# 人生理財  

集保結算所旗下基富通證券2024年繳出亮眼成績，開戶數、申購量、淨流入、基金存量與獲利5大指標全數成長，單筆、定期定額申購量也都創下平台成立來新高。集保結算所暨基富通董事長林丙輝表示，2025年全平台買基金終身0手續費，鼓勵更多國人善用基金做好人生理財規劃。

擁抱心起點，開啟新未來！凱基金控（原「中華開發金控」）今日舉辦更名記者會，除了宣布本月9日起股票名稱正式更名為凱基金控外，也宣告嶄新品牌承諾「在乎你的在乎」，凱基金控及集團旗下子公司將發揮ONEKGI的精神，以全方位金融服務陪伴客戶，成為客戶累積財富並實踐人生夢想的最佳後盾。

經濟不景氣不僅讓人想找高薪工作，也令人擔心若中年失業該怎麼辦？近期外媒就指出，有6種職業最適合年過40歲的中年人從事，不用擔心逐漸高齡而跟不上工作速度，反而因為人生經歷而更獲好評。

現代人的日常，建立在網際網路上，尤其媒體產業的改變，更是對職場生態有極大影響，從人力銀行調查的報告來看，社會新鮮人對於媒體或自媒體產業其實有相當大的想望，如何建構自身專業的影響力，確實是讓職場中堅擴大自身能量及不斷前進的最大動力；建構自身「推廣」、「業務」、「美學」三大能量，連結工作與人生的平衡，持續探索如何在職場中找到自己的強力定位，並通過積極的自我成長規劃，創造人生的無限賽局，在「設計人生」論壇，找到屬於自身的定位與影響力。

鳴謝：會計師吳統雄對本文的先行審查

努力賺錢，讓家人擁有更好的物質享受與生活環境，過著幸福快樂的日子，這是多麼美好的畫面。然而，這個畫面的背後，卻隱藏著無窮的消費欲望，以及錢不夠用的擔憂。我們以為只要賺到更多錢，缺錢的問題就會迎刃而解，但是，當我們的收入增加時，支出通常也會跟著水漲船高，錢不夠用的問題反而越來越嚴重。於是，這幅畫面中的主角，展開了追著錢跑、又被錢追著跑的戲碼，精疲力竭直到劇終。

編按：51歲的鍾欣凌以電視劇《雨後驕陽》、《你的孩子不是你的孩子─貓的孩子》、《我的婆婆怎麼那麼可愛》分別榮獲第49屆金鐘獎戲劇節目女主角獎、第54屆金鐘獎迷你劇集／電視電影女主角獎、第56屆金鐘獎戲劇節目女主角獎，除了主持節目以及演戲功力以外，她也非常會理財。鍾欣凌從學生時期就養成記帳的好習慣，透過儲蓄＋記帳的好習慣，已於台北及台中置產，並於2021年買下內湖3千多萬的房子。

不少人終身勤奮工作，省吃儉用，也把大部分的錢都存起來了，卻沒有因此變成富人。那是因為他們沒有執行致富組合：「開源＋節流」及「儲蓄＋投資」，其中的「投資」這個步驟，也就是持續不斷購買資產。當你已經把薪水優先支付給自己，也就是把一部分的薪水儲蓄起來之後，必須再將儲蓄拿來做為投資基金，購買能夠把錢放進皮包裡的資產，啟動金錢增值功能，發揮金錢創造金錢的效果。

夢是一種意象語言，《莊子齊物論》中說到：「且有大覺，而後知此其大夢也。」這些意象從平常事物到超現實事物都有，所以有人說夢是現實的反射，夢也是潛意識的投射。而從心理學的角度來看，夢是有意識看無意識的一扇窗子。

編按：長期投資該選追蹤大盤指數的0050還是高股息的0056？這個問題一直是台灣投資人間的爭議。而根據政大前校長暨財管系名譽教授周行一在下文中的觀點，比起高股息ETF（聰明貝他ETF），追蹤大盤的原型ETF更適合做為長期投資的核心資產。

「我寧可把兩萬五千美元送你，也好過拿去辦一場頂多五小時的宴會。」—我爸，討論我的婚禮時

去年3月迄今，美國聯準會（Fed）為了抵抗通膨，1年內升息9次，共計19碼，利率上升至5%，帶動美國公債殖利率、美元指數同步走高，卻也在今年初引發金融市場震盪。（編按：聯準會今年5月宣布第10次升息，利率升至5%～5.25%區間）

如果你在制定總預算額度時，仍然沒有方向，你可以參考美國研究統計所獲得的經驗法則「理財金三角」，將你的總收入分為3個部分來進行預算分配，再透過七大記帳法，整理出適合自己的個人化預算系統。

近年來，青年們被高房價、高物價壓得喘不過氣，基本的生存變得不再是每個人的權利，韓國作家高光烈在2021年底出了一本《我們，MZ新世代：準時下班？不婚不生？奉行極簡？帶你秒懂八年級生都在想什麼》，相信八年級生們看了都很有感觸，也許你有認同也有不認同處，不過我身為正中間的八年級生，應該很有資格分享一下。

我有個朋友在當地的食物銀行當義工，說他從不知道居然有這麼多年長者仰賴食物銀行的服務過活，還說完全無法想像這些人會需要救濟。我很清楚大家都不喜歡控制開銷，或訓練自己的支出小於收入，因為要做到這兩點就必須將某些人、某些機會拒之門外。然而，大家卻很喜歡幻想璀璨的未來，在那個預想的未來裡，人生將充滿各種選項與機會，而非悔恨與債務。

江伯伯與太太共育有二子二女，江太太已於幾年前過世，江伯伯的大兒子因為做生意失敗，所以向江伯伯借了200萬元週轉；二兒子原本跟江伯伯一起住，後來因為要搬出去住，所以江伯伯就給了二兒子200萬元現金，用作買房的頭期款；大女兒要結婚時，江伯伯也贈送了價值200萬元的金飾給大女兒作為嫁妝；小女兒燒得一手好菜，江伯伯也贊助她200萬元創業開餐廳。幾年後江伯伯過世，留下1000萬元的存款，試問江伯伯的遺產應該如何分配？

一名住在基隆的李姓男子，父親是一名印尼華僑，來台結婚後僅育有獨子李男，李男平常鮮少與父親連絡，2019年5月，他才從舅舅口中得知，父親已經過世且留有巨額負債，因為擔心要替父親還債，或背上負債務官司，所以他馬上到法院辦理了拋棄繼承。

L老太太育有二子一女，先生早已離世，L老太太名下有一棟在台北市價值3000萬元的房子，跟一塊價值3000萬元的共有土地持分。因為與大兒子在台北同住，所以L老太太決定百年後，把房子給大兒子繼承，至於另一塊共有土地的持分，則由二兒子與小女兒共同繼承，一人一半。

近年來，關於「勞退自選」的呼聲愈來愈高，尤其眼看今年基金績效慘烈，許多勞工都希望「自己的退休金自己決定」。順著這個思路想下去，或許另一項更為迫切的議題同樣值得大家重視：不幸罹癌的勞工，可不可以提前請領勞退新制退休金？

本章從其他一些視角來敘述交易者取得成功的路徑。