隨著金融科技發展，許多銀行推出數位帳戶服務，免去親自前往分行的麻煩，節省大量時間，並且可以用「自然人憑證」做驗證開戶，不過近日卻有詐騙團體詐取民眾自然人憑證、密碼及身分證影本後，大量開設各銀行數位存款帳戶，讓民眾成為人頭戶，而目前至少有7家銀行已全面暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證。
要開戶注意了！銀行取消1方便服務
許多銀行推出數位帳戶服務，例如網路銀行、數位帳戶、純網銀，免去親自前往分行的麻煩，例如開戶、存款、轉帳、換匯和買賣金融商品，節省大量時間。在進行線上開戶時，為了確保申請人的身分真實，銀行通常要求上傳雙證件（如身分證、健保卡），部分銀行更支援使用「自然人憑證」作為身分驗證。
什麼是自然人憑證？應用範圍？
自然人憑證是由內政部憑證管理中心所簽發，可以在網路上作資料交換時，如同網路身分證辨識雙方身分。
在網際網路上作電子化應用時，以往因為無法辨識使用者是誰而無法提供某些服務。有了自然人憑證IC卡後，機關單位就可以確認存取網際網路的使用者身分，透過密碼機制和加密技術，能有效驗證持有者的身份並保護其個人資料。更進一步在網路上提供個人化的服務。
自然人憑證具備數位簽章功能，持有人可用其對電子文件進行簽署，這種簽章與手寫簽名具有同等的法律效力，廣泛應用於報稅、健保、社會福利申請等線上業務。
「自然人憑證可開戶」遭詐團利用
根據《三立新聞網》報導，不少民眾並不知道自然人憑證可開戶，有民眾為申請信貸，將自然人憑證、密碼及身分證影本交給代辦公司，結果發現是詐騙集團，而詐騙團體會將民眾資料到各銀行大量開立數位存款帳戶，結果民眾慘成為人頭戶。
有銀行發現，從去年第3季開始，就發現數存戶中，以「自然人憑證」做驗證做驗證開戶，最終變成警示帳戶的比例大幅升高。
7家銀行全面暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證
《三立新聞網》引《經濟日報》報導，據調查，目前至少有7家銀行已全面暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證。這7家急暫喊卡的銀行，是兆豐銀、第一銀、華南銀、合作金庫、台企銀、永豐銀和將跟進的彰銀，另外還有兩家銀行也正積極評估跟進。
目前這7家銀行已陸續暫停「第一類」以自然人憑證開戶，民眾若欲開立數位帳戶，須改以臨櫃辦理，或選擇數二、數三方式線上開戶。
實際查看有公告暫停提供服務的銀行官網，例如《華南銀行》，自2025年3月25日起暫停受理以自然人憑證作為身分驗證申辦SnY數位帳戶。公告中說明，為確保您民眾獲得安全且完善之帳戶服務，若民眾有申辦SnY數位帳戶需求，可以華南銀行金融卡或網路銀行代號及密碼或他行臨櫃開立帳戶作為身分驗證申辦SnY數位帳戶。
《兆豐銀行》也在3月25日公告，「本行為進行系統升級作業以提供您更完善的金融服務體驗，本行MegaLite數位存款帳戶即日起停止提供「自然人憑證」之驗證方式」
公告中說明，民眾仍可選擇其他驗證方式(如他行實體帳戶、他行晶片金融卡或本行信用卡)或選擇「臨櫃驗證」方式開立本行MegaLite數位存款帳戶，以「臨櫃驗證」方式所開立完成之數位存款帳戶享有更完整的帳戶功能及交易權限
「數位帳戶」第一、第二、第三類差在哪？
事實上，目前台灣的銀行提供的「數位帳戶」辦理分成第一類、第二類及第三類，其中每種的驗證方式有些微差異。
第一類
用自然人憑證，或是親自臨櫃辦理且經「金鑰憑證簽章」驗證為本人辦理，有銀行是增加視訊（如國泰世華銀）做更強驗證。
交易對象限制：可轉帳給本人或他人帳戶，有非約定轉帳限額單月最高20萬。
特色：驗證嚴謹，功能最完整，適合需要高交易額度與多元服務的用戶。
第二類
該銀行的既有客戶，有本行或他行的支付工具（存款帳戶、信用卡，但不包括數位帳戶第三類），透過該行既有的存款帳戶進行驗證，有非約定轉帳限額單月最高20萬。
特色：對該行既有客戶而言，開戶流程簡便，功能與第一類相似。
第三類
使用他行的實體帳戶或信用卡進行驗證，交易需求則包含不常轉帳給少有往來之第三人的需求。
交易對象限制：非約定轉帳限額僅限該行本人帳戶互轉
特色：開戶門檻低，但功能與交易限額較受限制，一般主要銀行（農漁會及信用合作社不得為受款銀行）。
資料來源：《華南銀行》、《兆豐銀行》 （相關報導： 2025最新綜合所得稅信用卡推薦》繳稅超強神卡曝光！「最高26％回饋」再贈100元，中信/永豐/台新...刷卡懶人包一次看 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／陳得馥
