詐騙集團在偏鄉以每本存摺10萬元以上的價格，向原住民收購帳戶，然後利用這些人頭帳戶在都會區，以投資為幌，詐騙60歲以上的退休族群，詐騙金額經常超過1000萬元（年輕人沒有這麼多錢可騙）。偏鄉人頭帳戶+都市退休族群=最高效益的詐騙。面對這種跨區跨行的詐騙路徑，阻斷金流是關鍵。
玉山金控科技長張智星說，騙詐集團的水房快速把錢從甲銀行的A帳戶，洗到乙銀行的B帳戶，再洗到丙銀行的C帳戶，躲避檢警的追查。因此，阻斷詐騙金流的「金融無塵室」就有迫切需求。
目前玉山銀行、中國信託銀行和中華郵政之間就有「金融無塵室」的合作。
金管會主委彭金隆非常重視「金融無塵室」，在 POC 成功後，後續將擴大金融機構之間「警示帳戶聯防」。」
玉山金控科技長張智星說，詐騙集團的機房和水房善用科技，尤其是個資和AI(人工智慧)演算，防詐之戰就是科技之戰，也就是數據（data）精度和AI算力的競賽。政府和民間應該做更大的投資和建設，跟NVIDIA（輝達）這些AI大廠合作，取得先進的技術。
和碩科技（4938）董事長童子賢說，台灣詐騙金額每天約4億元，民間笑稱詐騙產業是台灣僅次台積電的第二大產業，詐騙嚴重掏空國力。
玉山銀行個金總處風管處長李耀宇說，對於詐騙集團的人頭帳戶，預防重於治療。玉山銀行在詐騙集團測試或啟用人頭帳戶的初期，預先發現，並予設控凍結，讓這些帳戶動彈不得。
李耀宇說，詐騙集團啟用人頭帳戶，通常有起手式，例如金額100元的捐款，以確定帳戶是否有效。另一個現象是該帳戶半小時之內，有8到10筆的匯進匯出，這違反常理，通常就是水房在吸金和洗錢。
玉山銀行對特定帳設控的同時，都會以電話簡訊通知用戶，查詢是否為本人？以及匯進匯出的事由。
除了金流的阻斷之外，打擊詐騙集團的機房也是重點，這需要金融業和電信業的合作。
李耀宇說，對特定的email地址和電話號碼設控，讓民眾收不到釣魚的電郵和電話或簡訊。
遠傳電信總經理井琪說，遠傳建立全台第一個「AI預測詐騙自動偵測系統」，導入AI辨識與大數據分析技術，將蒐集到的詐騙電話資料進行大數據分析，例如可疑的撥打頻率、通話時間、撥打對象或發話來源地，平均1小時能揪出並分析千萬通數據，搭配AI機器學習模型建立「詐騙行為特徵資料庫」，把篩出的可疑門號於2小時內斷話。
數位發展部和金管會將在4月30日舉行記者會，說明金融業和電信業的異業聯合打詐計劃。
針對人頭帳戶的氾濫，法務部主任秘書余麗貞表示，提供帳戶給詐騙集團使用，是共犯行為。根據洗錢防制法第15條之2，同條第3項，可判處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金。 （相關報導： 知名金融集團宣布「退出台灣市場」！玉山金砸27億收購，營運30年歷史正式結束 ｜ 更多文章 ）
