全球政經情勢詭譎多變，近期市場行情大起大落，也讓不少投資人手足無措。國泰投信董事長張錫認為，投資其實不難，賠錢都是輸在自己的心態，只要善用複利優勢、做好資產配置就不用害怕，退休準備有恃無恐。
《風傳媒》5日舉辦「2024好好退休論壇《退休・活更好》」，邀請張錫、台大醫院北護分院院長詹鼎正、台北市立聯合醫院松德院區副院長邱智強、「郝聲音」Podcast主持人郝旭烈等各領域專家發表專題演講，深入探討退休生活的方向與規劃。
張錫先是分享一段小故事，前兩天晚間搭計程車回家的路上，素昧平生的司機竟然叫得出他的名字，原來運匠大哥是財經節目的觀眾，所以一眼就認出張錫，並且主動透露已經存到100張00878（國泰永續高股息），正好當天遭逢台股重挫將近千點，藉此機會詢問投資建議。
張錫提到「5G不錯啊」，結果司機不假思索地說，「00881（國泰台灣5G+）對不對？我看今天它和00878的收盤價一模一樣，都是22.09元耶！」張錫笑稱如果不是司機的提醒，自己都沒注意到這個巧合。接著他又詢問對方除了00878還有買什麼？司機回答「00919（群益台灣精選高息）」，那有買00929（復華台灣科技優息）嗎？只見司機搖搖頭，「感覺月配型的ETF不適合我。」
簡短言談之間，這位司機的回答讓張錫又驚又喜，因為對方不是純粹問明牌，而是認清自身的投資屬性，並且身體力行持續投入，「可見大家都很有理財意識和概念，退休準備真的是全民運動。」
ETF為何成為投資顯學？張錫解析主要優勢
根據國泰投信、台灣指標調查研究股份有限公司攜手發布的「2024全民退休大調查」顯示，國民預估退休年齡約60.1歲，平均需要準備約1432萬元才能安心退休。
進一步觀察國人主要的投資理財方式，前三名依序為保險、股票、定存。值得注意的是，相較於3年前的調查結果，選擇ETF投資的人一舉成長4倍，比重從8.8%躍升至32.1%排名第五，成為本次調查的大黑馬。
過去沒什麼人青睞ETF，為何這幾年變成投資顯學？張錫分析ETF的主要優勢，首先是因為「個股很難選」，能夠長年穩定打敗大盤的散戶寥寥無幾，就算是專業經理人、操盤手也不容易，但ETF透過指數追蹤多檔成分股，不只分散分險，還會定期調整投資組合汰弱留強。
此外，ETF的投資成本相對低廉，交易稅僅0.1%，優於股票的0.3%，經管費只有0.3%～0.9%，也遠低於共同基金的1.2%～2%。
聯準會即將降息 把握難得一見的「送分題」
展望後市，美國聯準會（Fed）將於9月降息幾成定局，張錫形容這是一道送分題，「買股票有機會吃得好，買債券有機會睡得好，如果想要吃得好也睡得好，不妨試試資產配置。」 （相關報導： 台灣人退休準備意識冠居亞太區，平均期望61歲就退休、每年收入50萬元 ｜ 更多文章 ）
他舉出近百年數據顯示，當年度股債齊跌只出現過5次，機率大約5%，凸顯資產配置的價值，可以有效平緩投資組合波動度。張錫強調，投資就是心理學，自己不害怕才會贏，生活才會有品質，穩健累積財富。
