在數位化浪潮的推動下，AI技術已成為現代金融業不可或缺的一部分，而保險業與個人生活密切相關，由於涉及大量數據和複雜的風險管理需求，個資的安全保護和法規遵循尤為重要。而上雲與AI技術的應用為保險業帶來全新的解決方案和商業模式，也提升服務品質和營運效率；隨著金融監督管理單位對於相關法令的修正，也讓金融機構的資料共享更加便利，帶動跨業合作與創新服務的發展。
在AI創新的發展應用之下，透過資料整合與交叉分析等自動化串接與作業流程控管，結合雲端平台與生成式AI智慧化工具，不僅大幅減輕保險業員工重複繁瑣工作負擔，更能應用於優化客戶服務、風控管理等領域。
新版金融上雲法規修正，金管會樂見善用科技提升效率優化服務
在保險業應用AI技術時，法令遵循是首要任務。金管會保險局副局長林志憲表示，AI技術必須在《個人資料保護法》的框架下運行，這意味著保險公司在數據收集、處理和儲存的各個階段都需要採取嚴格的保護措施。保險業在數位科技發展下，從103年開放網路投保、107年開放監理沙盒、108年核准首家遠距投保試辦案、111年產險聯盟區塊鏈、訂定保險業務相關注意事項等，核心監管的重點就是風險控管，也就是資安要求是最重要的依循。
金管會保險局副局長林志憲提到，在法規面的立場上，目的是強化金融作業韌性，並確保客戶的資訊安全保護與服務不間斷。
因應AI浪潮，金管會也於2023年8月25日發布「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」修正，修正的重點包括以風險為基礎之委外管理架構、簡化委外申請流程及文件，與調整跨境委外及雲端委外應核准之範圍三面向。
金融三業包含保險業等，可將涉及資料處理系統（包括核心系統)放置於公有雲端服務平台，並可使用境外雲端服務。保險業須依委外作業所涉風險進行管理，僅在涉及自然人客戶資料業務資訊系統的境外重大性委外，才需要進行向主管機關申請核准。此法令鬆綁的修正將讓金融機構的資料共享更加便利，並促進跨業合作與創新服務的發展，同時金管會也樂見以雲端協助、整合大數據等善用科技方式，提升保險業效率與優化客戶體驗。
保險業上雲為基礎建設，整合AI技術才是轉型成功關鍵
AI技術影響保險業的數位化轉型已是進行式，保險業作為金融轉型的重要一環，為協助保險業運用生成式 AI 提升競爭力並滿足客戶需求，台灣微軟提出「金融上雲新戰略」，從法規遵循、企業策略以及科技應用等三面向，協助台灣金融業安全上雲與轉型。
台灣微軟總經理卞志祥觀察，以往保險業較著重在數位轉型，隨著AI發展趨勢，更多的是創造力的運用。
保險業是金融轉型中非常重要的一環，AI運用已從基礎建設轉變為平台角色，而保險業從前端的核保到後端的理賠，不管是Call Center、風險控管、金融投資運用等，都與AI有相當深度的連結，這些為企業帶來的不僅是生產力提高，更是創造力的提升運用。
生成式AI可為金融領域，每年帶來2千～3千4百億美元的額外價值
台灣微軟大型企業商務事業群總經理李倩指出，從過去一年生成式AI的快速發展來看，媒體預測將大幅改變保險業過去與客戶接觸方式；微軟的觀察發現，2023年3～5月已有不少保險公司開始運用生成式AI進行語意搜尋和客戶互動，7月已有客戶基於Azure OpenAI整合Security完成SecureGPT的實作，至8月在領先的保險公司已有50幾個AI專案在進行，顯見AI浪潮在保險業已經起了變化。
台灣微軟大型企業商務事業群總經理李倩表示，微軟不斷持續提供最先進的雲端平台與AI技術，協助金融業在安全法令遵循的基礎上實現更多創新突破。
在整體成果的表現，專案的開發大幅加快40～60％時間，員工在AI的輔助下，就像是有一位具備20年的知識庫的AI顧問協助日常工作，大幅提高工作效率。導入AI技術不僅能解放員工，提升生產力，更能革新客戶互動方式，如改進客服系統等，在降低成本的同時提升客戶滿意度。此外，AI技術也能為保險業設計全新產品、引領市場提供契機。
理賠：透過調查分析並自動生成摘要來減少詐欺。聯絡中心：生成客製化回答回覆客戶諮詢，進行即時情緒分析。核保：分析並總結申請細節，檢視關鍵問題以避開風險。精算：強化趨勢分析的搜尋技術，並自動生成符合規範之精算報告。
微軟不斷持續提供最先進的雲端平台與AI技術，協助金融業在安全法令遵循的基礎上實現更多創新突破。根據預測，落實生成式AI每年可為金融領域帶來2千～3千4百億美元的價值，未來透過領導層主導轉型，以最大的可能性利用資料與勇於變革，相信是台灣保險業AI轉型的重要核心。
新光人壽透過微軟建置風險控管模型，大幅減少理賠損失
新光人壽在10年前就已跟微軟合作建置三大風險控管模型，包括理賠防詐、快速理賠、診療行為預警，這些模型不僅能找出詐欺高風險客戶，同時也減少評估與決策時間，在成效上來看，這些高風險件破案金額為低風險件的3.85倍，大幅減少理賠金損失。
新光人壽副總經理廖晨旭提到，在與微軟合作AI和數位轉型上的經驗中發現， AI技術明確改變了支撐數位運用的核心技術，新光人壽透過與微軟的AI技術合作來應對高風險業務中的挑戰，例如詐保偵測和快速理賠，這些技術不僅提升了業務效率，還顯著降低了風險。
新光人壽副總經理廖晨旭指出，透過與微軟的AI技術合作不僅提升效率，更能應對高風險業務中的挑戰。
微軟為金融產業提供符合法令規範生成式AI解決方案行之有年
微軟在過去十年與國際專家和金融監管機構密切合作，確保其雲端服務和AI解決方案符合歐盟等國際法規標準，微軟公共暨法律事務部副總經理廖怡苓律師強調，AI科技發展日新月異，面對的問題已經從「電腦可以做什麼」發展到「電腦應該做什麼」；微軟在發展AI科技的同時也積極進行AI治理，包含設立負責任AI辦公室以及訂定負責任AI準則等，這是全球第一個提供軟硬體解決方案的科技公司落實對AI發展負責任的作法。
以微軟Azure OpenAI服務來說，更是基於資安防護規格最高的Azure企業雲端環境，為的就是協助加速企業發展生成式AI的應用。微軟Azure雲端解決方案副總經理宋明遠說明，生成式AI能快速彙整和分析客戶數據，幫助業務人員即時回應客戶需求，不僅提升專業性，也改善了客戶體驗。SAS台灣業務顧問部副總經理陳新銓也提到，SAS利用微軟的雲端技術，提供全面的風險評估和管理解決方案，如透過AI模型進行貸款流程控管、詐欺評分和風險評分，這些技術不僅提高了風險管理的準確性，也大幅提升了業務效率。
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AI技術的應用正徹底改變保險業的業務模式和營運方式，從生成式AI到決策式AI，微軟提供了全面且符合法令規範的解決方案，幫助保險公司實現數位轉型與創新。未來，隨著AI技術的不斷發展和應用，保險業將迎來更有效率、安全和智慧的營運模式，為客戶提供更優質的服務。
