究竟這樣行不行，不試怎麼會知道。當外界把目光放在金管會的實支實付險改革方案延後實施，一個我國壽險業史上的創舉，業者針對實支實付險損失率過高進行的商品面重大變革，擬於下個（7）月1日問世，將是我國壽險界首張「不保證續保」的1年期個人健康險。
國人愛買的實支實付型健康險，市售商品以1年期附約為大宗，被保險人可以保證續保到80或85歲。相較下，終身型的因為保費太貴，南山人壽、三商美邦人壽、台灣人壽等，幾年前就陸續下架；長年期型的則是原本以富邦人壽為主力，但因損失率偏高，本（6）月底將停售9張，今年7月1日擬由1張1年期附約的接續，完全向市場主流規格看齊。
壽險公司商品部門主管表示，保障期間僅1年的實支實付健康險之所以受到保戶與業務員青睞，除了自然費率下，低年齡的費率較低之外，保證續保機制扮演重要角色。
「保證續保」指，保單1年期滿，只要要保人有繳續期保費，壽險公司不可以拒絕承保。續保時，壽險公司可按被保險人的年齡重新計算保費，但是不可以針對個別被保險人的身體狀況來調整費率。
保經夥伴看到台壽「不保證續保」聲明書 直呼恐怖
不能拒保、也不能因為個人體況變差而加價，這樣的保證續保特色，成為1年期實支實付型健康險熱賣的主因，不過，前述行之有年現象正悄悄出現變化。台灣人壽的「非保證續保之實支實付（正本給付）保險投保聲明書」不久前在保經通路流傳，一位執業7年多、現年33歲的保險經紀人受訪時，對此講了好幾次「很恐怖」，他並斷言：「台灣人壽一定有新商品要上市，一定是不保證續保的實支實付，所以它先把表單釋出來，它把要保書都改版了。」
問這位專長在替客戶規劃健康險的保險經紀人，「恐怖」之感來自何處？他說，台灣人壽是中信金控的子公司，這麼大的公司開了第一槍，其他公司可能會跟進，一旦出現模仿效應，這對消費者的影響還滿大的。變成說，1年期實支實付型健康險不太值得買了，「因為你哪天會斷我，我都不知道。譬如我罹患癌症，或是得了慢性病，需要長期治療，因為不保證續保，就算我願意繳續期保費，你可以拒絕承保，在我最需要保障的時候，你卻突然斷我。」
上述保經通路夥伴的疑慮，台灣人壽不是不曉得，所以，這張名為「龍實在住院醫療健康保險附約」，預計7月1日上市，保障期間1年期，只接受醫療單據正本理賠，保障項目以實支實付為主、日額為輔的新實支商品，將搭配一項重要機制：免具可保性證明的更約權。
免驚！被保險人有更約權 有權投保其他同類商品
壽險公司高階主管解釋，更約權指，被保險人還是可以買到相同類型的商品，不會因為壽險公司不保證續保、拒絕承保了，而沒有保單可買，「他還是可以買其他的商品，會給他這個權利，叫做更約權。」
至於免具可保性證明，指被保險人行使更約權時，可用第一次投保時的原核保體況來投保，不必提供最新的健康告知暨聲明書，然後由壽險公司按被保險人更約時的保險年齡來計算費率，重新承保。 （相關報導： 晁暘開發醞釀反撲台綠股東會 「黑手成董事」台鹽綠能弊案恐查不下去 ｜ 更多文章 ）
壽險公司高階主管表示，被保險人執行更約權後重新投保的保單，讓壽險公司有空間可以因應時代演變進行商品內容調整，讓保險給付項目與對應的價格趨於合理，無論要新增給付新藥物或新技術，或是砍掉易大量使用而讓公司過度負擔的項目，都可以有一個相對較佳的平衡點。
