤其境內基金大幅成長逾7成。以投資績效而言，近15年來MSCI全球ESG領先指數報酬率年年都超越MSCI全球指數，顯示長期持有ESG表現佳的企業股票，有較高機會換取較佳的長期報酬。

金管會主委彭金隆今（26）日傍晚親自出席金管會例行記者會，說明「數位保險公司」的政策規劃方向，業務範圍改用創新比率認定、銷售通路可透過業務員與保經代等傳統通路、創新保護期給6個月等等，諸多規定與金管會前主委黃天牧時代的「純網保」差異極大，預計明年5月開放申請。

南山人壽今（27）日發布新聞稿指出，中華信評及標普全球（S&PGlobalCompany）分別將南山人壽的長期財務實力與發行體信用評等由「twAA（穩定）」調升至「twAA+（穩定）」，以及由「BBB+（穩定）」調升至「A-（穩定）」，以反映其資本與獲利能力提升。

九九重陽節不只敬老也要防老，第一金人壽提出「１穩、２美、３守護」提醒國人，趁此節日檢視手上保單是否有充足保障可以「穩」定過好退休生活，更可透過利率變動型終身壽險(下稱利變壽險)保單來為自己累積財富、規劃傳承，邁向「美」好生活，此外，近年來金融詐騙猖獗，不論投資理財都要謹慎，避免慘遭詐騙，才能「守護」辛苦打拼一輩子的資產，實現樂活健康的退休人生。

永續已成為全球企業的經營顯學。隨著2026年台灣將正式接軌保險合約會計準則IFRS17及新一代清償能力制度TW-ICS，法國巴黎人壽身為通路保險合作夥伴及信用保障保險的領導者，面對國際保險監理趨勢下，有責任協助通路合作夥伴共同促進保險永續發展，並響應金管會促進金融科技發展政策，於今(6日)假茹曦飯店舉辦法國巴黎人壽「洞見保險趨勢，引領保障新主流」保險高峰會。由法國巴黎人壽總經理戴朝暉偕同法國巴黎保險集團亞洲區總裁SeeSeeOoi聯袂出席，邀請到金管會主委彭金隆擔任嘉賓，為本次保險高峰論壇揭開序幕。法國巴黎保險集團總裁PaulineLeclerc-Glorieux也透過影片現身致詞，感謝過去26年來，台灣團隊的努力與合作夥伴的信任，共同締造了多項輝煌成就；未來，法國巴黎保險也將致力於開發各項創新技術與產品，為客戶帶來更好的使用者體驗和解決方案，持續作為台灣合作夥伴們最堅實的後盾！

處於這個階段的人，一般都是從黃金階段走過來的。此時他們多半擁有更多的投資經驗，也透過工作及投資存下了相對豐厚的財富，一般年齡落在五十歲到屆齡退休者居多。

南山人壽於今(19)日舉行民國(下同)113年股東常會，會中除報告112年度發行十年期以上累積次順位普通公司債執行情形、112年度員工酬勞分配情形，承認112年度營業報告書及決算表冊、112年度盈餘分派案，並討論112年度盈餘轉增資發行新股、公司章程修訂及「衍生性金融商品交易處理辦法」修訂案。南山人壽營運績效亮眼，112年度合併稅後淨利約新臺幣(下同)221億元，居業界第二名；全年合併新契約保費約698億元，穩居業界前三大領先地位；截至112年底，南山人壽合併資產總值超過5.3兆元，合併淨值約3,439億元，整體財務狀況健全，獲利表現穩健。

沒有最高只有更高。中信金控去年合併稅後純益560.81億元，創下成立以來單年最高。媒體詢問，中信金今年前4月稅後純益年增59.2%相當強勁，全年有無機會維持「雙位數」成長？中信金控總經理陳佳文說：「答案是審慎樂觀。」

中華開發金控今（28）日下午舉行第一季法說會，揭示主要子公司凱基銀行要拚資產成長，目標明年要突破1兆元；核心子公司凱基人壽則要壯大業務員通路，目標3年內對初年保費（FYP）的貢獻要大增至60%。

國泰金控今（24）日舉行第一季法說會，總經理李長庚被媒體追問是否支持我國保險業延後接軌兩大國際制度，他並未正面答覆，但講了個小故事，一針見血點出，「台灣壽險業真正最大問題是，資產占整體金融業比率這麼高，可是新台幣利率卻是這麼低，」以致於壽險業一年要付3600億元避險成本，「這很嚇人，結構上很可怕。」

高雄銀行於（27）日在高雄市萬豪酒店舉辦「龍耀高銀喜迎豐年」財富管理業務動員大會。董事長鄭美玲與總經理徐翠梅及督導財管副總張榮泰等多位高階主管均出席大會，更藉此期許113年度財富管理業務能挑戰極限，再創佳績。張榮泰表示，進入112年尾聲，因應美國通膨持續降溫，道瓊已創今年新高，美台市場表現亦亮眼，展望113年，在企業獲利回溫、新題材不斷投資氣氛轉佳下，股債皆有機會。投資策略看好受惠升息尾聲及經濟穏健成長市場，以高評等債券及多元平衡型為核心，搭配價值成長衛星基金，以穏定收息及潛力趨勢讓客戶投資安心；保險部份續以保障型保險創造增額效果，兼顧理財與保障，另因應美元匯率走勢，增加台幣保險商品配置，並嚴選財務健全的公司為主要合作伙伴，以滿足客戶多重資產理財需求。

中信金控總經理陳佳文今（13）日表示，中信金今年全年獲利達歷史新高應該沒有問題，法人預估中信金2023年稅後將賺逾600億元。其中尤其令人驚艷的是，中信銀行在香港地區的兩個小分行，今年全年稅前盈餘估將超過70億元，意味兩家小分行貢獻一整間大金控獲利逾1成以上。

彰化銀行今（30）日下午舉行法說會，因今年上半年投資收益較去年同期大增2.24倍，加上財富管理手續費淨收益年增24.2%，帶動該行上半年稅後純益70.1億元、年增31.8%。彰銀表示，「今年的獲利表現有望再創新高」，該行稅後純益最高為2018年的126.5億元。

隨著國人對於保險的接受度愈來愈高且希望能「愈早保愈好」，加上保險商品種類非常豐富多樣，已然成為國人接受度相當高，甚至優先選擇的金融理財商品。不過，從專業會計師角度來看人壽保險，有7大功能不可不知，整理如下： 

編按：買保險，是為了分攤並轉移風險，以降低不在預期內的事故對自己和家人造成影響與損害。相信許多讀者都有買保險的經驗，然而，「風險管理」也的確是財富管理重要的一環。問題是，你買保險時，是否已經搞懂基本概念了呢？